Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1331/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-1331/2023                                                      КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           05 мая 2023 года                                г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

В составе председательствующего судьи Сабирова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО4 действующего по ордеру,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

В обосновании иска указано, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 50 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по договору № от 17.10.2011было передано ООО «АФК». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Вахитовского судебного района г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №.В последствии судебный приказ отменен на основании возражений должника. На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 327,79 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 224,11 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 756,96 руб.. проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 304 руб., почтовые расходы в размере 225,60 руб.

Истец ООО «АФК» извещено о времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявленииимеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1и ее представитель в судебном заседании с требованиями не согласились, просили применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор об использовании карты с льготным периодом №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом 50 000 руб., уплатой за пользование кредитом 34,90% годовых. Кредит предоставлен в форме овердрафта

Подписав заявление на открытие и ведение текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласился с условиями кредитования и обязался их выполнять (л.д. 13-14).

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей (п. 1.2.3)

За нарушение срока погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени, штрафа) в размере и порядке, установленным Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об оплате нестойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (раздел III п.2).

В соответствии с п. 24 договора об использовании карты дата начала расчетного периода 15-е число каждого месяца. Рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Согласно Тарифному плану карта «Стандарт» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил ответчику сумму лимита по кредиту.

Согласно выписке по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, а также производил частичное погашение кредита, однако впоследствии прекратил исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов (л.д. 23-27).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и истцом ООО «АФК» (цессионарием) заключен договор №, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/ договорам о предоставлении потребительского кредита, договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к договору (л.д. 28-31).

Согласно Реестру передаваемых прав истцу уступлены права требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 62 412,52 руб. (л.д. 32-34).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке, а также требование о погашении задолженности в размере 62 412,52 руб. (л.д. 35, 45).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Вахитовского судебного района г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 62 474,72 руб., который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 6, 156).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору составляет 59 327,79 руб. Данный расчет судом проверен, признан правильным (л.д. 7).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

На основании ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Неисполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору является основанием для предъявления об уплате процентов за пользование им.

Суд, проверив письменный расчет денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, находит его правильным.

Ответчик факт получения денежной суммы в размере 50 000 руб., положения договора об использовании карты с льготным периодом не оспаривает. Также не представил в суд документы, подтверждающие уплату задолженности по кредиту, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и доказательства принятия всех мер для надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, суд признает требование о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 59 327,79 руб., правомерным и подлежащим удовлетворению.

Ответчик, не согласившись с расчетом процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ заявила ходатайство о применении срока исковой давности, представила свой расчет процентов.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Суд учитывает, что в период до обращения с исковым заявлением действовал судебный приказ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть Банк обратился к мировому судье за взысканием суммы основного долга и процентов в пределах срока исковой давности.

В дальнейшем, после отмены судебного приказа, истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, и предъявил требования, которые не были заявлены ранее при вынесении судебного приказа, а именно о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 224,11 руб.; процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 756,96 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесении решения суда, с указанием на дальнейшее начисление процентов до момента фактического исполнения решения суда.

Срок исковой давности начинает течь после предъявления требования о возврате суммы займа и истечения 30-дневного срока для исполнения обязательства, но в любом случае он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Это связано с тем, что, когда срок возврата займа не согласован в договоре или определен моментом востребования, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из исследованных судом материалов дела, следует, что кредитный договор был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из просительной части искового заявления, а также расчета задолженности, истец просит взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основного долга.Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Суд, произведя свой расчет,приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом с учетом применения срока исковой давности подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 361,30 руб.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	213	49 971,66 ? 213 / 365 ? 34.9%	+ 10 177,38 р.	= 10 177,38 р.
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	366	49 971,66 ? 366 / 366 ? 34.9%	+ 17 440,11 р.	= 27 617,49 р.
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	476	49 971,66 ? 476 / 365 ? 34.9%	+ 22 743,81 р.	= 50 361,30 р.
Сумма процентов: 50 361,30 руб.
Сумма основного долга: 49 971,66 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Приведенная норма устанавливает ответственность за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в виде обязанности должника уплатить кредитору проценты за пользование денежными средствами. При этом по смыслу данной нормы, ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств":

- проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (п. 37).

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации") (п. 39);

- сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Начисление процентов на присужденные убытки предусмотрено п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика с момента вступления в законную силу решения суда.

Исходя из суммы основного долга 49 971,66 руб., с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. №497, суд производит свой расчет указанных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет процентов будет следующим.

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	15	7,75%	365	159,16
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,50%	365	431,26
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,25%	365	416,89
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	7%	365	469,60
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	436,05
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25%	365	136,91
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	40	6,25%	366	341,34
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	77	6%	366	630,79
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	5,50%	366	420,53
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	366	215,04
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	158	4,25%	366	916,83
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	80	4,25%	365	465,49
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	365	215,63
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	50	5%	365	342,27
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	41	5,50%	365	308,73
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	436,05
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	6,75%	365	388,14
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	7,50%	365	575,02
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	8,50%	365	651,69
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	14	9,50%	365	182,09
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	20%	365	876,22
Итого:			1034	6,37%	9 015,73

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) расчет процентов будет следующим.

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
49 971,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	216	7,50%	365	2 217,92

Оснований для вывода о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их выплаты истцу ответчиком, рассчитанные в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уменьшению как несоразмерные последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 015,73руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 217,92 руб., а всего на сумму 11 233,65 руб., вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы задолженности по кредитному договору.

Кроме того, с учетом требований истца, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, начисляемые с даты вступления решения в законную силу на остаток основного долга, по день фактического исполнения обязательств.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» уплатило денежную сумму в размере 225,60 руб. за услуги связи по направлению в адрес ответчика и третьего лица копии искового заявления, что подтверждается реестром об отправке почтовой корреспонденции (л.д. 49, 52).

При обращении в суд с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 304 руб. (л.д. 5).

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, а именно на сумму 121 192,74 руб. (59 327,79+50631,30+9015,73+2217,92) при заявленных требованиях на сумму 210 308,86 руб., процент удовлетворения исковых требований составил 57,63%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 130,01 руб. (225,60*57,63%) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 056,69 руб. (5304*57,63%)

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АФК» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 327,79 руб.; проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 631,30 руб.; проценты предусмотренные ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 015,73 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 217,92 руб.; проценты предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начисляемые с даты вступления решения в законную силу на остаток основного долга, по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» почтовые расход в размере 130,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 056,69 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья                                                                                         М.Н. Сабиров

подлинник подшит

в гражданском деле №2-1313/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-005308-26