Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1460/2022 ~ М-1235/2022 от 12.07.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Антонова А.С.,

при секретаре Еганян В.А.,

с участием ответчика Соколова А.А., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетнего С.К.А..,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 27 октября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Соколову А.А., С.К.А., в лице законного представителя Соколова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением Соколову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 31.10.2018 между ПАО Сбербанк и С.Л.В. заключен договор № в соответствии с которым, С.Л.В. был получен кредит в сумме 271 000 рублей на срок 48 месяцев под 14,9 % годовых. В соответствии с п.п.6,8 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательство по договору). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). ...2019 С.Л.В. умерла. С июля 2019 платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать, и образовалась задолженность. В настоящее время задолженность составляет 315 281,97 рублей, в том числе просроченные проценты – 74 638,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 240 643,66 рублей. Просит взыскать с Соколова А.А. задолженность по кредитному договору в размере 315 281,97 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 352,82 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей С.К.А. в лице законного представителя Соколова А.А.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Ответчик Соколов А.А. в судебном заседании с требованиями банка не согласился, считает, что кредит должен быть погашен за счет страховой выплаты. С оценкой рыночной стоимости наследственного имущества, представленной представителем истца, согласен.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь указанными положениями закона, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу норм ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В соответствии со ст.420 ГК РФ,договоромпризнается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ,договорсчитается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.

Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России»» и С.Л.В. заключен договор № от 31.10.2018 года, в соответствии с которым С.Л.В. получила кредит в сумме 271 000 рублей на срок 48 месяцев под 14,90% годовых, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ответчик ознакомлена.

Соколова Л.В. обязана была уплачивать сумму кредита и проценты за его пользованиеежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 528,40 рублей.

Согласно п.п. 6,8 кредитного договора С.Л.В. обязана погашать кредит в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

В случае несвоевременной уплаты основного долга и процентов согласно п.12 кредитного договора ответчик обязан выплачивать неустойку, которая составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 271 000 рублей Соколовой Л.В. были перечислены, т.е. истцом свои обязательства выполнены в полном объеме.

На 05.07.2021 года задолженность составляет 315 281,97 рублей, в том числе: просроченные проценты – 74 638,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 240 643,66 рублей.

При заключении кредитного договора С.Л.В. подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники. С.Л.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-№. Срок действия страхования с 31.10.2018 по 27.09.2022.

Из материалов дела следует, что С.Л.В. умерла ...2019 (свидетельство о смерти I-БС №). Платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать.

По информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», С.Л.В. до подписания заявления на подключение к программе страхования 31.10.2018 был установлен диагноз «...». Согласно справке о смерти С.Л.В. причиной смерти явилось: .... То есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск- «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Из материалов дела также следует, что после смерти С.Л.В. нотариусом Шадринского нотариального округа Курганской области К.А.Ю. заведено наследственное дело №. Наследниками по закону является муж Соколов А.А., сын С.К.А. Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в состав наследственного имущества С.Л.В. входит: 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...; 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ..., а также денежные средства, находящиеся на счете № в АО КБ «Агропромкредит», открытом 08.04.2005 в размере 101 рубль 66 копеек.

Объем наследственной массы сторонами не оспаривается.

Согласно заключению № от 19.10.2022, подготовленному ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ... составляет 250 000 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ... составляет 37 000 рублей. Цены определены на дату открытия наследства.

Результаты указанного заключения ответчиками не оспорены.

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (статья 1114 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1174 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Анализ вышеприведенного законодательства, позволяет сделать вывод, что обязательство, возникшее, в данном случае, из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью должника не прекращается.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункт 61).

На основании представленных истцом доказательств, которые ответчиком не опровергнуты, суд установил, что между истцом и С.Л.В. был заключен кредитный договор, обязательства по которому последним не были исполнены в связи со смертью.

Материалами дела подтверждено, что ответчики Соколов А.А., С.К.А. являются наследниками, принявшими наследство после смерти С.Л.В.

Поскольку на день смерти 01.06.2019 года обязательства по договору № от 31.10.2018 в полном объеме заемщиком не исполнены, они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти С.Л.В.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в пределах размера принятого наследства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 287 101,66 рублей, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 5 781,06 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Соколова А.А., С.К.А., в лице законного представителя Соколова А.А., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31.10.2018 года в размере 287 101 (двести восемьдесят семь тысяч сто один) рубль 66 копеек.

Взыскать с Соколова А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 53 копейки.

Взыскать с С.К.А., в лице законного представителя Соколова А.А., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2022 года.

Судья А.С. Антонов