Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2023 от 30.10.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года                     с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Сафаргалиеву Рамилю Аллямовичу о взыскании долга по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Сафаргалиеву Р.А. о взыскании долга по договору потребительского займа.

В обоснование иска указано, что между ООО МФК «Займер» и Сафаргалиевым Р.А. заключен договор потребительского займа № от 21.10.2022, согласно которому взыскатель передал в собственность должника Сафаргалиева Р.А. денежные средства (заем) в размере 27 000 рублей, а Сафаргалиев Р.А. взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 20.11.2022 включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Используя функционал сайта, ответчик Сафаргалиев Р.А. обратилcя с заявкой на предоставление займа, указав свои паспортные данные.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, Сафаргалиев Р.А. направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

По результатам рассмотрения заявки ответчика на номер мобильного телефона заемщика Сафаргалиева Р.А., указанный в анкете как контактный, была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа и СMС-сообщение, содержащее индивидуальный ключ (код подтверждения - аналогом собственноручной подписи). Также на номер мобильного телефона Сафаргалиева Р.А. направлено СMС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания ответчиком договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 договора займа № от 21.10.2022 срока пользования займом, заемщик Сафаргалиев Р.А. обязался возвратить сумму займа 20.11.2022, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В нарушение условий договора потребительского займа обязательства по возврату займа Сафаргалиевым Р.А. не исполнены. На 04.08.2023 общая сумма задолженности ответчика перед ООО МФК «Займер» составляет 67 500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807-810 ГК РФ, просит взыскать с Сафаргалиева Р.А. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа № от 21.10.2022 в размере 67 5000 рублей, из которых: 27 0000 рублей - сумма займа, 8 1000 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 22.10.2022 по 20.11.2022, 30 728,73 рублей - проценты за 256 дней пользования займом за период с 21.11.2022 по 04.08.2023 и 1 671,27 рублей - пеня за период с 21.11.2022 по 04.08.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 225 рублей.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Сафаргалиев Р.А. в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации (месту жительства) заказным письмом с уведомлением, извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Уклонение Сафаргалиева Р.А. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовался принадлежащим ему правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ему процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При этом, из содержания ч. 1 ст. 233 ГПК РФ следует, что необходимость рассмотрения дела судом первой инстанции, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, определяется по усмотрению суда, поскольку является его правом, а не обязанностью.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в общем порядке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 21.10.2022 между ООО МФК «Займер» (займодавец) и Сафаргалиевым Р.А. (заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец передает заемщику денежные средства в размере 27 000 руб. в качестве займа, а заемщик принимает указанные средства, обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование данной суммой в соответствии с Индивидуальными условиями, согласованными сторонами (л.д. 9-12).

Заем предоставлялся заемщику Сафаргалиеву Р.А. на срок до 20.11.2022 включительно. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Проценты за пользование займом устанавливаются в размере 365% годовых (1 % в день за время пользования суммой займа по дату возврата). Срок пользования суммой займа – 30 дней. Начисление процентов производится с 22.10.2022. Сумма начисленных процентов по договору займа составляет 8 100 руб. (п.п. 2, 4, 6 Договора).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет.

Для получения вышеуказанного займа Сафаргалиевым Р.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации (л.д. 7, 8). При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям Предоставления потребительских займов заимодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Получение Сафаргалиевым Р.А. денежных средств по указанному договору займа подтверждается смс-сообщением на номер мобильного телефона Сафаргалиева Р.А. о поступлении на его счёт денежных средств по договору займа (л.д. 13, 14), справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 21.10.2022 на сумму 27 000 руб., где в качестве получателя суммы указан Сафаргалиев Р.А. (л.д. 26).

Тем самым, ООО МФК «Займер» выполнило полностью свои обязательства, принятые по договору займа.

Судом также установлено, что денежные средства в размере 27 000 руб. согласно указанному договору займа ответчиком в срок до 20.11.2022 не возвращены. Взятые на себя обязательства по указанному договору займа ответчик не исполняет. Доказательств обратному суду не предоставлено. Каких-либо возражений ответчик на исковые требования суду не представил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займодавец в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа продолжал начислять ответчику проценты на непогашенную часть суммы займа, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с расчетом суммы задолженности по договору от 21.10.2022 №, представленным стороной истца (л.д. 5), задолженность Сафаргалиева Р.А. за несвоевременный возврат займа за период с 21.10.2022 по 04.08.2023 составила в общей сумме 67 500 рублей, из которых: 27 000 рублей – сумма основного долга, 8 100 рублей – сумма процентов за фактический срок пользования займом (30 дней), 30 728 рублей 73 копеек – начисленные просроченные проценты за 256 дней пользования займом за период с 21.11.2022 по 04.08.2023 и 1 671 рубль 27 копеек – начисление пени за период с 21.11.2022 по 04.08.2023.

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сафаргалиева Р.А. суммы задолженности по договору потребительского займа № от 21.10.2022 в размере 67 500 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области от 03.05.2023 судебный приказ № 2-335/2023 от 12.04.2023 по заявлению ответчика был отменен (л.д. 21).

После отмены судебного приказа от 12.04.2023 задолженность ответчиком не оплачена, что позволяет истцу требовать возврата указанной суммы в порядке искового производства.

Суд принимает во внимание, что доказательств исполнения своих обязательств по договору займа Сафаргалиевым Р.А. на день вынесения настоящего решения не представлено.

Разрешая спор между сторонами, суд исходит из положений пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Однако, на момент заключения договора займа от 21.10.2022 ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24.

Согласно указанной норме закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд исходит из того, что Сафаргалиев Р.А. не оспаривает факт заключения договора, содержание договора потребительского займа от 21.10.2022, а также факт получения кредитных денежных средств.

Устанавливая размер процентов за пользование суммой займа, судом приняты во внимание положения закона, устанавливающие ограничения в части начисления процентов за пользование займом при заключении договора микрозайма и общей суммы задолженности.

Судом установлено, что сумма процентов по договору за период с 21.11.2022 по 04.08.2023 в размере 30 728,73 рублей, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале. Сумма процентов по договору за период с 21.11.2022 по 04.08.2023 в размере 30 728,73 рублей не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) - 27 000 руб.

Учитывая, что Сафаргалиев Р.А. заключил с ООО МФК «Займер» договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор займа подписан ответчиком добровольно, при помощи аналога собственноручной подписи, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 ГК РФ не имеется.

При этом в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком Сафаргалиевым Р.А. суду не представлено доказательств того, что он вынужден был заключить договор займа под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств, более того ответчик не оспаривал условия договора займа, встречный иск не предъявлял.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца, в связи с чем с Сафаргалиева Р.А. подлежит взысканию в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № от 21.10.2022 в размере 67 500 рублей, из которых: 27 000 - сумма основного долга; 8 100 рублей – проценты за пользование займом; 30 728 рублей 73 копеек – просроченные проценты; 1 671 рубль 27 копеек – пени.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

При подаче иска ООО МФК «Займер» уплачена государственная пошлина в размере 2 225 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 04.08.2023 (л.д. 4).

Исходя из размера исковых требований, подлежащих удовлетворению, с Сафаргалиева Р.А. в пользу ООО МФК «Займер» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 225 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «Займер» к Сафаргалиеву Рамилю Аллямовичу о взыскании долга по договору потребительского займа – удовлетворить.

Взыскать с Сафаргалиева Рамиля Аллямовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серии 4617 №, выдан ТП № Межрайонного ОУФМС России по <адрес> в городском поселении Раменское ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО МФК «Займер» сумму задолженности по договору займа № от 21.10.2022, заключенному между ООО МФК «Займер» и Сафаргалиевым Рамилем Аллямовичем, в размере 67 000 (шестьдесят семь тысяч) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 225 (две тысячи двести двадцать пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина