Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4709/2023 ~ М-4193/2023 от 27.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В., с участием в судебном заседании ответчика – Акатовой Ольги Николаевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4709/2023 по иску ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» к Акатовой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к Акатовой О.Н. о взыскании 66 000 рублей задолженности по договору потребительского микрозайма, 2 180 рублей расходов по оплате государственной пошлины, 5 000 рублей расходов по оплате услуг представителя и 79 рублей 20 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

    В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» и Акатовой О.Н. заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 30 000 руб. посредством оформления микрозайма через личный кабинет на сайте https://rbzaym.ru.

ДД.ММ.ГГГГ через личный кабинет клиента, после прохождения аутентификации клиента поступила заявка, согласно которой Общество сформировало для клиента индивидуальные условия договора и информационное сообщение, содержащие выбранные Клиентом условия-сумму микрозайма и срок его возврата, соответствующие Заявке, и разместило их в Личном кабинете Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора займа (подтверждения Заявки).

В соответствии с п.14 Договора Акатова О.Н. подтверждает, что ознакомлена с общими условиями договора.

Акатова О.Н. также подтвердила свое намерение заключить Договор займа на условиях, указанных в заявке, отправив код для подписания. Общество направило на телефон клиента №, привязанный к анкете по договору от ДД.ММ.ГГГГ уведомление об одобрении займа, тем самым Акатова О.Н. в подтверждение своих намерений на получение денежных средств ввела код для подписания. Полученный код подтверждения Акатова О.Н. ввела в специально отведенное поле «ВВЕДИТЕ КОД ИЗ СМС» и нажала кнопку «ПОДПИСАТЬ» в личном кабине. После успешной прохождении процедуры аутентификации и положительной проверки кода подтверждения клиент считается надлежащим образом, использовавшим ключ АСП клиента (аналог собственноручной подписи) - Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом.

Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления денежных средств заемщику.

Согласно п. 4.3 Правилами комплексного обслуживания ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» ДСП Клиента признается сформированным после положительного прохождения Клиентом процедуры Аутентификации, предусмотренной разделом 6 Правил, и положительной проверки Кода подтверждения.

Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления денежных средств заемщику, (п. 2.3.6 Правил комплексного обслуживания ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги»).

Согласно п. 20 Договора предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы мйкрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к именной банковской карте - №, предоставленной Акатовой О.Н. для многократного использования (зачисления денежных средств), и предусмотрена возможность предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств по реквизитам представленной платежной карты.    

Согласно п.1, 2 Договора, Истец обязался предоставить Ответчику займ в сумме - 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 Договора, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользованием займом в размере 1.00 % в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по Договору и в надлежащий срок ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику займ в размере 30 000 руб., предусмотренных договором, что подтверждается расходным кассовым ордером, имеющимся в материалах дела.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начислены следующим образом: 30 000 руб. * 1.00% = 300.00 руб. день * 15 дней = 4 500.00 руб.

В счет погашения задолженности по договору денежные средства поступали: ДД.ММ.ГГГГ - 4 500,00 руб., - списаны в погашение процентов за пользование денежными средствами, заключено доп. соглашение о продлении срока возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, процент продолжил начисляться с учетом п.4 договора на остаток задолженности по основному займу, из расчета: 30 000 руб. * 1.00% = 300.00 руб. день.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начислены следующим образом: 30 000 руб. * 1.00% = 300.00 руб. день * 15 дней = 4 500,00 руб.

- 4 500,00 руб., - списаны в погашение процентов за пользование денежными средствами, заключено доп. соглашение о продлении срока возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, процент продолжил начисляться с учетом п.4 договора на остаток задолженности по основному займу, из расчета: 30 000 руб. * 1.00% = 300.00 руб. день.

Далее денежные средства не поступали.

Обязательства по договору Акатовой О.Н. исполнены не были, в связи с чем, ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» обратилось за взысканием задолженности в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Акатовой О.Н. в пользу ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги»» задолженности по договору займу.

года мировым судьей судебного участка №<адрес> отменён судебный приказ по гражданскому делу № в связи с поступившими возражениями Акатовой О.Н. относительно исполнения вынесенного судебного приказа.

В общей сложности, согласно действующих на момент заключения договора ограничений, Общество не могло начислить заемщику проценты за весь период действия договора в размере, не превышающих в 1,5 раза суммы основного долга, т.е. 30 000,00 руб. * 1,5 = 45 000,00 руб. С учетом поступивших денежных средств сумма задолженности по процентам составляет 36 000,00 руб. (45 000,00 - 4 500,00 - 4 500,00 = 36 000,00 руб.)

Микрофинансовая организация вправе осуществлять начисление процентов после частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составляет 66 000 руб. Из них: 30 000 руб. - задолженность по основному долгу; 36 000 руб. - проценты за пользование займом; 0 руб. - пени от суммы невыполненных обязательств.

Истцом также понесены судебные расходы на оказание юридических услуг на общую сумму 5 000 руб., что подтверждается договором оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО МФК «Платиновые деньги» Бядаева Я.Д. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о судебном заедании.

В судебном заседании ответчик Акатова О.Н. заявленные исковые требования признала, дополнительно суду пояснила, что микрозайм брала, с начисленной суммой процентов не согласна, в связи с материальными трудностями перестала платить.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе в том числе: в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с ч. 2 ст. 10 настоящего Федерального закона. Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания Платиновые деньги» и Акатовой О.Н. был заключен договор потребительского микрозайма №. Согласно пп. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий, сумма займа составила 30 000 руб., срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора 1 календарный год. Процентная ставка – 365% годовых из расчета 1 % в день. Уплата займа производится единовременным платежом в размере 34200 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма займа, 4200 рублей – сумма процентов. Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляются путем перевода денежных средств в порядке, предусмотренном п.24,25 (п.8 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий Акатова О.Н. подтверждает, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского микрозайма, являющимися неотъемлемой частью договора, правилами предоставления микрозаймов, информацией о предоставлении, обслуживании и возврате потребительского микрозайма, Правилами комплексного обслуживания, ознакомлена и согласна, выражает свое согласие, что отношения в рамках договора займа регулируются положениями указанных Условий, размещенных на официальном сайте Общества по адресам https://rbzaym.ru. Код АСП:97767.

Согласно п. 20 индивидуальных условий сумма потребительского микрозайма перечисляется по реквизитам банковской карты: Акатовой О.Н. подтверждает и гарантирует предоставление Обществу реквизитов именной банковской карты № подтверждает, что ознакомлена и ей понятно, что реквизиты ее карты предоставлены Обществу по договору для многократного применения, в дальнейшем сумма займа, указанная в п.1 договора, перечисляется на банковский счет Заемщика.

ООО «Микрофинансовая компания Платиновые деньги» предоставляет Заемщику в момент заключения договора потребительского микрозайма график платежей, сформированный на основании согласованных индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязательный для сторон. АСП клиента заемщика 97767 документы подписаны с помощью кода sms сообщения. Дата подписания ДД.ММ.ГГГГ. Номер телефона с которого направлено сообщение №. Акатова О.Н. также подтвердила свое намерение заключить Договор займа на условиях, указанных в Заявке, отправив код для подписания. Общество направило на телефон клиента №, привязанный к анкете по договору от ДД.ММ.ГГГГ уведомление об одобрении займа, тем самым Акатова О.Н. в подтверждение своих намерений на получение денежных средств ввела код для подписания. Полученный код подтверждения Акатова О.Н. ввела в специально отведенное поле «ВВЕДИТЕ КОД ИЗ СМС» и нажала кнопку «ПОДПИСАТЬ» в личном кабине. После успешной прохождении процедуры аутентификации и положительной проверки кода подтверждения клиент считается надлежащим образом, использовавшим ключ АСП клиента (аналог собственноручной подписи) - Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом. Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в ходе обмена документами между ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» и Акатовой О.Н. пользователем сайта https://rbzaym.ru., Мобильного приложения Общества, присоединившимися к условиям настоящего Соглашения. Присоединившись к условиям Соглашения об использовании АСП https://rbzaym.ru., с помощью мобильного приложения, осуществляя дальнейшее использование этого сайта, мобильного приложения, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям соглашения.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная копания Платиновые деньги» и Акатовой О.Н. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому пункт 2 договора потребительского микрозайма изложен следующей редакции: «Срок действия договора, срок возврата микрозайма: Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств (в том числе фактического возврата микрозайма) микрозаем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (включительно)». В связи с изменением срока возврата суммы займа, стороны договорились установить следующие срок уплаты процентов за пользование займом: - за период с даты предоставления займа по договору потребительского займа по дату заключения настоящего дополнительного соглашения (включительно) - оплата производится в день заключения настоящего соглашения.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, а также общим положениям об обязательствах.

Займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт перечисления Акатовой О.Н. денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается письмом-подтверждением ООО «Мандарин», из которого следует, что ООО «Мандарин» сообщает, что операция ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» выполнена успешно и ошибок при ее выполнении не обнаружено: успешно проведена операция по зачислению 30 000 руб.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года.

С ДД.ММ.ГГГГ максимальных размер задолженности по кредитам на срок до одного года не может быть больше трехкратного размера суммы займа либо двукратной суммы непогашенной части займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом.

Как следует из общих условий договора потребительского займа, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата микрозайма включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, Акатовой О.Н. погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ производились ненадлежащим образом.

Согласно предоставленному расчёту, задолженность Акатовой О.Н. составляет 66 000 рублей, в том числе: сумма долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом за период – 36 000 рублей.

Данный расчет суд находит верным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями Договора потребительского займа и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. Возражений относительно размера задолженности по договору займа ответчиком суду также не представлено.

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела согласно ст. 94 ГПК РФ, в том числе относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ между Бядаевой Я.Д. (Исполнитель) и ООО «Микрокредитная компания Платиновый деньги» (Заказчик) был заключен договор на оказание юридических услуг, согласно которому Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги по Договору потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, указанные в п.1.2 настоящего договора, а Заказчик оплатить эти услуги в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно п. 3.1 договора стоимость услуг по договору составляет 5 000 рублей.

Принимая во внимание сложность категории рассматриваемого дела, объем произведенной представителем работы с учётом представленных доказательств, количества судебных заседаний, результат рассмотрения дела, суд считает возможным с учетом принципа разумности и справедливости, взыскать с ответчика в пользу истца ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

Рассматривая требования ответчика о взыскании почтовых расходов, суд приходит к следующему.

В обосновании своих требований о взыскании почтовых расходов ответчиком к заявлению приложен кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 79,20 руб., подтверждающий несение расходов на отправку искового заявления в адрес ответчика.

Оценив представленные суду доказательства несения почтовых расходов, суд полагает их обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в размере 78,12 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» удовлетворить.

Взыскать с Акатовой О.Н. (паспорт №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Микрокредитная компания Платиновые деньги» (ИНН 7702444923) 66 000 рублей задолженности по договору потребительского микрозайма, 2 180 рублей расходов по оплате государственной пошлины, 5 000 рублей расходов по оплате услуг представителя и 79 рублей 20 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2023

38RS0032-01-2023-004947-87