Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2024 (2-4182/2023;) ~ М-3609/2023 от 31.10.2023

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело №

«10» января 2024 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд <.........> в составе председательствующего судьи Колмыковой Н.Е., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югория» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО НБ «Траст» и ФИО5 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита (займа) в размере 1000000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако заемщик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГ. ООО «Югория» и ПАО НБ «Траст» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория». Как стало известно истцу, должник ФИО5 умер ДД.ММ.ГГ., открыто наследственное дело. При этом смерть ФИО5 не влечет за собой прекращение данного обязательства. Таким образом, наследники умершего должника ФИО5 отвечают по его долгам с даты открытия наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере: 60,4% от общей суммы основного долга 79715,91 руб. в размере 48129,14 руб.; 60,4% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 85913,28 руб.) в размере 51870,86 руб., всего сумма основного долга и процентов 100 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200,00 руб., а всего с учетом госпошлины просит взыскать 103200,00 руб.

Определением Находкинского городского суда от 07.12.2023г., занесенным в протокол судебного заседания, ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО5 изменено на надлежащих ответчиков - ФИО9, ФИО2 и ФИО3

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом заказной корреспонденцией, в направленном в суд исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчики ФИО9, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд представителя ФИО6

Представитель ответчиков ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований и просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Так, из искового заявления следует, что истец знал о нарушении своего права уже более 8 лет. Платежи по кредиту перестали поступать со дня смерти ФИО5, то есть с 16.10.2015г. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек 16.10.2018г.

Суд, выслушав доводы представителя ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, а также исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, на основании которого, Банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 000 000 руб., под 27% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.1.5 указанного кредитного договора и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется ежемесячно в сумме 30581 руб., а последний платеж 23.12.2015г. в сумме 25 850,60 руб.

Факт исполнения Банком своих обязательств по указанному кредитному договору и факт получения заёмщиком кредитных денежных средств, стороной ответчика не оспаривается.

ДД.ММ.ГГ. заёмщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти серии II-ВС № от ДД.ММ.ГГ., копия которого имеется в материалах дела.

Как следует из выписки из лицевого счёта, после смерти заёмщика гашение кредита не производилось, в связи с чем, по кредитному договору стала образовываться задолженность.

Как следует из заключённого ДД.ММ.ГГ. между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Югорской коллекторское агентство» (ООО «Югория) договора уступки прав требований №, право требования задолженности по вышеуказанному договору № от 23.12.2010г., заключённому с ФИО5 уступлено АО «Югория», что также подтверждается реестром заемщиков № от 21.10.2019г., являющемуся приложением № к указанному договору уступки прав требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. В то же время права должника не нарушаются, и он имеет право на защиту от требований нового кредитора по правилам статьи 386 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 4.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредиторов НБ «ТРАСТ» (ОАО), с которыми был ознакомлен заемщик, стороны согласовали, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требования) по договору.

Таким образом, по смыслу договора кредитования, банк был вправе уступить свои права кредитора по заключенному с заёмщиком договору кредитования.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст.1, 5 ФЗ от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст.5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Согласно расчёту Банка, задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. составляет: 60,4% от общей суммы основного долга 79715,91 руб. в размере 48129,14 руб.; 60,4% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 85913,28 руб.) в размере 51870,86 руб., всего сумма основного долга и процентов 100 000 руб.

Как следует из ответа нотариуса Находкинского нотариального округа ФИО7 № от ДД.ММ.ГГ., после смерти ФИО5 ею заведено наследственное дело, наследниками являются ФИО9, ФИО2 и ФИО3

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти заёмщика ФИО5, являются ФИО9 и ФИО2 и ФИО3

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, в соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 ГК РФ, не прекращается и входит в состав наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГ. № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п.61 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно п.59 этого же Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая положения вышеуказанных норм права и разъяснения Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что истец, обращаясь в суд с вышеуказанным иском, законно и обоснованно ссылается в его обоснование на то, что ответчики, приняв наследство заёмщика-должника ФИО5, стали должниками перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем, на них ложится обязанность по погашению образовавшейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 100 000 руб., что составляет 60,4% от общей суммы задолженности.

Но вместе с тем суд учитывает, что ответчики, возражая против иска, заявили суду о пропуске Банком трёхлетнего срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями и рассматривая такое заявление ответчиков, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Как указано в ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Согласно ст. 311 ГК РФ договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате кредита по частям – в рассрочку.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГ.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ. «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства, т.е. открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения. Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке (абзац 2, 3, 4 п. 59).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п.6 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно заключённому между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО5 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. и графику погашения кредита и уплаты процентов, который является его неотъемлемой частью, денежные средства ФИО5 должен был возвращать банку по частям, а именно: ежемесячно, начиная платежи с 24.01.2011г. и последний платёж – 23.12.2015г.

Однако, как следует из имеющейся в деле банковской выписки по счёту, последний платёж в погашение кредита был внесён 23.10.2015г. и впоследствии внесение платежей по кредиту прекратилось, в связи с чем, начала образовываться задолженность. Из сказанного следует вывод, что первый раз банк узнал о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГ., поскольку ДД.ММ.ГГ. не был внесён очередной ежемесячный платёж по кредитному договору согласно графику.

Поскольку заключённый между Банком и ФИО5 кредитный договор предусматривал гашение кредита по частям, срок исковой давности, учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда РФ, должен исчисляться отдельно по каждому платежу, исходя из установленных в договоре и в графике платежей сроков их внесения.

Поскольку последний платёж по кредитному договору, согласно графику погашения, должен был быть внесён ДД.ММ.ГГ., срок исковой давности в отношении последнего платежа, который начал исчисляться с ДД.ММ.ГГ., истек ДД.ММ.ГГ., тогда как с рассматриваемым иском истец обратился через в суд лишь ДД.ММ.ГГ., о чём свидетельствует соответствующий штамп на почтовом конверте, то есть истец обратился в суд с иском с пропуском трёхлетнего срока исковой давности, о применении которого суду было заявлено ответчиками.

Как следует из п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истцом по рассматриваемому делу является не физическое лицо, а юридическое лицо, имеющее юридический отдел, состоящий из нескольких юристов, и при этом доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202 и 203 ГК РФ, в рассматриваемом случае не имеется.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ).

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не усматривает.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Югория» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.

Судья:         Н.Е. Колмыкова

Решение изготовлено в мотивированном виде

«17» января 2024 года