Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2023 ~ М-16/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-81/2023

УИД 80RS0002-01-2023-000020-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 10 февраля 2023 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Бальжинимаева Б.Б.,

при секретаре Мяхановой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество (ПАО) к Цыренжапову С.Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <ДАТА> в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным заявлением обосновав его тем, что <ДАТА> ВТБ (ПАО) и Цыренжапов С.Ц. заключили кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях Кредитного договора. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через Мобильный банк. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Правила размещены на официальном сайте Банка ВТБ https://www.vtb.ru. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС. Из представленных суду документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы "Интернет-банк" через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

<ДАТА> кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены банком на счет ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <ДАТА> года

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на <ДАТА> общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с Заемщика в размере <данные изъяты> от суммы задолженности по пени.

С учетом вышеуказанного, общая сумма задолженности на <ДАТА> по кредитному договору составляет: <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга. При подаче настоящего искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая также подлежит взысканию.

Просит взыскать с Цыренжапова С.Ц. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Ревякина И.Е. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Цыренжапов С.Ц., будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, сведения об уважительности причин неявки суду не представил. Возражений относительно заявленных требований, ходатайства об отложении дела слушанием не представил.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления на предоставление комплексного обслуживания и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн», а также открыты банковские счета.

<ДАТА> между Банком ВТБ (ПАО) и Цыренжаповым С.Ц. заключен кредитный договор № от <ДАТА> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее – согласие на кредит) на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев, дата возврата кредита <ДАТА>.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России <ДАТА> №, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования кода подтверждения/аутентификации клиента.

Условиями кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей по возврату кредита (п. 6 индивидуальных условий), предусмотрено 60 платежей, размер первого платежа составляет <данные изъяты> рублей, последнего – <данные изъяты> рубля.

В соответствии с п.19 кредитного договора заемщик согласился, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий.

Положениями главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ст. ст. 307, 309, 310, 314 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету Цыренжапова С.Ц. за период с <ДАТА> по <ДАТА> кредитному договору, банк свои обязательства исполнил в полном объеме, при этом заемщик в установленные договором сроки и размерах платежи в счет возврата суммы кредита не производит, доказательств обратного суду не представлено.

При ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора банк в соответствии с условиями кредитования начисляет на сумму просроченной задолженности неустойку.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность Цыренжапова С.Ц. по кредитному договору на <ДАТА> составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитования, является арифметически верным и сомнений у суда не вызывает.

Направленное <ДАТА> в адрес Цыренжапова С.Ц. уведомление о досрочном истребовании задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт задолженности по договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанному договору в полном объеме не представлено.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании основного долга, процентов по нему и неустойки являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Цыренжапову С.Ц. удовлетворить.

Взыскать с Цыренжапова С.Ц. <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> включительно в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2022 года.

Судья                  Б.Б. Бальжинимаев