Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2208/2022 ~ М-1400/2022 от 19.04.2022

Дело №2-2208/2022 копия

                        РЕШЕНИЕ

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года                     г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                 Белоцерковской Л.В.,

При секретаре                         Муштаковой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Оськиной Марии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    у с т а н о в и л :

    ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Оськиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от 07 июня 2011 г. за период с 31 мая 2012г. по 01 октября 2021г. в размере 79553,22 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 75482,04 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 4071,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2587 руб., а всего 82140,22 руб.

    В обоснование иска указано, что 07 июня 2011г. ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Оськина М.В. заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статьями 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита (далее - Заявление), Правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт (далее - Правила), Тарифах ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: процентная ставка по кредиту 22 % годовых.

В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 06 апреля 2022 года. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку из банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы правил и тарифов иные документы досье. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 79553,22 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

05.11.2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» путем присоединения к нему ОАО Банка «Открытие» с одновременным изменением наименования Банка на ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». В результате последующего приведения наименования банка в соответствие с требованиями изменений законодательства в 2016 г. ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 г., решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п.1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом (л.д.115), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик Оськина М.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, извещена надлежащим образом (л.д.107-114).

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику Оськиной М.В. был назначен адвокат Хвостылев В.В., действующий на основании ордера №71 от 28.09.2022г., который в судебном заседании иск не признал.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В силу пункта 2 статьи 434 ГГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4 названной статьи).

В пункте 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Как следует из положений ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В пункте 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, законодательством определено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.

Из ст.425 ГК РФ следует, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как предусмотрено пунктом 1,2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу частей 1, 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В судебном заседании установлено, что 06 апреля 2022г. истцом был составлен акт об утрате кредитного досье из которого следует, что кредитное досье в отношении Оськиной М.В. утрачено, также о не поступлении досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока (л.д.20-21).

Из выписки по текущему счету № (л.д.17-19) усматривается, что выставлялись к уплате денежные суммы с 01 августа 2011г., однако денежные средства поступали на счет лишь 08 декабря 2011г., с банковской карты №, которая закрыта, производилась выдача наличных в банкоматах, оплачивались товары, услуги.

Вместе с тем, выписка из банковского счета по договору (л.д.17-18), типовые формы правил и тарифов (л.д.22-28,29-32) не свидетельствуют о заключении договора банковского счета № № от 07 июня 2011 г. между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Оськиной М.В. и о принятии ответчиком на себя обязательств по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, т.к. допустимых, относимых доказательств, подтверждающих заключение договора, согласования всех существенных условий договора – сумм кредита (лимит кредитования), срок действия договора, порядок уплаты и размер процентной ставки, суду представлен не было.

Обстоятельства заключения договора на указанных истцом условиях, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Таким образом, по мнению суда, истцом не представлено допустимых и относимых доказательств в силу ст.56 ГПК РФ, подтверждающих то обстоятельство, что между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета № № от 07 июня 2011 г. и о выдаче и использовании банковской карты.

    Суд, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что иск ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Оськиной Марии Валерьевне о взыскании задолженности по договору банковского счета № № от 07 июня 2011 г. за период с 31.05.2012 года по 01.10.2021 года в размере 79553,22 руб., в том числе: суммы основного долга - 75482,04 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 4071,18 руб. удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, так как в удовлетворении иска отказано.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Финансовая Корпорация «Открытие» к Оськиной Марии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья: /подпись/                                Л.В.Белоцерковская

Решение суда изготовлено в окончательной форме 10 октября 2022 года.

    Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела №2-2208/2022 Калининского районного суда г.Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2022-001935-06.

    Решение суда не вступило в законную силу «___» ___________2022

Судья                                    Л.В.Белоцерковская

Секретарь                                И.В.Муштакова