Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-424/2021 ~ М-489/2021 от 02.12.2021

Дело №2-424/2021

УИД 59RS0022-01-2021-001666-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 года г. Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-424/2021 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к Вангониной С. А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Вангониной С. А. о взыскании суммы задолженности по банковской карте за период с 01.07.2020г. по 23.11.2021г. в размере 238 438 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 184 913руб. 38 коп., проценты в размере 36 430 руб. 68 коп., неустойка в размере 17 094 руб. 87 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 584 руб. 39 коп.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет №40817810349000895473 и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифом на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка основного просроченного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы основного просроченного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 35,08%.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 01.07.2020 по 23.11.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 238438,93 руб., в том числе: просроченный основной долг – 184913,38 руб., просроченные проценты – 36430,68 руб., неустойка – 17094,87 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Вангонина С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 27.02.2013 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Вангониной С.А. открыло счет №. Установлен тип кредита – кредитная карта Visa Gold кредитная; кредитный лимит – 15 000 руб.; срок кредита – 36 мес., длительность льготного периода – 50, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; полная стоимость кредита – 19,2% (л.д. 12).

Составными частями заключенного «договора» являются: заявление на получение кредитной карты; информация о полной стоимости кредита; условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

С условиями получения кредитной карты заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п.1.1., 1.3. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности и Условиями и тарафами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные клиентом, являются договором на предоставление кредитной карты. Клиент обязуется выполнять условия Договора, а также, при наличии дополнительных карт, обеспечить выполнение условий договора держателями дополнительных карт. Банк осуществляет выдачу кредитной картыпри условии подключения к карте услуга «Мобильный банк» (п.1.5).

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчет будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным.

Обязательный платеж- сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (раздел 2 Условий).

В соответствии с п.п.5.1, 5.2, 5.3, 5.5, 5.6, 5.7.,5.8 Условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по Счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное числе календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что первоначальный кредит увеличен 30.08.2019 до 185000,00 руб. (л.д.25), ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, в связи с чем, Банком направлено требование от 27.08.2021года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 27). Согласно требования задолженность ответчика по договору кредитной карты составлена по состоянию на дату формирования требования – 27.08.2021 года составляет 233 410 руб. 53 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 120721 руб. 09 коп.; просроченный основной долг – 64 192 руб. 29 коп.; проценты за пользование кредитом – 1 873 руб. 74 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом – 31705,72 руб. 32 коп.; неустойка – 14 917 руб. 69 коп. Вангониной С.А. предложено осуществить возврат задолженности в срок не позднее 27.09.2021 года. Доказательств исполнения требования сторонами не представлено.

Поскольку Вангонина С.А нарушала условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, истец обоснованно начислял неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми от 04.10.2021 года судебный приказ №2-10836/2021 от 24.11.2020 года о взыскании с ответчика в пользу ПАО«Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в размере 238 438 руб. 93 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2792 руб. 19 коп. отменен, в связи с тем, что от Вангониной С.А. поступили возражения (л.д. 13).

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 23.11.2021 года следует, что задолженность по основному долгу составляет – 184 913 руб. 38 коп., проценты – 36 430 руб. 68 коп., неустойка – 17 094 руб. 87 коп. (л.д.18-24). Указанная сумма задолженности ответчиком по настоящее время не уплачена.

Суд, проверив выписку по счету, представленный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям заключенного добровольно ответчиком соглашения договора кредитной карты, следовательно, начисление процентов производилось истцом правомерно, заемщиком не оспорено.

Доказательств обратному в части исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд находит необходимым взыскать с Вангониной С.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 5584 руб.39 коп.

Государственная пошлина при подаче иска уплачена истцом, что подтверждается материалами дела (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с Вангониной С. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по состоянию на 23.11.2021 года(включительно) в размере 238 438 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 184 913 руб. 38 коп., проценты в размере 36 430 руб. 68 коп., неустойка в размере 17094 руб. 87 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 584 руб. 39 коп.; всего взыскать 244023 (двести сорок четыре тысячи двадцать три) руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева