Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2024 (2-855/2023;) ~ М-867/2023 от 06.12.2023

                             70RS0010-01-2023-001314-03

Гражданское дело № 2-65/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Сафроновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом, с участием представителя ответчика Бадаловой Р.М. – адвоката Рублёвой Л.В., действующей на основании ордера № от №, гражданское дело № 2-65/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Бадаловой Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

06.12.2023 Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд в электронном виде с иском к Бадаловой Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что 29.11.2022 между ПАО «РОСБАНК» и Бадаловой Р.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 2 994 227 рублей 14 копеек под 14,90% годовых, со сроком возврата 29.11.2029.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно п. 5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий.

Датой выхода заемщика на просрочку является – 31.07.2023. Задолженность по кредиту образовалась у ответчика в период с 31.07.2023 по 28.11.2023. Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с 29.11.2022 по 28.11.2023 составляет: 2 971 049 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 798 544 рубля 14 копеек, задолженность по процентам – 172 505 рублей 33 копейки.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме).

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 971 049 рублей 47 копеек, из которых: 2 798 544 рубля 14 копеек – задолженность по основному долгу, 172 505 рублей 33 копейки – задолженность по процентам; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 055 рублей 24 копейки.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» Петрова П.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В ходе рассмотрения дела по существу документально установлено, что ответчик Бадалова Р.М. по указанному в исковом заявлении адресу: (<адрес>) не проживает, регистрации в <адрес> с мая 2021 года не имеет. Другого места жительства ответчика судом не установлено.

Определением суда в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен представитель из числа адвокатов.

Представитель ответчика Бадаловой Р.М. - адвокат Рублёва Л.В., не оспаривая фактические обстоятельства, установленные в судебном заседании, требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, не признала, просила в удовлетворении исковых требованиях отказать.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд пришёл к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, 29.11.2022 Бадалова Р.М. заполнила заявление-анкету на предоставление ей кредита (19-20).

На основании указанного заявления между ПАО «РОСБАНК» и Бадаловой Р.М. 29.11.2022 заключен кредитный договор № по программе кредитования «Просто деньги» (л.д.17-18).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.11.2022 следует, что Бадалова Р.М. согласилась заключить кредитный договор в соответствии с данными Индивидуальными условиями и Общими условиями.

В силу положений пункта 14 индивидуальных условий клиент согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита», которые предоставлены на стендах филиала Банка, указанного в настоящих индивидуальных условиях, размещенных на информационном портале Банка в сети интернет, расположенном по электронному адресу http:www.rosbank.ru/, предоставляются по просьбе клиента в филиале Банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит в размере 2 994 227 рублей 14 копеек под 14,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункты 1 – 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При наличии подключенной опции «Выбери ставку по кредиту» указанная процентная ставка (14,9% годовых) снижается на 8% годовых (пункт 4 индивидуальных условий).

Клиент согласен с подключением опции «Выбери ставку по кредиту», предусматривающей оплату Банку единовременного платежа за снижение процентной ставки по кредиту в размере 452 727 рублей 14 копеек (пункт 15 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий стороны согласовали, что количество платежей по кредитному договору – 84. Размер каждого платежа, за исключением последнего составляет 45 047 рублей 25 копеек. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Периодичность платежей – ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанной в информационном графике платежей по кредитному договору. Дата ежемесячного платежа (дата ежемесячного погашения) – 30 числа каждого месяца. Дата последнего платежа в погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита) – 29.11.2029.

Как следует из информационного графика платежей по кредитному договору № от 29.11.2022 ежемесячный платеж составляет 45 047 рублей 25 копеек, последний платеж (29.11.2029) составляет сумму в размере 45 047 рублей 43 копейки (л.д.42-43).

Датой предоставления кредита является дата заключения договора – 29.11.2022 (пункт 19 индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора ответчик Бадалова Р.М. выразила свое желание и согласие на заключение договора личного страхования (договор оказания услуг в рамках сервисно-медицинской программы «Контроль здоровья индивидуальный 1 год»; договор оказания справочно-информационной поддержки в рамках программы «Личный доктор Семейный»; договор добровольного медицинского страхования от критических заболеваний в рамках программы «Мир здоровья»; договор комплексного страхования рисков в рамках программы «Моя максимальная защита» (Премиум)), подтвердила, что получение кредита не обусловлено заключением договора личного страхования (л.д.20).

Как следует из выписки по лицевому счету Бадаловой Р.М. 29.11.2022 года ей предоставлен кредит в размере 2 994 227 рублей 14 копеек путем выдачи наличными деньгами (л.д. 27).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно пунктам 5.1.3. и 5.1.4. Общих условий потребительского кредита, размещенных на сайте Банка, клиент обязан своевременно и в соответствии с условиями кредитного договора осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. В случае предъявления банком по основаниям, указанным в п. 5.4.1. Общих условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств за период 29.11.2022 по 20.01.2024 (л.д. 27-31).

Из содержания пункта 5.4.1. Общих условий следует, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Факт нарушения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности и историей погашения кредита.

29.09.2023 в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате кредита и иных платежей по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения (л. д. 25).

Согласно представленному истцом расчету задолженность Бадаловой Р.М. по договору потребительского кредита за период с 31.07.2023 по 28.11.2023 составляет 2 971 049 рублей 47 копеек, из которых: 2 798 544 рубля 14 копеек – задолженность по основному долгу, 172 505 рублей 33 копейки – задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, требованиям закона, подтверждается историей погашения кредита, выпиской по лицевому счету, приведенные в нем данные понятны и не противоречат друг другу. Иного расчета суду не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, так и опровергающих представленный стороной истца расчет задолженности, стороной ответчика, вопреки требованиям, предусмотренным ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения Бадаловой Р.М. обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика Бадаловой Р.М. задолженности по указанному договору за период с 31.07.2023 по 28.11.2023 в сумме 2 971 049 рублей 47 копеек, из которых: 2 798 544 рубля 14 копеек – задолженность по основному долгу, 172 505 рублей 33 копейки – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исходя из норм ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вопрос о возмещении судебных расходов решается в зависимости от результата рассмотрения исковых требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина (электронно) в размере 23 055 рублей 24 копейки (л.д.4).

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объёме, судебные расходы по уплате государственной пошлины в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в заявленном размере с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» (№) к Бадаловой Р.М. (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Бадаловой Р.М. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 29.11.2022 в размере 2 971 049 (два миллиона девятьсот семьдесят одна тысяча сорок девять) рублей 47 копеек, из которых: 2 798 544 (два миллиона семьсот девяносто восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 14 копеек – задолженность по основному долгу, 172 505 (сто семьдесят две тысячи пятьсот пять) рублей 33 копейки – задолженность по процентам.

Взыскать с Бадаловой Р.М. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 055 (двадцать три тысячи пятьдесят пять) рублей 24 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст изготовлен 05.02.2024.

Председательствующий Лебедева С.В.