Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13/2023 (2-233/2022;) ~ М-311/2022 от 12.10.2022

Дело 2-13/2023 (2-233/2022)

УИД 10RS0009-01-2022-000530-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года                                                                                 пгт. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Варламовой В.Л., при помощнике судьи Лыткиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Старшову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту в т.ч. ООО «Титан») обратилось в суд с исковым заявлением к Старшову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» и Старшовым М.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита (займа) в размере 15000 руб., по которому заемщику предоставляется кредит (заем) на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. По условиям кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» и ООО МК «Кредиттер» заключен договор цессии №ц2, по которому право требования по данному долгу полностью передано ООО «Югория», которое по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу. Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не требует наличия лицензии, законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав заимодавца по договору займа только кредитной организацией. Исходя из п.2 ст.160 ГК письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Кредитный договор заключен путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ), для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, прошел процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом, собственноручная подпись заемщика на договоре займа не требуется, в силу п.3 ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи», данный факт не является основанием для признания договора займа не имеющим юридической силы. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором, законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие. На основании п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. По договору цессии передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи, уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Истец просит суд взыскать с Старшова М.В. в свою пользу задолженность по договору № за период с 16.04.2019 по 30.06.2020 основной долг 15000 руб., проценты 36438 руб.90 руб., всего 51438 руб.90 коп., расходы по оплате государственной пошлины 1743 руб.16 коп., всего с учетом государственной пошлины 53182 руб.06 коп.

Истец ООО «Титан» своего представителя в судебное заседание не направил, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Старшов М.В. в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Относительно иска возражает, кредит в размере 15000 руб. действительно брал в ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ», некоторое время платил, пролонгировал кредит, перестал вносить денежные средства в возврат кредита в связи с наличием финансовых трудностей, начисляемые проценты не смог оплачивать, о правопреемстве ООО «Титан» неизвестно, писем не получал (телефонограммы от 21.10.2022, 18.01.2023).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО «Фьюжн капитал» (ранее ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ») в судебное заседание своего представителя не направил, суд принимал меры к извещению третьего лица о дате, времени и месте рассмотрения дела, информирования о заявленных исковых требованиях. Сведения о нахождении дела в суде, назначенных по делу судебных заседаниях размещены на общедоступном сайте Муезерского районного суда РК в сети Интернет. Судебная корреспонденция, в том числе судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания, направлялись судом по юридическому адресу юридического лица. Однако направленная судом судебная корреспонденция неоднократно возвращена отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения».

Исходя из ст.167 ГПК РФ, п.3 ст.54, п.1 ст.165.1 ГК РФ, Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений утв.приказом АО «Почта России» от 21.06.2022 № 230-п, правовой позиции Конституционного Суда РФ, обозначенной в Определении от 19.10.2010 № 1286-О-О, правовой позиции Верховного Суда РФ, обозначенной в Определении от 15.11.2007 № КАС07-564, п.63, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает, что третье лицо ООО «Фьюжн капитал» извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, неявка третьего лица ООО «Фьюжн капитал» в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела исходя из ст.ст.117, 118, 119, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО МК «Кредиттер» в судебное заседание своего представителя не направил, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, гражданское дело мирового судьи судебного участка Муезерского района № 2-126/2022 об отказе в выдаче судебного приказа, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1), стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п.2), стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3), условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(ст.422) (п.4).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной

для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором (п.1), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.2).

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» и Старшовым М.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении потребительского микрозайма на сумму 15000 руб. под 547,500% годовых (полная стоимость потребительского займа), сумма начисленных процентов календарных дней пользования суммой займа составляет 36438 руб.90 руб.

Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» в сети Интернет, расположенного по адресу www.smartcredit.ru.

Для получения займа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Старшовым М.В. подана заявка через вышеуказанный сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации.

При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу копию своего паспорта, фотографию карты ПАО Сбербанк и реквизиты счета по ней, дал согласие на обработку персональных данных, присоединился к Общим условиям предоставления потребительских займов заимодавца и согласился на использование аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи).

Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Старшовым М.В. подписан договор потребительского займа от № аналогом собственноручной подписи, что соответствует п.2. ст.160 ГК РФ.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты), договор считается заключенным.

В соответствии с п. 2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах займодавца, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Тем самым, между сторонами в установленном законом порядке 15.04.2019 заключен договор микрозайма (потребительского займа), существенные условия которого согласованы сторонами.

Ответчик Старшов М.В. принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить предусмотренные договором потребительского займа проценты за их использование.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2, п.3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Порядок принятия такого предложения следует из п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом (ч.1), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» обязательство по выдаче суммы займа по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ исполнено, что подтверждается сведениями, содержащимися в реестре исполненных платежей по расчетному счету ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, кредитор ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» надлежащим образом исполнил условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, выдав Старшову М.В. заемные денежные средства в сумме 15000 руб.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При указанных обстоятельства, суд приходит к выводу, что условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № установлены сторонами по их согласованию, ответчик Старшов М.В. знал об условиях микрозайма, размере процентной ставки, предусмотренной за пользование займом, согласен с ними и осуществил действия, направленные на получение денежных средств, тем самым принял на себя риски по исполнению данного договора. Однако, в срок, установленный договором, сумму займа и проценты не погасил. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не оспорены.

Факт несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами не оспорен ответчиками и подтверждается материалами дела.

Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование займом сторонами суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ММК «СМАРТМАНИ.РУ» и ООО МК «Финансовый знак качества» заключен договор цессии № по которому право требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № полностью передано ООО МК «Финансовый знак качества» (впоследствии ООО МК «Кредиттер»).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Финансовый знак качества» (впоследствии ООО МК «Кредиттер») и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор цессии №ц2 по которому право требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № полностью передано ООО «Югорское коллекторское агентство».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «Титан» заключен договор цессии № по которому право требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № полностью передано ООО «Титан».

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим договором, на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам (п.13).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в установленном законом порядке недействительным не признан, не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.

Таким образом, требование о взыскании суммы основного долга в размере 15000 руб. с учетом установленных обстоятельств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом следующих из условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного ООО ММК «СТРОЙМАНИ.РУ» и Старшовым М.В. в части размера установленных процентов за пользование займом, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.4).

Положениями ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8), категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установлен Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У (действовал на момент заключение договора, 31.05.2019 утратил силу).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных во втором квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 641,774%.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что процентная ставка в размере 547,500 % годовых по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № не превышает ограничений, установленных ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный ООО ММК «СТРОЙМАНИ.РУ» и Старшовым М.В., исходя из п.2 договора, является договором краткосрочного займа сроком до одного года, заключен сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа 30-й день с момента передачи денежных средств.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. действовавшим на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумму начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. действовавшим на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая сумму займа, предоставленную ответчику в рамках договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № (15000 руб.), а также ограничения, предусмотренные п.9 ч.1 ст.12, п.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения), истец не имел возможности производить начисление процентов за пользование займом в размере, превышающем трехкратный размер займа (45000 руб.).

Из материалов дела усматривается, что ответчик Старшов М.В. в нарушение принятых на себя обязательств допустил возникновение просроченной задолженности, не произвел возврат суммы кредита в установленные договором потребительского займа сроки, нарушил срок погашения кредита, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 30.06.2020 задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № исходя из расчета истца составляет 51438 руб.90 коп., из которых 15000 руб. просроченный основной долг, 36438 руб. 90 коп. просроченные проценты.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств в полном объеме в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Вместе с тем, поскольку договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, на него распространяется действие подп.3 п.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28.01.2019, согласно которому со дня вступления в силу указанного Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» ответчику Старшову В.М. в сумме 15000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 6750 руб. с процентной ставкой 547,500% годовых (1,5% в день (547,500/365=1,5)).

Установленная договором потребительского займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите» и подп. 3 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в этой связи проценты за период с 16.04.2019 по 15.05.2019 являются обоснованными и подлежащими в сумме 6750 руб., правовых оснований для снижения указанной суммы процентов не имеется.

Относительно процентов, заявленных за период с 16.05.2019 по 30.06.2020 (заявленный исковой период), суд приходит к следующим выводам.

Истцом сумма процентов за обозначенный период (412 дней) рассчитана исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей 547,500% годовых (1,5% в день).

Исходя из ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям о взыскании процентов по договору потребительского займа за период с 16.04.2019 по 30.06.2020 и разрешает данное требование именно за обозначенный период.

Исходя из анализа приведенных выше правовых норм следует, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По мнению суда положения подп.3 п.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ об ограничении размера начисляемых процентов величиной в 1,5% в день, подлежат применению в совокупности с нормами ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите», увязывающими предельный размер полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых с рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа), поскольку ч.11 ст.6 Федерального закона в вышеприведенной редакции продолжала действовать на момент заключения спорной сделки и претерпела изменения только с 01.07.2019.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о неправомерности исчисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока, на который он был предоставлен (после 15.05.2019) исходя из определенной договором ставки 547,500% годовых (которая, в свою очередь, является составной частью при расчете полной стоимости потребительского кредита), рассчитанной на срок возврата кредита 30 дней. Иное приводило бы ко взысканию денежной суммы, превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенной Банком России в установленном законом порядке (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.12.2019 по делу № 11-КГ19-26).

Принимая во внимание, что для заключаемых во II квартале 2019 года потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. (включительно) сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 76,927% при среднерыночном значении 57,695%, за период с 16.05.2019 по 30.06.2020 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме 13009 руб. 18 коп. (7271 руб. 18 коп+ 5738 руб.) исходя из следующего расчета: за период с 16.05.2019 по 31.12.2019 (230 дней) в сумме 7271 руб. 18 коп. (15000 руб. х 76,927%: 365 х 230), за период с 01.01.2020 по 30.06.2020 (182 дня) в сумме 5738 руб. (15000 руб. х 76,927%: 366 х 182).

Всего с ответчика, исходя из расчета суда подлежат взысканию проценты за пользование займом по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ за исковой период с 16.04.2019 по 30.06.2020 в размере 19759 руб.18 коп. (6750 руб.+13009 руб. 18 коп.).

С учетом изложенного общий размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору потребительского займа за исковой период с 16.04.2019 по 30.06.2020 составляет 34759 руб. 18 коп. (15000 руб. основной долг + 19759 руб.18 коп. проценты), в оставшейся части иск удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ стороной ответчика не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по указанному выше договору займа или наличия долга в ином размере.

01.03.2022 определением мирового судьи судебного участка Муезерского района в принятии заявления ООО «Титан» о выдаче судебного приказа о взыскании со Страшова М.В. задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 16.04.2019 по 30.06.2020 в размере 51438 руб.90 коп. отказано.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, исходя из требований закона об их относимости, допустимости и достоверности, подвергнув анализу приведенное законодательство и установленные обстоятельства, исходя из положений п.1 ст.160, ст.ст.307, 309, 310, ст.331, п.1 ст.330, ст.ст.421, 432, 433, п.3 ст.434, п.1 ст.807, ст.809, п.1 ст.810, ст.ст.811, 819 ГК РФ, поскольку факт неисполнении договорных обязательств ответчиком подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в части, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 16.04.2019 по 30.06.2020 частично, исходя из произведенного судом расчета.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы уплачена государственная пошлина в размере 1743 руб.16 коп.

Подлежащая взысканию с ответчика государственная пошлина, рассчитывается пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера, так, заявленные исковые требования 51438 руб.90 коп. (15000 руб. основной долг + 36438 руб.90 коп. проценты) удовлетворены частично в размере 34759 руб. 18 коп. (15000 руб. основной долг + 19759 руб.18 коп. проценты) на 67,57%, из расчета: 34759 руб. 18 коп. (сумма удовлетворенных требований) x 100/51438 руб.90 коп. (сумма заявленных требований).

Поскольку заявленные исковые требования 51438 руб.90 коп. удовлетворены частично в размере 34759 руб. 18 коп. на 67,57%, то размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца государственной пошлины, исходя из требований ч.1 ст.103 ГПК РФ составляет по требованию имущественного характера 1177 руб. 85 коп. (1743 руб.16 коп. х 67,57%).

Исходя из требований ст.98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1177 руб. 85 коп. по требованию имущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Старшову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Старшова М.В. <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН 9702017192) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 16.04.2019 по 30.06.2020 в размере 34759 руб. 18 коп., в том числе 15000 руб. просроченный основной долг, 19759 руб.18 коп. проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1177 руб. 85 коп.

В оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                    В.Л. Варламова

      Мотивированное решение в порядке ч.3 ст.107, ст.199 ГПК РФ составлено 07 февраля 2023 года.

                     Последний день подачи апелляционной жалобы 07 марта 2023 года.

Судья                                                                                            В.Л. Варламова