Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-210/2023 ~ М-166/2023 от 21.06.2023

Дело (УИД) №60RS0004-01-2023-000335-16

Производство №2-210/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года                                                  рп.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,

при секретаре Малафеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой В.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Яковлевой В.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что 20 декабря 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Яковлевой В.Г. заключен кредитный договор №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей 00 копеек под 23,80/50,00% годовых (за проведение безналичных/наличных операций) сроком на 785 дней, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем истец указывает, что договор является заключенным и обязательным для исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», при этом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Яковлева В.Г. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 05 февраля 2019 года, на 03 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1292 дня. При этом, Яковлева В.Г. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 80424 рубля 54 копейки. По состоянию на 03 июня 2023 года общая задолженность по договору кредитования составила 126183 рубля 73 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность - 90758 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 35425 рублей 38 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Яковлевой В.Г. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, истец просит в судебном порядке взыскать с Яковлевой В.Г. в пользу банка сумму задолженности в размере 126183 рубля 73 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3723 рубля 67 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яковлева В.Г., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, своей позиции по существу заявленных исковых требований не высказала.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которым в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст.382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20 декабря 2018 года Яковлева В.Г. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с Анкетой-заявлением, в котором указала информацию о желаемом кредите: сумма кредита - 100000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита - 60 месяцев, вид кредита - кредитная карта. В данном заявлении Яковлева В.Г. указала, что она оформляет кредит без оказания давления на нее и участия третьих лиц, денежные средства будут использованы ею лично, а также обязывалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, о чем имеется собственноручная подпись Яковлевой В.Г. от 20 декабря 2018 года (л.д.14-оборот, 15).

20 декабря 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Яковлевой В.Г. заключен договор кредитования №..., в соответствии с которым лимит кредитования составил 100000 рублей 00 копеек (п.1); срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (п.2); ставка: за проведение безналичных операций - 23,80% годовых, за проведение наличных операций - 50,00% годовых (п.4); размер минимального обязательного платежа - 4586 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита (п.6); цель кредита - на потребительские цели (п.11); выражено согласие на уступку прав требования по договору третьим лицам (п.13); имеется подписка об ознакомлении и согласии с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14); заемщик согласился на выпуск банком карты ..., уведомлен об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора, их цене, и согласился на оказание таких услуг (п.15); банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №..., установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17) (л.д.12,13).

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесены сведения в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.19).

В соответствии с положениями ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ..., открытому на имя Яковлевой В.Г., из которой следует, что 20 декабря 2018 года выдан кредит в размере 84550 рублей 00 копеек, 15000 рублей 00 копеек и 450 рублей 00 копеек (л.д.9).

Согласно п.п.4.1-4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, регулирующих условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, и являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента; клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты; возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета (л.д.42-оборот).

Однако, несмотря на установленную договором кредитования обязанность по внесению ежемесячных платежей, Яковлева В.Г. принятые в рамках данного договора обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла: начиная с 05 февраля 2019 года допускала просрочки ежемесячных платежей, а с февраля 2021 года ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашения ссудной задолженности и уплаты процентов не вносила, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д.6-7).

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из содержания искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнила. Однако в материалах гражданского дела не имеется ни требования банка о досрочном возврате всей суммы задолженности, ни реестра с отметкой почтового отделения об отправке банком должнику корреспонденции с уведомлением о досрочном возврате всей суммы кредита.

Между тем, из материалов дела следует, что 06 октября 2020 года ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка №1 Бежаницкого района Псковской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с Яковлевой В.Г. задолженности по кредитному договору, указав, что просроченная задолженность по кредитному договору образовалась в период с 04 июня 2020 года по 18 сентября 2020 года и по состоянию на 18 сентября 2020 года составила 107964 рубля 63 копейки, из которых: 90758 рублей 35 копеек - ссудная задолженность, 17206 рублей 28 копеек - задолженность по процентам. Однако 11 ноября 2020 года определением мирового судьи судебный приказ от 26 октября 2020 года о взыскании с Яковлевой В.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №... от 20 декабря 2018 года в сумме 107964 рубля 63 копейки был отменен в связи с поступившими 11 ноября 2020 года от должника возражениями относительно его исполнения. Таким образом, из указанных материалов усматривается, что Яковлева В.Г. была уведомлена о требованиях банка по досрочному возврату кредита, что по мнению суда может рассматриваться как требование о досрочном возврате всей суммы кредита, но данное требование Яковлевой В.Г. не исполнено, должником было подано возражение относительно выдачи судебного приказа, что послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к ответчику о взыскании с последней задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 03 июня 2023 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 126183 рубля 73 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность - 90758 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 35425 рублей 38 копеек (л.д.6-8).

Данный расчет ответчиком не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, Яковлевой В.Г. не представлено. Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, оснований для признания данного расчета необоснованным не имеется, поскольку он отражает порядок образования задолженности по договору о кредитовании, внесенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности и порядок распределения платежей. Истец, являясь профессиональным участником банковских правоотношений, произвел расчет задолженности заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора о кредитовании, при этом ответчиком свой расчет задолженности не представлен. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчика перед истцом по неоспоренному действующему договору в указанном размере.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия между истцом и ответчиком кредитных правоотношений, и, исходя из названных норм материального права, содержания заключенного сторонами договора кредитования, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, при наличии неоспариваемого ответчиком факта нарушения им условий данного договора по возврату суммы займа, выразившегося в неоднократно допускаемых просрочках внесения аннуитетных платежей, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика в пользу указанного кредитного учреждения задолженности по договору кредитования в размере 126183 рубля 73 копейки и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.4 пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 3723 рубля 67 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой В.Г., ... года рождения, уроженки ... (паспорт ...), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) задолженность по договору кредитования №... от 20 декабря 2018 года, рассчитанную по состоянию на 03 июня 2023 года, в размере 126183 (сто двадцать шесть тысяч сто восемьдесят три) рубля 73 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 90758 рублей 35 копеек, просроченные проценты - 35425 рублей 38 копеек.

Взыскать с Яковлевой В.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3723 (три тысячи семьсот двадцать три) рубля 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 03 августа 2023 года.

...

...

Судья                                                                                             Е.А.Понедельченко