Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2023 (2-2070/2022;) ~ М-2359/2022 от 24.11.2022

Дело № 2-104/2023 (2-2070/2022)

УИД 43RS0017-01-2022-003103-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 11 января 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-104/2023 по иску ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» (далее по тексту ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор займа *** о предоставлении ФИО1 суммы займа в размере 30000 руб. В соответствии с условиями договора, ООО МФК «Мани Мен» предоставило заемщику заем на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по предоставлению займа, однако ответчик в нарушение условий договора не произвел оплаты в установленный срок. Право требования задолженности по договору займа от <дата> перешло к истцу. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен. Обращают внимание, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора Цессии.

Просят взыскать с ответчика с пользу ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» задолженность по кредитному договору *** за период с <дата> по <дата> в общей сумме 90825 руб., из которой основной долг - 30 000 руб., проценты – 60 825 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2924,76 руб.

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, в приложенном к иску ходатайстве просил о рассмотрении дела без участия представителя ООО «СФО Титан».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась путем направления заказной почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 30 000 рублей, с процентной ставкой 547,50% годовых, сроком возврата <дата> в виде единовременного платежа в размере 43500 руб. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором (п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий договора потребительского займа).

ООО МФК «Мани Мен» выполнило надлежащим образом свои обязательства по договору займа ***, перечислив <дата> (в день заключения договора) сумму займа на банковскую карту ответчика ***, что подтверждается сведениями о транзакциях. В свою очередь, ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа не произвела оплату в предусмотренные договором сроки.

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрено условие об уступке полностью или частично задолженности по договору потребительского займа от <дата>.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

<дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АРС Финанс» право требования задолженности по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) №***, выпиской из реестра должников, содержащей сведения о кредитных обязательствах ответчика ФИО1

<дата> ООО «АРС Финанс» (цедент) уступило ООО «Специализированное финансовое общество Титан» (цессионарий) право требования задолженности по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается опционным договором уступки прав требования (цессии) *** требованием о приобретении дополнительных прав требований от <дата>, выпиской из реестра должников, содержащей сведения о кредитных обязательствах ответчика ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №16 Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> от <дата> отменен судебный приказ *** от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору займа *** от <дата>, расходов по оплате госпошлины.

До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа по договору от <дата> ответчиком не исполнены, каких-либо доказательств возврата суммы займа полностью или в части не представлено.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа от <дата> в размере 30000 руб. подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за период с <дата> по <дата> в размере 60825 руб.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно условиям договора займа от <дата> процентная ставка за пользованием кредитом составляет 547,50% годовых. Истцом представлен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с <дата> по <дата> исходя из ставки 547,50% годовых в размере 60 825 руб.

Согласно п.9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Договор потребительского займа с ФИО1 был заключен <дата> на срок по <дата>, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Поскольку договор займа заключен сторонами <дата>, то применению подлежат редакции Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшие на момент заключения договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п.6 договора займа возврат суммы займа и процентов за пользование денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом <дата> в размере 43 500 руб.

Таким образом, проценты за пользование займом в размере 547,50% годовых предусмотрены на срок пользования займом по <дата>.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 641,774% годовых (что не превышает процентную ставку, установленную договором займа); на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 29,212%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 38,949%.

Таким образом, расчет размера процентов производится следующим образом: за период с <дата> по <дата> включительно (срок микрозайма): 30 000х547,50%/365х29 дней = 13050 руб.

Исходя из вышеизложенного, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с <дата> по <дата> (454 дней), исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 38,949% годовых.

За период с <дата> по <дата> (после истечения срока микрозайма согласно требованиям иска): 30000х38,949%/365х464дней = 14 853,97 руб.

Всего размер процентов за пользование микрозаймом на <дата> составит 27903,97 руб., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик длительное время не исполняет условия договора займа *** от <дата>, уклоняясь от исполнения своих обязательств, не возвращает сумму долга с процентами за пользование займом, суд считает необходимым заявленные исковые требования ООО «СФО Титан» удовлетворить частично и взыскать задолженность по договору займа от <дата> в размере 57903,97 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО Титан» понесенные расходы по уплате госпошлины на сумму 1937,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, ИНН ***, в пользу ООО «Специализированное финансовое общество «Титан», ИНН *** ОГРН ***, задолженность по договору потребительского займа *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 57 903,97 руб. из которой: основной долг – 30000 руб., проценты - 27903,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1937,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Г.Аксенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 16.01.2023.