Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2024 ~ М-2248/2023 от 27.12.2023

     Дело № 2-570/2024

                                                                                               УИД 24RS0033-01-2023-003204-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск                                            27 июня 2024 г.

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи Ефимова А.А.,

        при секретаре Березиной В.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Купчику Александру Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что 20 марта 2021 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № 3703433149, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 30000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев, а заемщик обязалась возвращать кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 декабря 2023 г. составила 29274 руб. 44 коп., в том числе просроченная ссуда – 28131 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 277 руб. 80 коп., иные комиссии – 865 руб. 17 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору в размере 29274 руб. 44 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1078 руб. 23 коп.

        Определением судьи от 12 февраля 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен Купчик Александр Борисович.

        Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Хисамутдинова О.А. в суд не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

        Ответчик Купчик А.Б. о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

        Третье лицо нотариус Лесосибирского нотариального округа Хакимова З.Н. о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

        Учитывая, что ответчик Купчик А.Б. о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 ГК РФ).

        В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

         Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства, либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

        Как установлено в судебном заседании, 20 марта 2021 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № 3703433149, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта «Халва» с установленным возобновляемым лимитом кредитования в размере 30000 руб. на срок 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, под 10 % годовых (0 % годовых в течение льготного периода кредитования, равного 36 месяцам), а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Тарифами Банка и Общими условиями договора.

        Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

        В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» минимальный лимит кредитования установлен в размере 0,1 руб., максимальный – 350000 руб., при этом лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом до-срочного возврата; процентная ставка по срочной задолженности, базовая ставка по договору – 10 %, ставка льготного периода кредитования – 0 %, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно; минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

        Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти.

        Договор личного страхования заемщика ФИО1 в рамках указанного кредитного договора не заключался.

        В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 декабря 2023 г. составила 29274 руб. 44 коп., в том числе просроченная ссуда – 28131 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 277 руб. 80 коп., комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» – 865 руб. 17 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства.

        Уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, направленное ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес наследника заемщика, содержащее требование погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, было оставлено без удовлетворения.

        Наследником по завещанию, принявшим наследство, является Купчик А.Б.

        Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа Хакимовой З.Н., следует, что после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело по заявлению Купчика А.Б., которому ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию в виде: суммы страховой выплаты в размере 70767 руб. 24 коп. согласно справке, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 7 февраля 2022 г. № 270-04Т-02/908180; суммы страховой выплаты в размере 94024 руб. 83 коп. согласно справке, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 7 февраля 2022 г. № 270-04Т-02/908170; суммы страховой выплаты в размере 61000 руб. согласно справке, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 7 февраля 2022 г. № 270-04Т-02/908158; денежных вкладов в любой сумме с начисленными процентами, и компенсацией в любой сумме, без завещательного распоряжения хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (общая сумма на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России» на дату смерти наследодателя составляет 545 руб. 98 коп.).

        Иного движимого либо недвижимого наследственного имущества не установлено.

        В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

        Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

        Пунктом 2 приведенной нормы предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

        В силу п. 6 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

        В силу приведенных выше положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у выгодоприобретателя (наследника) в связи со смертью наследодателя.

        Следовательно, полученные Купчиком А.Б. суммы страховых выплат не могут быть включены в состав наследственного имущества.

        Таким образом, наследственное имущество, принятое наследником Купчиком А.Б., состоит из денежных средств в общей сумме 545 руб. 98 коп., хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

        Из материалов дела также следует, что после смерти ФИО1 наследник Купчик А.Б. исполнил за наследодателя кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк России» в общей сумме более 92000 руб.

        При таком положении, принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при этом имеются доказательства наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследником, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с Купчика А.Б. в пользу Банка задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 1078 руб. 23 коп., что подтверждается платежным поручением № 87 от 25 декабря 2023 г.

    Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, отсутствуют правовые основания для взыскания с Купчика А.Б. в пользу Банка судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1078 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Купчику Александру Борисовичу, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцу д. <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                        А.А. Ефимов

Мотивированное заочное решение суда составлено 4 июля 2024 г.

Судья                                                                                                                         А.А. Ефимов