Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-911/2023 ~ М-925/2023 от 05.09.2023

Дело № 2-911/2023     УИД13RS0011-01-2023-001125-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Зубова Поляна                         02 октября 2023 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Косаревой Н.В.,при секретаре судебного заседания Девеевой Т.С.,

с участием в деле:

истца ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589,

ответчика Гуськовой Валентины Александровны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к Гуськовой Валентине Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Гуськовой В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что согласно кредитному договору №879929 от 01.10.2020 г. ПАО «Сбербанк России» выдан кредит Гуськовой В.А. в сумме 365 853 рублей 00 коп., на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования электронного терминала сотрудника ВСП Кредитора и системы «Мобильный банк». 01.10.2020 Гуськова В.А. обратилась в ВСП кредитной организации № 8589/00251 для оформления кредитной заявки. Сотрудник ВСП оформил кредитную заявку №1958049250 в автоматической системе кредитора. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.01.2020 в 14 час.19 мин. ответчику Гуськовой В.А. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента №(выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 01.01.2020 в 14час.19 мин. в сумме 365 853 руб.00 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 877руб.41 коп. в платежную дату – 01 число месяца.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Заемщик, т.е. ответчик по кредитному договору исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в установленную платежную дату своевременно платежи не вносил. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 задолженность ответчика перед истцом за период с 21.11.2022 по 24.08.2023 составляет 186 729 руб.22.коп., из которых: основной долг-252816 руб.49 коп., проценты за пользование кредитом-33912 руб.73 коп.

27.05.2023 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец считает неисполнение обязательств по своевременному возврату задолженности по кредитному договору существенным нарушением договорных обязательств, в связи с чем просит суд расторгнуть кредитный договор №879929 от 01.10.2020, заключенный с Гуськовой Валентиной Александровной.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор №879929 от 01.10.2020, заключенный ПАО Сбербанк с Гуськовой Валентиной Александровной;

взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гуськовой Валентины Александровны задолженность по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 года по состоянию на 24.08.2023 включительно в размере 286 729 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг 252 816 рублей 49 копеек, проценты в размере 33 912 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 067 рублей 29 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, дне, месте, времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Суровегина К.С. просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Гуськова В.А., надлежаще извещенная о дне, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о причинах неявки суд не известила, доказательств уважительности этих причин не представила и об отложении разбирательства дела не просила.

При вышеуказанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению последующим основаниям.

В соответствии со статьями 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из материалов дела судом установлено, что 01.10.2020 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Гуськовой В.А. заключен кредитный договор № 879929, согласно которому банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 365 853 руб. 00 коп. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев – по 01.10.2025 г., считая с даты его фактического предоставления. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования электронного терминала сотрудника ВСП кредитора и системы «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрен условиями договора банковского обслуживания.

Заключение кредитного договора подтверждается следующими доказательствами: Индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», из которых следует, что 01.10.2020 Гуськова В.А. обратилась в ВСП кредитной организации № 8589/00251 для оформления кредитной заявки. Сотрудник ВСП оформил кредитную заявку №1958049250 в автоматической системе кредитора. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.01.2020 в 14 час.19 мин. ответчику Гуськовой В.А. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента №(выбран заемщиком для перечисления кредит - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 01.01.2020 в 14час.19 мин. в сумме 365 853 руб.00 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 877руб.41 коп. в платежную дату – 01 число месяца.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из анализа платежей по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 г. установлено, что Гуськовой В.А. неоднократно нарушались сроки погашения долга по кредиту и процентам, установленные договором.

27.05.2023г. истцом ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки.

По состоянию на 24.08.2023 года Гуськова В.А. образовавшуюся задолженность по кредиту в размере 286 729 руб.22 коп., в том числе: основной долг 252 816 руб.49 коп., проценты за пользование кредитом в размере 33 912 руб.73 коп. не погасила.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Истцом представлены необходимые и достаточные доказательства того, что Гуськова В.А. по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 г. получила 365 853 руб. 00 коп., договорные обязательства надлежащим образом не исполнила, имеет задолженность перед истцом.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 г., сумма задолженности по состоянию на 24.08.2023 составляет 286 729 руб.22 коп., в том числе: основной долг 252 816 руб.49 коп., проценты за пользование кредитом в размере 33 912 руб.73 коп..

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Заемщиками не оспорен факт несвоевременного возврата суммы займа и размер образовавшейся задолженности по уплате процентов. На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком Гуськовой В.А. перед истцом не погашена.

Суд соглашается с расчетом истца по определению суммы задолженности, считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга и платы за пользование кредитом в указанных размерах основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик систематически не исполнял условия кредитного договора и имеет перед истцом задолженность по основному долгу в размере 252 816 руб.49 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 33 912 руб.73 коп., суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора ввиду существенного нарушения Гуськовой В.А. его условий, поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с Гуськовой В.А. в пользу истца расходы по государственной пошлине, уплаченные последним при подаче иска в суд, в размере 6 067 руб.29 коп., согласно платежному поручению № 460645 от 14.07.2023, что соответствует размеру государственной пошлины, установленному пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации

Оценив собранные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применив к спорным правоотношениям вышеуказанные нормы материального и процессуального права, регулирующие наступление ответственности заемщика перед кредитором при нарушении условий кредитного договора, а также порядок распределения судебных расходов, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО Сбербанк к заемщику, т.е. к ответчику Гуськовой В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему в размере 286 729 руб.22 коп., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 067 руб.29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к Гуськовой Валентине Александровне о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №879929 от 01.10.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Гуськовой Валентиной Александровной.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589, расположенного по адресу: 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Большевистская, д.30, ИНН 7707083893, с Гуськовой Валентины Александровны, __.__.____ года рождения, зарегистрированной по адресу: <Адрес>, задолженность по кредитному договору № 879929 от 01.10.2020 в размере 286 729 (двести восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать девять рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 252816 (двести пятьдесят две тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 49 копеек, просроченные проценты – 33 912 (тридцать три тысячи девятьсот двенадцать) рублей, и расходы по государственной пошлине в размере 6 067 (шесть тысяч шестьдесят семь) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского районного суда

Республики Мордовия Н.В. Косарева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 октября 2023 года.

Судья.