Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2020 ~ M-95/2020 от 13.05.2020

Дело №2-105/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 августа 2020 года                                               село Бай-Хаак

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар А.А.,

при секретаре Хертек Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя КСЮ к МЕА о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Индивидуальный предприниматель КСЮ обратился в суд с исковым заявлением к МЕА о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и МЕА заключен договор займа № о предоставлении 2000 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок и уплатить проценты на нее, однако обязательства заемщиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» по договору цессии № уступило права (требования) ООО «Сириус-Трейд». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сириус-Трейд» по договору цессии № уступило права (требования) индивидуальному предпринимателю КСЮ, который принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора с МЕА. На дату заключения договора цессии сумма уступаемой задолженности составила 102320 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 2000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 100320 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3246, 40 рублей.

Истец КСЮ на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик МЕА в судебном заседании не принимала участия, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчиком МЕА подано возражение на исковое заявление, в котором указывает, что требования истца о взыскании суммы задолженности являются несоразмерными последствиям неисполнения обязательств. Просит снизить неустойку в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительстве займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и МЕА заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 2000 рублей сроком возврата займа и уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 индивидуальных условий указанного договора на сумму займа начисляются проценты за пользование из расчета 6% от суммы займа за каждый день, что составляет 2190,0% годовых.

Заимодавец перечислил ответчице сумму займа в размере 2000 рублей, что подтверждается справкой о подтверждения займа с указанием номера телефона ответчика и кода подписания.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора займа не установлен запрет заемщиком на устпуку прав (требований) по договору любым третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» по договору уступки прав требования (цессии) № передало ООО «Сириус-Трейд» права требования в отношении МЕА по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» направило МЕА уведомление об уступке (требований) по договору потребительского займа ООО «Сириус-Трейд».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сириус-Трейд», в свою очередь, передало указанное право требования по договору уступки требования (цессии) № истцу – индивидуальному предпринимателю КСЮ.

Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в июле 2019 года. После вынесения мировым судьей судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

    Как усматривается из представленного истцом справки о размере задолженности и расчета задолженности, у ответчика МЕА имеется задолженность в размере 103230 рублей, в том числе основной долг – 2000 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 99720 рублей, проценты – 600, пени – 910 рублей.

    Таким образом, судом установлено, что у ответчика МЕА имеется задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из общих условий Договора микрозайма ООО МФК «Честное слово» следует, что договор микрозайма состоит из индивидуальных условий и общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Согласно Правилам предоставления микрозаймой ООО «Честное слово», утвержденного приказом Генерального директора № от 2014 года, сумма микрозайма составляет от 2000 до 20000 рублей, срок от 5 до 20 календарных дней, размер процентной ставки (в процентах годовых) составляет – от 730 до 2190, виды и суммы иных платежей Заемщика по Договору микрозайма – отсутствуют. Диапазоны значений полной стоимости займа – от 730 до 2190. Периодичность платежей Заемщика – сумма Микрозайма и проценты по нему подлежат уплате единовременно в установленную Договором микрозайма Платежную карту.

    Из п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязуется возвратить заем и уплатить начисленные проценты – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата Заёмщиком суммы займа и начисленных процентов.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 2190% годовых предусмотрено договором займа на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств 2000 рублей ОО МФК «Честное слово» исполнило, что не оспаривается ответчиком.

По существу между МЕА и ООО «Честное слово» (в настоящее время правопреемник индивидуальный предприниматель КСЮ) сложились правоотношения по договору микрозайма.

Из договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что срок его предоставления был определен в 5 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона в редакции, действующей на дату заключения договора, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Суд приходит к выводу, что начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма, установленных договором лишь на срок 5 календарных дней, нельзя признать правомерным, так как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок с 14 по 19 февраля 2015 года.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов с учетом того, что размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Исходя из содержания ст. 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 5-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 14 февраля 2015 года.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по договору займа за период с 20 февраля 2014 года по 26 февраля 2019 года в размере 99720 рублей на основании расчета (л.д.14), выполненного в соответствии с условиями договора.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах необходимо произвести расчет процентов за пользование займом за период с 20 февраля 2015 года по 26 февраля 2019 года (1468 дней) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора займа (20,51% годовых).

В связи с этим проценты на основной долг 2000 рублей составят:

2000 х 20,51% / 365 х 1468 = 1649,80 рублей.

    Сумма процентов за пользование займом за 5 дней за период с 14 февраля по 19 февраля 2015 года, исходя из расчета 6% за каждый день пользования займом (или 2190,0% годовых), составляет 600 рублей.

Таким образом, размер процентов за пользование займом составит 2249,80 рублей (600+1649,80), размер основного долга составит 2000 рублей.

Поскольку условиями договора микрозайма предусмотрено начисление пени, требования истца о взыскании с 20 февраля 2015 года по 26 февраля 2019 года пени в размере 0,2 % за каждый день нарушения обязательства до погашения задолженности в сумме 910 рублей также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5159 рублей 80 копеек (2000+2249,80+910).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3246,40 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абз. 2 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством РФ судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при цене иска до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика МЕА в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя КСЮ к МЕА о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с МЕА в пользу индивидуального предпринимателя КСЮ сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5159 (пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 4 сентября 2020 года (с учетом выходных дней – 29, 30 августа 2020 года).

Судья                                                                                    А.А. Ондар