Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3449/2019 ~ М-2506/2019 от 05.06.2019

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2019 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 858084 руб. 41 коп., в том числе: 118530 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом, 481133 руб. 02 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 258420 руб. 43 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.

В обоснование иска указал, что АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 260000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 18 процентов годовых. В соответствии с п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным документом № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ****** с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что основной долг погашен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, у истца возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 858 084 руб. 41 коп., в том числе : 118 530 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом, 481 133 руб. 02 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 258 420 руб. 43 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, представил отзыв на иск, в котором просил отказать АО «Газпромбанк» в полном объеме, расторгнуть кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит на потребительские цели в размере 260000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 18 процентов годовых. В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, то у истца возникло право требовать оплаты 118 530 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг, 481 133 руб. 02 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 258 420 руб. 43 коп. – пени за просрочку уплаты процентов. Исковые требования не признает. Действия истца необходимо расценивать как злоупотребление правом, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ является основанием для отказа ему в судебной защите. На основании ст. 333 ГК РФ ответчик может ходатайствовать об уменьшении суммы неустойки как несоразмерной. Установлена величина прожиточного минимума за II квартал 2019 г. : - на душу населения <адрес> – 11019 руб. в месяц; - для трудоспособного населения – 11763 руб. в месяц; - для пенсионеров – 9066 руб. в месяц; - для детей – 11514 руб. в месяц. В настоящее время ответчик находится в тяжелом материальном положении, так как его заработная плата – это единственный источник дохода для существования, размер которой примерно 12000 руб. На иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

Изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого Кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим Договором, а Заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 260000 руб. на срок по «25» марта 2018 года (включительно) (п. 2.1 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 18 % годовых (пп. 2.3.1 п. 2.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 3.1 кредитного договора № КР-67140 от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке :

Ежемесячные платежи по уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за Процентный период не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем их начисления. Если дата, не позднее которой должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (пп. 3.2.1 п. 3.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 настоящего Договора и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (пп. 4.3.1 п. 4.3 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ******, исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. Взысканы со ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 235 588 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5735 рублей 88 копеек, всего 241 324 (двести сорок одна тысяча триста двадцать четыре) рубля 28 копеек. При этом сумма процентов рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» начислил ФИО1 проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 530 руб. 96 коп., пени за просрочку возврата кредита в размере 481 133 руб. 02 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 258 420 руб. 43 коп.

Поскольку ответчиком не оспаривается факт погашения основного долга в полном объеме лишь ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство установлено в ходе судебного разбирательства, то суд находит правомерным начисление процентов за пользование суммой займа по фактическому пользованию.

Ответчик в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса российской Федерации просил снизить размер неустойки.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, исходя из суммы основного долга, учитывая погашение задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку возврата основного долга с 481 133 руб. 02 коп. до 51079 руб. 19 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 258 420 руб. 43 коп. до 27435 руб. 05 коп., что соответствует размеру ставки рефинансирования, действующей на момент возникновения задолженности.

Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1 не представлено, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 197045 руб. 20 коп., в том числе проценты за пользование кредитом в размере 118 530 руб. 96 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 51 079 руб. 19 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 27 435 руб. 05 коп.

Кроме того, истец заявил требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска в размере 11780 руб. 84 коп.

Истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 780 руб. 84 коп.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 11 780 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 045 руб. 20 коп., в том числе проценты за пользование кредитом в размере 118 530 руб. 96 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 51 079 руб. 19 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 27 435 руб. 05 коп.

В удовлетворении остальной части иска, - отказать.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска, денежные средства в сумме 11 780 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина