Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2023 (2-1700/2022;) ~ М-1564/2022 от 05.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жукова К.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 525568,95 руб., из них: основой долг –486951,11 руб., проценты – 38617,84 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 989600 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины 20455,69 руб..

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО5 кредит в размере 730000 рублей под 15 % годовых сроком на 216 месяцев, для приобретения в собственность <адрес>А <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставила кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 525568,95 руб.. В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила 1237000 рублей, начальная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 989600 рублей. Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является ответчик ФИО1. Обязанности по погашению кредита входят в состав наследства, открывшееся после смерти ФИО5

Определением Зеленогорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц ФИО6 и ФИО7

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие, В последующем истец направил информацию о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, возвращенным по истечении срока хранения, на рассмотрение дела не явился, возражений по иску суду не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, будучи судом извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено другое.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Вместе с тем, обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 730000 руб. под 15% годовых на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> на срок 216 месяцев с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п. 1.1.).

После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п. 5.4.5. Договора, а также предоставления заявления, предусмотренного п. ДД.ММ.ГГГГ. Договора, с даты указанной Кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению Заемщика, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13, 75% годовых (п. 1.2.).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представляет кредитору залог (ипотеку) объект недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости в соответствие с договором-купли-продажи (п. 2.1.1.).

Предметом залога является квартиры, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности ФИО5 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации <данные изъяты>.

Кредитным договором, заключенным между истцом и ФИО5, установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного аннуитентного платежа, включающего в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1.).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2.).

Так, согласно графику платежей дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячных платежей составляет 9794,34 руб., сумма последнего платежа – 13975,79 руб.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3.).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4.).

Из анализа действий сторон при заключении договора следует, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Из документов, представленных истцом, следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, заемщик ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела №, заведенного нотариусом Зеленогорского нотариального округа ФИО3, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО5, является ее сын ФИО1, который обратился в установленном порядке за принятием наследства.

Других наследников по закону первой очереди, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не установлено. Мать наследодателя - ФИО6 отказалась от наследства, о чем в материалах наследственного дела имеется заявление от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась ФИО7 с заявлением о том, что наследство она не принимала и не вступала, на наследство по закону не претендует.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1, состоящее из следующего:

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство. Имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека.

- гаража №, находящегося по адресу: <адрес> Свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство;

- транспортного средства, марки <данные изъяты> Свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

- имущественных прав и обязанностей по договору № аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> Свидетельство подтверждает возникновение имущественных прав и обязанностей на вышеуказанное наследство.

Таким образом, в силу указанных норм права ФИО1, принявший наследство, несет обязанность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО "Мобильный оценщик" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1237000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 989600 рублей.

В адрес ответчика ФИО1 Банком было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование в добровольном порядке не исполнено, банк обратился с настоящим иском в суд.

Согласно расчету истца, представленному при обращении с иском в суд, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 525568,95 руб., из них: основой долг –486951,11 руб., проценты – 38617,84 руб.

Исходя из установленных обстоятельств, основания для предъявления иска у истца, при наличии просроченной задолженности по кредиту на дату обращения в суд с иском, имелись.

Вместе с тем, по информации истца, предоставленной в ходе судебного разбирательства, ответчиком задолженность по кредитному договору полностью погашена,

При этом, банком отказ от исковых требований в предусмотренном законом порядке не оформлен, уточнение исковых требований не представлено, в силу чего требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания подлежат разрешению в первоначальной редакции.

Поскольку нарушение прав Банка ответчиком устранено, и на момент рассмотрения дела просроченной задолженности не имеется, следовательно, со стороны ответчика отсутствует существенное нарушение условий кредитного договора.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание долгосрочность и характер кредита, а также то, что ответчик до вынесения решения суда полностью погасил просроченную задолженность перед ПАО Сбербанк, права Банка на возврат суммы долга, процентов по кредиту действиями ответчика восстановлены, ответчик продолжает вносить платежи, в связи с чем фактически обязательства в рамках указанного кредитного договора являются действующими, залоговое имущество не утрачено, ответчик проживает в заложенном жилом помещении, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество и расторжения кредитного договора, а потому в удовлетворении иска суд полагает необходимым отказать.

При этом истец не лишен возможности в случае образовавшейся новой задолженности повторно обратиться в суд с иском.

В связи с обращением в суд истцом понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 20455,69 руб., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку требования банка о взыскании просроченной задолженности были удовлетворены ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу, т.е. после предъявления искового заявления в суд, благодаря внесению денежных средств в период рассмотрения судом спора, то на основании ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20455,69 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:№) государственную пошлину в размере 20455 (двадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья         К.М.Жуков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>