Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3925/2021 ~ М-3607/2021 от 08.12.2021

    Дело № 2-3925/2021

    24RS0028-01-2021-006290-80

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    23 декабря 2021 года                                                                                          г.Красноярск

    Кировский районный суд г. Красноярска в составе

    председательствующего судьи Орловой И.А.,

    при секретаре Антипине Э.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Чердынцевой Елене Андреевне о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Чердынцевой Е.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем Чердынцевой Е.А. был заключен договор страхования №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 договора страхования договор вступает в силу с 19 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1.2 договора страхования, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчислять с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Согласно п. 6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Согласно п. 6.4 договора, размер страхового тарифа составляет 0,16 %, 0,13 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры. Согласно п. 6.1 договора страхования страховая сумма для страхователя устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 15 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 9 164,67 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность, однако, задолженность не оплачена. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 776,83 руб., в течение которого действовал договор страхования. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

Просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в сумме 3 220,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Чердынцева Е.А. в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Кировского районного суда г. Красноярска в сети интернет: http://kirovsk.krk.sudrf.ru, которая доступна для всех участников судебного разбирательства, возражений относительно иска не представила.

В судебное заседание третье лицо Банк ВТБ (ПАО) представителя не направил, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не представил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи, полагая, что истец, ответчик, третье лицо, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учётом приведённых выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в силу ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, в их совокупности и взаимосвязи, выслушав истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор № для приобретения предмета ипотеки, а именно: квартиры по адресу: <адрес>, жилой площадью 33,3 кв.м., стоимостью 1 85 000 рублей (раздел 7 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Чердынцевой Е.А. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого явилось имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.3.4 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь обязался оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 4.1 договора страхования, договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 19 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 169 месяцев).

В соответствии с п. 4.1.2 договора страхования, в процессе действия договора выделяют страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Размер страхового тарифа составляет: по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованного (1-3 год)- 0,16 %; 0,13 % - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры (п. 6.4 договора).

Согласно п. 6.1 договора страхования страховая сумма для страхователя устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 15 %.

Пунктом 6.5 договора страхования установлено, что в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 9 164,67 руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Страховое общество газовой промышленности», на условиях которых был заключен договор страхования, установлено, что вступивший в сиу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Страховое общество газовой промышленности» установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 5.1).

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размер и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно представленной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Чердынцевой Е.А. произведена оплата страховой премии по договору страхования в сумме 9 164, 67 рублей за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ Чердынцевой Е.А. произведена оплата страховой премии по договору в сумме 10 596,22 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ Чердынцевой Е.А. оплачена страховая премия по договору за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За последующий период страхования страховая премия не уплачена, доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору в полном объеме ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ответчика письмом-сопровождением было направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страховым взносом, с предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Ответчиком подписанное соглашение о расторжении договора в адрес страховой компании не поступало.

Таким образом, с учетом положений ст.ст. 310, 450, 452 ГК РФ, а также условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» и Чердынцевой Е.А., прекращение действия договора возможно исключительно в судебном порядке, поскольку между сторонами договора не было достигнуто соглашение о его расторжении, при этом Чердынцева Е.А. допустила существенное нарушение условий договора, отказавшись от уплаты страховой премии.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Чердынцева Е.А. была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, размер задолженности Чердынцевой Е.А. перед истцом составит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) 4 776,83 руб.: 1 647 280,72 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа, увеличенная на 15 %) * 0,16 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2 635,37 руб.; 1 647 280,72 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа, увеличенная на 15 %) * 0,13 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2 141,46 руб.

4 776,83 руб./ 365 дней = 13,09 руб. в день,

13,09 руб. х 178 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 2 330,02 руб.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования, а также доказательств иной суммы задолженности по уплате страховой премии, ответчиком суду не представлено. В связи с этим, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, задолженность по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 330,02 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Чердынцевой Еленой Андреевной.

Взыскать с Чердынцевой Елены Андреевны в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» сумму задолженности по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 330,02 рублей, возврат госпошлины в размере 6 400 рублей, а всего 8 730,02 (восемь тысяч семьсот тридцать) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         И.А. Орлова

Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2021 года.