Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1794/2021 ~ М-1381/2021 от 13.04.2021

2-1794/2020

УИД 55RS0004-01-2021-001923-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Селиверстовой Ю.А.

при секретаре Шевченко Г.М.

с участием в подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи Теодозова С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 10 июня 2021 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Рудковской Марии Александровне о взыскании с наследника непогашенной кредитной задолженности наследодателя, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 29.11.2018 между акционерным обществом «Альфа-Банк» и Белоконь Александром Леонидовичем было заключено соглашение о кредитовании № F0PIP320S18112902201, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Белоконь А.Л. денежные средства в сумме 164 500 руб. под 15,99% годовых на цели личного потребления (потребительский кредит) на неопределенный срок. Датой фактического предоставления кредита является 29.11.2018, когда кредитные денежные средства были перечислены заемщику. Денежными средствами заемщик воспользовался по своему усмотрению. 27.05.2020 заемщик Белоконь А.Л. умер, его единственным наследником, принявшим наследство, является его дочь – ответчик Рудковская М.А., которая в установленном порядке получила в свою собственность наследственное имущество заемщика, но до настоящего времени задолженность наследодателя по кредитному договору не погасила, ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности не вносила. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение кредитного договора заемщиком Белоконь А.Л., истец просит взыскать с ответчика как наследника заемщика, вступившего в права наследования, в пределах стоимости имущества, поступившего в наследственную массу, задолженность по указанному кредитному договору по основному долгу в размере 96 075 руб. 58 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 3 620 руб. 21 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 28.05.2020 по 28.07.2020 в размере 520 руб. 73 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 204 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Рудковская М.А. при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимал, возражений против иска в материалы дела не представила, как и доказательств погашения задолженности наследодателя перед истцом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО "АльфаСтрахование - Жизнь" при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимало, представило в материалы дела документы, из которых усматривается, что срок действия договора личного страхования заемщика, заключенного на срок 12 месяцев, истек 29.11.2019, то есть до смерти заемщика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений статей 432-435, 438 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Предельный размер неустойки установлен нормой пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемой с 01.07.2014, в соответствии с которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусмотрена процессуальная обязанность каждой стороны гражданского процесса доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что 29.11.2018 между акционерным обществом «Альфа-Банк» и Белоконь Александром Леонидовичем был заключено соглашение о кредитовании № F0PIP320S18112902201, в соответствии с которым банк выдал заёмщику кредит в размере 164 500 руб. на цели личного потребления (потребительский кредит) на 36 месяцев, а заемщик, воспользовавшись кредитными денежными средствами по своему усмотрению, обязался вернуть их и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 15,99% годовых ежемесячно в размерах и сроки, установленные графиком погашения кредитной задолженности. За пропуск сроков погашения задолженности предусмотрена уплата заемщиком неустойки по 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что соответствует вышеуказанному нормативному предписанию пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку не превышает установленного данным нормативным предписанием предельного размера неустойки за просрочку исполнения обязательств..

Данный кредитный договор включает в себя согласие заемщика - индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования, а также тарифы банка, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в указанном согласии заемщика, в том числе принял на себя обязанность после получения кредита вернуть данные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кроме того, в порядке обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор личного страхования заемщика сроком на 12 месяцев, которые истекли 29.11.2018. Доказательств наступления страховых случаев по данному договору не представлено, на их наличие стороны не ссылались, из материалов дела усматривается, что в период страхования по 29.11.2018 страховые случаи по данному договору отсутствовали. В нарушение пункта 1 статьи 56 ГПК РФ доказательства иного в материалы дела не представлены.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного суду расчета ссудной задолженности и выписки по счету следует, что истец как кредитор предоставил заемщику Белоконь А.Л. обусловленные кредитным соглашением кредитные денежные средства, а Белоконь А.Л. получил их, распорядившись ими по своему усмотрению, и первоначально вносил погашение кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора. В то же время, с мая 2020 года внесение ежемесячных платежей в погашение кредитной задолженности не осуществляется, в связи с чем за период с 28.05.2020 по 28.07.2020 истцом была начислена неустойка по вышеуказанной ставке в общем размере 520 руб. 73 коп., который во всяком случае не превышает предельного размера неустойки, установленного пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с заемщиком Белоконь А.Л. кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи заемщику денежных средств, неисполнение обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности.

27.05.2020 заемщик Белоконь А.Л. умер.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

На основании пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Из свидетельств о праве на наследство от 29.04.2021, выданного ответчику Рудковской М.А., следует, что она является единственным наследником умершего Белоконь А.Л. по закону и в установленном законом порядке вступила в права наследования после смерти последней в отношении прав собственности на 1/3 доли ... в г. Омске (кадастровая стоимость данной доли составляет 129 187, 65 руб.), а также в отношении автомобиля ... стоимостью 145 000 руб.

Таким образом, стоимость квартиры существенно превышает размер задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Соответственно ответчик Рудковская М.А., принявшая наследство к имуществу Белоконь А.Л., несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как указывалось выше, из представленного суду расчета задолженности и выписки по счету следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором после открытия наследства не исполняются – ни одного платежа в погашение кредитной задолженности с мая 2020 года по настоящее время в банк не поступило.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом вышеприведенных нормативных предписаний и обстоятельств дела суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать досрочного погашения задолженности по названному кредитному договору.

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.07.2020, в том числе по основному долгу в размере 96 075 руб. 58 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 3 620 руб. 21 коп. Опровергающий расчет ответчиком не представлен. Суд, проверив, принимает расчет истца и полагает возможным удовлетворить исковые требования в указанной части в полном объеме.

При этом суд учитывает, что доказательств недобросовестного поведения истца в виде намеренного без уважительных причин длительного не предъявления им как кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору в пределах стоимости унаследованного имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Рудковской М.А. задолженности по сумме основного долга в размере 96 075 руб. 58 коп., процентов за пользование кредитом в размере 3 620 руб. 21 коп.

В то же время, требования о взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 28.05.2020 по 28.07.2020 в размере 520 руб. 73 коп. подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку данная неустойка начислена за период после смерти заемщика и до вступления ответчика в права наследования ответчика как наследника заемщика.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы, в том числе по уплате им при подаче иска государственной пошлины пропорционально заявленной сумме исковых требований в сумме 3 191 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Рудковской Марии Александровне удовлетворить частично.

Взыскать с Рудковской Марии Александровны в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 29.11.2018 № F0PIP320S18112902201 по состоянию на 07.07.2020, в том числе сумму основного долга в размере 96 075 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3 620 руб. 21 коп., в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 191 руб.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течении месяца со дня принятия судом мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Селиверстова