Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-11349/2023 от 31.08.2023

Судья Пискарева И.В. гр. дело № 33-11349/2023

гр. дело (№ 2-4909/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 октября 2023 г. г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Маликовой Т.А.,

судей Дудовой Е.И., Кривицкой О.Г.

при секретаре М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «ЮниКредит Банк» на решение Промышленного районного суда г. Самары от 8 декабря 2022 г., которым постановлено:

«Иск АО «ФИО1» удовлетворить частично.

Взыскать с Г.И.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт № выдан Отделом УМС России по <адрес> в <адрес>е <адрес>) в пользу АО «ФИО1» (ОГРН №) проценты по кредитному договору №RURRC10001 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 706,43 руб.; проценты по кредитному договору №RURRC10002 ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 130,24 руб., а также госпошлину 5 598,36 руб. Всего взыскать общую сумму 245 435,03 руб. (двести сорок пять тысяч четыреста тридцать пять рублей 03 коп.).

В удовлетворении остальной части иска отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маликовой Т.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к Г.И.В. о взыскании задолженности по процентам по кредитным договорам за счет наследственного имущества Г.Н.В.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Г.Н.В. на основании заявления на предоставление ФИО1 на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договора №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен ФИО1 в размере 1 200 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., с условием выплаты: процентов за пользование ФИО1 из расчета 12,90 % годовых.

Г.Н.В. умерла – ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Промышленного районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № с наследников Г.Н.В. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. исполнительное производство, возбужденное на основании исполнительного листа, выданного по вышеуказанному делу, окончено фактическим исполнением, содежащихся в исполнительном документе требований. Дата фактического погашения основного долга – ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из вышеизложенного, период начисления задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами по договору № – с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № с наследников Г.Н.В. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Дата фактического погашения основного долга – ДД.ММ.ГГГГ. (поступил платеж в размере 581,77 руб.). Исходя из вышеизложенного, период начисления задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами по договору №RURRC 10002, заявленный при подаче настоящего искового заявления – с ДД.ММ.ГГГГ. (дата расчета, представленного при подаче иска).

Истцом ошибочно заявлено требование о взыскании основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581,77 руб., так как данное требование уже было заявлено при подаче первоначального искового заявления о взыскании задолженностей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец с учетом уточненных исковых требований просит суд принять отказ истца от требований о взыскании основного долга по кредитному договору №RURRRC 10002 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581,77 руб., от требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического возврата ФИО1 по договорам №RURRRC 10001 от 23.01.2018г. и № от ДД.ММ.ГГГГ;

по требованию 1: взыскать солидарно с Г.И.В., Н.С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 697,22 руб. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; взыскать с расходы на оплату госпошлины в размере 5 216,97 руб.

по требованию 2: взыскать с Г.М.В., Н.С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 369,96 руб. в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 5 329,52 руб.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

С данным решением не согласился истец АО «ЮниКредит Банк», им подана апелляционная жалоба.

В апелляционной жалобе АО «ЮниКредит Банк», ставит вопрос об отмене решения суда, полагая его незаконным и не обоснованным. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что ФИО1 правомерно в период с 05.11.2020г. по дату фактического исполнения решения суда начислял проценты на всю сумму основного долга, так как решением Промышленного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор не расторгался. Довод о том, что наследники умершей не знали о задолженности не соответствует действительности, т.ДД.ММ.ГГГГ. наследники были ознакомлены с претензией ФИО1, но при этом наследники в ФИО1 для урегулирования данного вопроса не обращались. При этом кредитным договором предусмотрено, что ФИО1 вправе истребовать всю сумму задолженности если заемщик не осуществил погашение основного долга по ФИО1 и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Г.И.В., его представитель Г.Н.Ю. возражали протв удовлетворения доводов апелляционной жалобы, просили решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки судебной коллегии не сообщили.

Кроме того, информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Самарского областного суда в сети Интернет (http://oblsud.sam.sudrf.ru).

В связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на апелляционную жалобу, выслушав стороны, заслушав судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с нормами ст.ст. 434,435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Как следует из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное

В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 данного кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из разъяснений указанных в п. 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании (ч. 1). Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом (ч. 2).

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и Г.Н.В. был заключен кредитный договор №. ФИО1 предоставлен на следующих условиях: сумма ФИО1 – 1 200 000 руб., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 12,9 % годовых, ежемесячный платеж – 27 243 руб.

Согласно п. 6 Кредитного договора, заемщик обязан производить погашение ФИО1 ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО1 заемщик уплачивает ФИО1 неустойку в размере 20 % годовых от сумы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк полностью исполнил обязательства и перечислил денежные средства в сумме 1 200 000 руб. на счет заемщика Г.Н.В., что подтверждается выпиской по счету и по существу не оспаривается.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ФИО1» и Г.Н.В. заключен кредитный договор №. ФИО1 предоставлен на следующих условиях: сумма ФИО1 – 850 000 руб., срок возврата до 18.09.2023г., процентная ставка – 16,9 % годовых, ежемесячный платеж – 21 079,01 руб.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Как следует из п. 12 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк полностью исполнил обязательства и перечислил денежные средства в сумме 850 000 руб. на счет заемщика Г.Н.В., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик Г.Н.В. умерла 07.03.2019г., что подтверждается ответом ОЗАГС <адрес> г.о. Самара управления ЗАГС <адрес> № ЕГР от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по вышеуказанным кредитным договорам заемщиком Г.Н.В. исполнялись надлежащим образом, просрочка платежей возникла только в связи со смертью заемщика.

Решением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования АО «ФИО1» удовлетворены частично. Взыскана солидарно с Г.И.В., Н.С.В. в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 434,82 руб.

Взыскана с Г.И.В. в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 272 985,09 руб.

Взыскана в пользу АО «ФИО1» с Г.И.В. госпошлина в сумме 19 564,93 руб. и с Н.С.В. в сумме 400 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

В удовлетворении встречных иска Г.И.В. к АО «ФИО1» о восстановлении срока на отказ от наследства, признании отказавшимся от наследства, отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ. решение Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения.

Вышеуказанными судебными актами установлено, что наследство принято ответчика Г.И.В. и Н.С.В. путем подачи заявления нотариусу <адрес>.

Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>; и квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Г.И.В. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию квартиры с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на 07.03.2019г. (дату смерти Г.Н.В.) составляет 2 046 396,66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Г.И.В. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (дату смерти Г.Н.В.) составляет 1 138 167 руб.

17.09.2021г. Н.С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства на вкладе, хранящемся в Поволжском ФИО1 ПАО Сбербанк России, на счете № счет банковской карты с причитающимися процентами и другими видами выплат в Подразделении №; на денежные средства на вкладе, хранящемся в Поволжском ФИО1 ПАО Сбербанк России, на счете № с причитающимися процентами и другими выплатами в Подразделении №; права на денежные средства на вкладе, хранящемся в Поволжском ФИО1 ПАО Сбербанк России, на счетах №№ – счет банковской карты, № – счет банковской карты с причитающимися процентами и другими видами выплат в Подразделении №, принадлежащие наследодателю.

ДД.ММ.ГГГГ. Н.С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, на вкладе, хранящемся в АО «ФИО1», на карточном счете кредитной карты № с причитающимися процентами и другими видами выплат; права на денежные средства на вкладе, хранящемся в АО «ФИО1», на счете № с причитающимися процентами и другими видами выплат; на денежные средства на вкладе, хранящемся в АО «ФИО1», на карточном счете № с причитающимися процентами и другими видам

и выплат, принадлежащие наследодателю.

В судебном заседании суда первой инстанции ответчиком заявлено о несогласии с размером начисленных процентов, поскольку до даты вступления решения суда в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. проценты должны начисляться на основной долг по условиям кредитного договора, т.е. на сумму основного долга, предусмотренного платежным периодом как установлено графиком платежей.

Разрешая заявленные исковые требования и частично их удовлетворяя, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, исходил из того, что стоимость перешедшего наследственного имущества после смерти Г.Н.В. к Г.И.В. превышает ее кредитные обязательства, при этом расчет задолженности по вышеуказанным кредитным договором по текущим процентам, начисленным на просроченный основной долг по договорной процентной ставке подлежит исчислению за период с ДД.ММ.ГГГГ., так как ДД.ММ.ГГГГ. было фактически исполнено решение Промышленного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с Г.И.В. в пользу АО «ФИО1» подлежат взысканию проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 124 706,43 руб. и проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 130,24 руб.

Исковые требования к Н.С.В. оставлены без удовлетворения поскольку предъявленная ко взысканию сумма задолженности превышает пределы стоимости перешедшего к нему наследственного имущества Г.Н.В.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции.

Довод апелляционной жалобы о том, что ФИО1 правомерно в период с ДД.ММ.ГГГГ дату фактического исполнения решения суда начислил проценты на всю сумму основного долга, так как решением Промышленного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор не расторгался; при этом довод, что наследники умершей не знали о задолженности не соответствует действительности, т.ДД.ММ.ГГГГ. наследники были ознакомлены с претензией ФИО1, но при этом наследники в ФИО1 для урегулирования данного вопроса не обращались. При этом кредитным договором предусмотрено, что ФИО1 вправе истребовать всю сумму задолженности если заемщик не осуществил погашение основного долга по ФИО1 и/или процентов в размере и сроки, установленные договором, судебной коллегией отклоняется по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как следует из разъяснений указанных в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором п░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 395 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 407 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 408 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №-░░, №-░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24.03.2016 N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 – 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░