Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2021 ~ М-112/2021 от 15.01.2021

55RS0003-01-2021-000114-49

2-659/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                             23 апреля 2021 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретарях судебного заседания Матущенко А.А., Сотниковой Т.А.

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Степаниной Е.В. действующей в интересах несовершеннолетних Черняева Н.Ю. и Черняева Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице в лице Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что между истцом и Черняевым Ю.С. заключен договор о выдаче кредитной карты с лимитом 120 000 рублей, процентная ставка составила 26,035 % годовых в пределах лимита. Соответственно путем акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор №. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В результате работы с просроченной задолженностью, банку стало известно, что Черняев Ю.С., ДД.ММ.ГГГГ умер. Установлено, что потенциальным наследником может быть Степаниной Е.В.. Просит взыскать со Степаниной Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № № в размере 141 042,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 020,84 рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ПАО Сбербанк исковые требования уточнил, просил взыскать со Степаниной Е.В., как с законного представителя Черняева Н.Ю. и Черняева Р.Ю. в пределах стоимости принятого подопечными наследственного имущества Черняева Ю.С. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 141 042,06 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 020,84 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также направил в суд письменный отзыв на возражения ответчика.

Ответчик Степанина Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, в которых указала, что о наличии задолженности у Черняева Ю.С. перед банком ей стало известно только ДД.ММ.ГГГГ, при этом обязательства по возврату долга не исполнялись должником с ноября 2019 года. Считает, начисление процентов и неустойки незаконным, просила в иске в этой части отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 7 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п. 6 указанной статьи определено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а такжеобщей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В судебном заседании установлено, что 08.02.2017 на основании заявления Черняева Ю.С. между ним и ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> с лимитом на сумму 120 000 рублей, под 26,035 % годовых, на неопределенный срок.

Во исполнение заключенного договора оферта была акцептирована и ответчику была выдана кредитная карта и заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом банка.

Также в соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 5.2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной картыпри нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушения действующего законодательства, банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Черняеву Ю.С. (заемщику) денежные средства в установленном банком лимитом кредитования размере 123 000 рублей, путем перечисления на текущий счет заемщика.

26.04.2018 заемщик Черняев Ю.С. умер, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по кредитной карте № по состоянию на 13.10.2020 составляет 141 042,06 рублей, из которых: 119 985,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 21 024,98 рублей - просроченные проценты; 31,46 рублей – неустойка.

В соответствии с положениями ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть четвертая статьи 1152 ГК РФ).

Из ответа Нотариальной палаты по Омской области от 01.02.2021 следует, что в Единой информационной системе нотариата по состоянию на 01.02.2021, заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Черняева Ю.СДД.ММ.ГГГГ года рождения и зарегистрировано нотариусом Давыдовой И.В.

Из копии наследственного дела № заведенного нотариусом Давыдовой И.В. усматривается, что наследниками по закону после смерти Черняева Ю.С. являются<данные изъяты> –Черняев Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын Черняева Р.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу<адрес>

На основании приказов комитета по образованию администрации Черлакского муниципального района Омской области № от ДД.ММ.ГГГГ принимая во внимания, что родители несовершеннолетних Черняева Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и несовершеннолетнего Черняева О.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерли, Степанина Е.В. назначена их опекуном.

В соответствии с п. 3 ст. 36 ГК РФ опекуны и попечители обязаны заботиться о содержании своих подопечных, об обеспечении их уходом и лечением, защищать их права и интересы.

В силу п. 1 ст. 37 ГК РФ опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Порядок управления имуществом подопечного определяется Федеральным законом "Об опеке и попечительстве" (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, п. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора - наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязательство по оплате образовавшейся задолженности по кредитным платежам не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, которое прекращается его смертью, соответственно, переходит к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Омской области в едином государственном реестре недвижимости содержаться сведения, о том, что в отношении жилого помещения – квартиры, по адресу: адрес за Черняевым Ю.С. № года рождения, зарегистрировано право общей долевой собственности на 1/6 долей.

По сведения УФНС России по Омской области по состоянию на 26.04.2018 у Черняева Ю.С. имеются банковские счета, открытые в отделения ПАО Сбербанк, АО «Райффайзенбанк», ПАО «Финансовая корпорация Открытие».

В материалах дела имеется сведения о состоянии индивидуального лицевого счета Черняева Ю.С. о пенсионных накоплениях и обращениях за их выплатой

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области на имя Черняева Ю.С. по состоянию на 26.04.2018 зарегистрировано право на автомобиль марки Хонда Одиссей, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный номер ДД.ММ.ГГГГ

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

В судебном заседании установлено, что несовершеннолетние Черняев Н.Ю. и Черняев Р.Ю. являются единственными наследниками по закону после смерти своего отца Черняева Ю.С., а их законным опекуном Степанина Е.В., как представитель наследников должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться Черняевым Ю.С. в связи с его смертью ДД.ММ.ГГГГ

Как усматривается из представленного истцом расчета, а также выписки по счету, по состоянию на 13.10.2020 составляет 141 042,06 рублей, из которых: 119 985,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 21 024,98 рублей - просроченные проценты, 31,46 рублей – неустойка.

Поскольку сумма основного долга в полном объеме погашена не была, банком начислялись проценты по договору по дату обращения в суд с настоящим иском, что привело к образованию задолженности в заявленной сумме.

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО Сбербанк к Степаниной Е.В. действующей в интересах несовершеннолетних Черняева Н.Ю. и Черняева Р.Ю. и полагает необходимым взыскать задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №, заключенному с Черняевым Ю.С. в сумме 141 042,06 рублей, в солидарном порядке.

Доводы ответчика Степаниной Е.В. о неправомерном начислении банком процентов и неустойки не нашел своего подтверждения в судебном заседании, поскольку подлежащая уплате неустойка явно соразмерна последствиям нарушения обязательства по договору, как и начисленные банком проценты, которые соответствуют условиям договора, отвечают принципу разумности и добросовестности, баланса прав и обязанностей сторон договора.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в материалах дела имеются сведения об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском (л.д.), суд, применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ, считает возможным взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 020,84 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с Черняева Н.Ю. и Черняева Р.Ю. лице законного представителя Степаниной Е.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № №, заключенному между Черняевым Ю.С. и ПАО Сбербанк в размере 141 042 рублей 06 копеек, в том числе 119 985 рублей 62 копеек основного долга 21 024 рубля 98 копеек процентов, 31,46 рублей неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 020 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 30 апреля 2021 года.

Судья А.Л. Савчук