Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-746/2022 ~ М-384/2022 от 03.03.2022

Дело № 2-746/2022 г.

27RS0005-01-2022-000546-42

РЕШЕНИЕ     

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания: Денисовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Корниловой Жанне Георгиевне, Корнилову Александру Анатольевичу, Корниловой Марине Валерьевне о расторжении кредитных договоров, взыскании долга по кредитам умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Корниловой Жанне Георгиевне, Корнилову Александру Анатольевичу, Корниловой Марине Валерьевне о расторжении кредитных договоров, взыскании долга по кредитам умершего заемщика, судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО12 *** г.р., был заключен кредитный договор ... от *** В соответствии с пп. 1-4 кредитного договора ... заемщику был предоставлен кредит в сумме 308 100,00 рубля под 17,75 % годовых на срок *** месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 кредитного договора ... заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 781,87 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора ... предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. *** заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от *** на весь срок кредитования. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от *** в произведении страховой выплаты отказано в связи с тем, что документы в банк не были предоставлены. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору ... составляет: задолженность по процентам- 93 126 руб. 40 коп.; задолженность по кредиту – 253 102 руб. 50 коп.; неустойка- 2 118 руб. 55 коп., всего по состоянию на *** в размере 348 347 руб. 45 коп. Начисление неустоек производилось до момента наступления смерти заемщика. Между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, *** г.р., был заключен кредитный договор ... от ***.. В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора ... заемщику был предоставлен кредит в сумме 174 327,00 рубля под 19,9 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 кредитного договора ... заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 295,55 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора ... предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. *** заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от *** на весь срок кредитования. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от *** в произведении страховой выплаты отказано в связи с тем, что документы в банк не были предоставлены. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору ... составляет: задолженность по процентам- 53 320 руб. 93 коп.; задолженность по кредиту- 139 555 руб. 54 коп.; неустойки- 566 руб. 77 коп., итого по состоянию на *** задолженность составляет 193 443 руб. 24 коп. Начисление неустоек производилось до момента наступления смерти заемщика. Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. В соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Верховным Судом Российской Федерации в п. п.60-63 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от *** ... отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления ...). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). Согласно выписке из реестра наследственных дел федеральной нотариальной палаты, открытых наследственных дел наследодателя ФИО4, *** г.р., не найдено. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Ближайшими родственниками заемщика являются: мать ФИО1, отец ФИО2, супруга ФИО3. Согласно заявлению-анкете на получение кредита, заявлению на выдачу кредитной карты и копии паспорта заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: ****. Согласно заявлению-анкете на получение кредита заемщик является правообладателем транспортного средства, стоимостью 600 000 рублей. Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. В соответствии с п.1 ст.34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В соответствии с п.1 ст.36 Семейного кодекса РФ, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. В соответствии с п.1 ст.39 Семейного кодекса РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Таким образом, имущество, приобретенное в собственность Корниловой Мариной Валерьевной в период брака с заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и 1/2 доля данного имущества входит в состав наследства заемщика. Кроме того, в этом случае для взыскания задолженности с супруга умершего заемщика не требуется выделять долю в общем имуществе супругов на основании ст.45 СК РФ. Поскольку Корнилова Жанна Георгиевна, Корнилов Александр Анатольевич, Корнилова Марина Валерьевна входят в круг наследников первой очереди, они является потенциальным наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. Просят: расторгнуть кредитный договор ... от ***, расторгнуть кредитный договор ... от ***. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Корниловой Жанны Георгиевны, Корнилова Александра Анатольевича, Корниловой Марины Валерьевны солидарно долг по кредитному договору ... от *** в размере 348 347,45 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 683,45 рублей. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Корниловой Жанны Георгиевны, Корнилова Александра Анатольевича, Корниловой Марины Валерьевны солидарно долг по кредитному договору ... от *** в размере 193 443,24 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 068,86 рублей.

Впоследствии,*** в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, от истца поступило заявление об уточнении заявленных исковых требований, просит суд: расторгнуть кредитный договор ... от ***, расторгнуть кредитный договор ... от ***. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Корниловой Жанны Георгиевны, Корнилова Александра Анатольевича, Корниловой Марины Валерьевны солидарно долг по кредитному договору ... от *** по состоянию на *** в размере 84 363,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 683,45 рублей. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Корниловой Жанны Георгиевны, Корнилова Александра Анатольевича, Корниловой Марины Валерьевны солидарно долг по кредитному договору ... от *** по состоянию на *** в размере 51 726, 64 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 068,86 рублей, мотивируя свои требования тем, что при заключении кредитного договора ... заемщик подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк от ***. Согласно преамбуле заявления на страхования заемщик выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», именуемом далее «Страховщик», и просит банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Согласно п. 1 заявления на страхование страховым риском, в том числе является смерть застрахованного лица. Согласно п. 5 Заявления на страхование страховая сумма по риску «смерть застрахованного лица» составляет 308100 рублей. Согласно п. 7.1 заявления на страхование выгодоприобретателем по договору страхования по страховому случаю «смерть» застрахованного лица, является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленной банком по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). Во исполнение условий заявления на страхования банк, как страхователь заключил с ООО СК «Сбербанк страхование» (страховщиком) договор страхования в отношении заемщика, как застрахованного лица. Согласно расчета задолженности по кредитному договору ... по состоянию на *** (дата страхового случая «смерть застраховано лица») сумма задолженности по кредитному договору составляла 285 996,65 рублей. В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» *** перечислило банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору, в размере 285 996,65 рублей. За период с даты смерти заемщика, по дату перечисления банку страхового возмещения, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора на остаток задолженности производилось начисление процентов. В связи с чем, суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашение всей задолженности по кредитному договору. При этом, банк обращает внимание, наследники заемщика, в соответствии с п. 7.1 заявления на страхование, как и банк являются выгодоприобретателями по договору страхования и имеют право на страховую выплату в размере разницы между страховой суммой, указанной в п. 5. заявления на страхования и выплатой полученной банком. По состоянию на *** оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору ... составляет: задолженность по неустойке – 2 118,55 руб., в том числе на просроченные проценты – 669,75 руб., на просроченную ссудную задолженность – 1 448,80 руб., проценты за кредит – 6 011,70, в том числе срочные на просроченный основной долг – 370,72 руб., просроченные – 5 640,98 руб.; ссудная задолженность – 76 233,18 руб., в том числе просроченная – 76 233,18 руб.. Итого задолженность по состоянию на *** – 84 363,43. Неустойка начислена банком за нарушения обязательств по кредитному договору, произошедших до смерти заемщика. При заключении кредитного договора ... заемщик подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк от ***. Согласно преамбуле заявления на страхования заемщик выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», именуемом далее «страховщик», и просит банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Согласно п. 1 заявления на страхование страховым риском, в том числе является смерть застрахованного лица. Согласно п. 5 заявления на страхование страховая сумма по риску «смерть застрахованного лица» составляет 174327 рублей. Согласно п. 7.1 заявления на страхование выгодоприобретателем по договору страхования по страховому случаю «смерть» застрахованного лица, является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленной банком по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). Во исполнение условий заявления на страхования банк, как страхователь заключил с ООО СК «Сбербанк страхование» (страховщиком) договор страхования в отношении заемщика, как застрахованного лица. Согласно расчета задолженности по кредитному договору ... по состоянию на *** (дата страхового случая «смерть застраховано лица») сумма задолженности по кредитному договору составляла 155639,78 рублей. В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» *** перечислило банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору, в размере 155639,78 рублей. За период с даты смерти заемщика, по дату перечисления банку страхового возмещения, в соответствии с и. 4 Индивидуальных условий кредитного договора на остаток задолженности производилось начисление процентов. В связи с чем, суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашения всей задолженности по кредитному договору. При этом, банк обращает внимание, наследники заемщика, в соответствии с п. 7.1 заявления на страхование, как и банк являются выгодоприобретателями по договору страхования и имеют право на страховую выплату в размере разницы между страховой суммой, указанной в п. 5. заявления на страхования и выплатой полученной банком. По состоянию на *** оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору ... составляет: задолженность по неустойке – 566,77 руб., в том числе на просроченные проценты – 212,18 руб., на просроченную ссудную задолженность – 354,59 руб.; проценты за кредит – 4 260,20 руб., в том числе срочные на просроченный основной долг – 332,40 руб., просроченные – 3 927,80 руб. ; ссудная задолженность – 46 899,67 руб., в том числе просроченная – 46 899,67 руб.. Итого задолженность по состоянию на *** – 51 726,64 руб. Неустойка начислена банком за нарушения обязательств по кредитному договору, произошедших до смерти заемщика. В соответствии со ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. В связи с тем, что гашение задолженности осуществлено после подачи искового заявления, сумма государственной пошлины, уплаченная Банком, подлежит взысканию в полном объеме.

    Определением от *** к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК « Сбербанк страхование жизни».

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении гражданского дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

    Ответчики Корнилова Ж.Г., Корнилов А.А., Корнилова М.В. в судебное заседание не явились, о рассмотрении гражданского дела извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения по делу, не поступило.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК « Сбербанк страхование жизни» не явился, о рассмотрении гражданского дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований с учетом их уточнения по следующим основаниям.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским дела осуществляется на основе равенства и состязательности сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В ходе рассмотрения дела установлено, что *** ФИО14 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита.

*** ФИО13. подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, страховая сумма- 308 100 руб. ( совокупно по всем страховым рискам) ; страховая компания – ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни».

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части – застрахованное лицо ( в случае его смерти наследники).

*** между ПАО « Сбербанк России» и ФИО15 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 308 100 руб. 00 коп., под 17,75% годовых на срок ***.

Указанный договор подписан сторонами, что свидетельствует о достижении соглашения по всем существенным условиям указанного кредитного договора.

Сторонами кредитного договора подписан график платежей по кредитному договору.

В соответствии п.6 кредитного договора ... заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 781,87 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора ... предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

*** ПАО « Сбербанк России» и ФИО2 подписали дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от ***, в соответствии с которым сторонами определена задолженность по кредитному договору по состоянию на *** в размере 290 618 руб. 35 коп.

По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... составляет 348 347 руб. 45 коп., из них: задолженность по процентам - 93 126 руб. 40 коп. ( просроченные- 74 254 руб. 25 коп., просроченные на просроченный долг- 18 872 руб. 15 коп.); просроченная ссудная задолженность- 253 102 руб. 50 коп.; неустойки- 2 118 руб. 55 коп. ( неустойка по кредиту- 1 448 руб. 80 коп.; неустойка по процентам- 669 руб. 75 коп).

*** ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита.

*** ФИО2 подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, страховая сумма- 174 327 руб. ( совокупно по всем страховым рискам) ; страховая компания – ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни».

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части – застрахованное лицо ( в случае его смерти наследники).

*** между ПАО « Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 174 327 руб. 00 коп., под 19,9 % годовых на срок ***.

Указанный договор подписан сторонами, что свидетельствует о достижении соглашения по всем существенным условиям указанного кредитного договора.

Сторонами кредитного договора подписан график платежей по кредитному договору.

В соответствии п.6 кредитного договора ... заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 295,55 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... составляет 193 443 руб. 24 коп., из них: задолженность по процентам- 53 320 руб. 93 коп. ( просроченные- 45 552 руб. 30 коп.; просроченные на просроченный долг- 7 768 руб. 63 коп.); просроченная ссудная задолженность- 139 555 руб. 54 коп.; неустойки- 566 руб. 77 коп. ( неустойка по кредиту- 354 руб. 59 коп.; неустойка по процентам- 212 руб. 18 коп.).

ФИО4 умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ ... от ***

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от *** на жилое помещение по адресу: ****, правообладателями с *** являются: Корнилов Александр Анатольевич, Корнилов Антон Александрович, Корнилова Жанна Георгиевна, каждый по 1/3 общей долевой собственности.

*** в адрес ФИО6, ФИО2, ФИО7, ФИО6 направлены требование ( претензия).

После смерти ФИО2, умершего***, наследственное дело не заводилось, что подтверждается ответом на судебный запрос нотариуса ФИО11 от ***.

Решением Краснофлотского районного суда **** от *** по гражданскому делу по иску ФИО3 к ФИО1, ФИО16 ФИО17 Ирине Алексеевне, ФИО8 о выделении супружеской доли из наследственной массы, исковые требования удовлетворены. ФИО3 в праве собственности на транспортное средство - <данные изъяты> супружескую долю, исключив из наследственной массы имущество после смети ФИО4, умершего *** в виде ? доли транспортного средства.

Из ответа на судебный запрос ООО СК « Сбербанк страхование жизни» следует, что смерть ФИО4 признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО « Сбербанк» по кредитному договору ... от ***, *** была осуществлена страховая выплата в размере 285 996 руб. 65 коп. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя - наследников, будет осуществлена страховая выплата - 22 103 руб. 35 коп. В пользу выгодоприобретателя ПАО « Сбербанк» по кредитному договору ... от ***, *** была осуществлена страховая выплата в размере 155 639 руб. 78 коп. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя - наследников, будет осуществлена страховая выплата - 18 687 руб. 22 коп.

Согласно справки- расчета ПАО Сбербанк по состоянию на *** ( дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту ... от *** – 253 102 руб. 50 коп.; остаток задолженности по процентам- 32 894 руб. 15 коп., неустойки ( штрафы)- 2 118 руб. 55 коп.

Согласно справки- расчета ПАО Сбербанк по состоянию на *** ( дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту ... от *** – 253 102 руб. 50 коп.; остаток задолженности по процентам- 32 894 руб. 15 коп., неустойки ( штрафы)- 2 118 руб. 55 коп.

Из уведомлений от ***, от *** Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что за ФИО4 право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано.

По сообщению УМВД России по **** от ***, от ***, за ФИО4 зарегистрированных автомототранспортных средств не значится.

Таким образом, проанализировав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, поскольку у умершего ФИО2 на день его смерти отсутствовало какое – либо имущество. При отказе в удовлетворении исковых требований судом учитывается наличие договоров страхования, по которым произведены выплаты сумм в соответствии с размерами задолженностей по кредитным договорам, а также положения норм гражданского законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчики в установленном действующим законодательством порядке наследственное имущество после умершего заемщика не принимали, в связи с чем на них не может быть возложена обязанность по погашению долгов наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

С учетом изложенного, исковые требования в части расторжения кредитных договоров подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Корниловой Жанне Георгиевне, Корнилову Александру Анатольевичу, Корниловой Марине Валерьевне о расторжении кредитных договоров, взыскании долга по кредитам умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора ... от *** ... от ***, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО4.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья:

Мотивированный текст решения составлен 20 октября 2022 года