Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1624/2023 ~ 0882/2023 от 23.03.2023

№ 2-1624/2023

56RS0042-01-2023-001467-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 12 июля 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В.Дмитриевой,

при секретаре Я.К.Мажитовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Барановскому А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указав, что 15.06.2021 между ПАО Банк ВТБ- кредитором и Барановским А.В. -заемщиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3350621,10 рублей с взиманием за пользование кредитом 8,20 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 20.06.2028 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно.

Учитывая систематическое нарушение ответчиком своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов у него образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.03.2023 в размере 3148325,26 рублей, в том числе: 2984253,09 рублей - основной долг, 162272,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 700 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 рублей – пени по просроченному долгу.

Также, 23.01.2018 между ВТБ (ПАО) и Барановским А.В. (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2578 723 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,50 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 23.01.2023 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно.

Учитывая систематическое нарушение ответчиком своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов у него образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.03.2023 в размере 330852,94 рублей, в том числе: 310895,78 рублей - основной долг, 17057,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 700 рублей – пени по просроченному долгу.

Так же, 26.07.2011 между ВТБ (ПАО) и Барановский А.В. (заемщик) заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешённым овердрафтом (правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана заявка на кредит наличными через официальный сайт данная заявка было одобрена Банком.

В адрес Банка подписанная Анкета- Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

При этом сумма задолженности по состоянию на 20.03.2023 включительно с учетом снижения штрафных санкций 10% составила 523410,83 рубль, из которых: 461137,35 рублей- основной долг, 49973,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12 300 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с Барановский А.В. в пользу ПАО Банк ВТБ: задолженность по кредитному договору № от 15.06.2021 по состоянию на 20.03.2023 в размере 3 148 325,26 рублей, в том числе: 2 984 253,09 рублей - основной долг, 162 272,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 700 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 рублей – пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору № от 23.01.2018 по состоянию на 20.03.2023 в размере 330 852,94 рублей, в том числе: 310 895,78 рублей - основной долг, 17 057,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 700 рублей – пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору № от 26.07.2011 по состоянию на 20.03.2023 в размере 523 410,83 рубль, из которых: 461 137,35 рублей- основной долг, 49 973,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12 300 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 213 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ ПАО в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении в свое отсутствии.

Ответчик Барановский А.В. в судебное заседание не явился неоднократно извещалась судом в порядке ст.ст.113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о дне, месте и времени рассмотрения дела судом посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы. Однако, судебные извещения, направленные по адресам места регистрации и жительства Барановский А.В. возвращены в суд с отметкой, что адресат по извещениям за получением заказных писем не является.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания 12.07.2023 внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» 22.06.2023 и соответственно и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика Барановского А.В. надлежащим.

Судом в порядке ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 15.06.2021 между ПАО Банк ВТБ- кредитором и Барановский А.В. -заемщиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 350 621,10 рублей с взиманием за пользование кредитом 8,20 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 20.06.2028 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 0,1% в день годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик же свою очередь свои обязательства не исполняет, в том числе в части современного возврата кредита.

По состоянию на 20.03.2023 в размере 3 148 325,26 рублей, в том числе: 2 984 253,09 рублей - основной долг, 162 272,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 700 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 рублей – пени по просроченному долгу.

Также судом установлено, что 23.01.2018 между ВТБ (ПАО) и Барановский А.В. (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 578 723 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,50 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 23.01.2023 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 0,1% в день годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик же свою очередь свои обязательства не исполняет, в том числе в части современного возврата кредита.

По состоянию на 20.03.2023 в размере 330 852,94 рублей, в том числе: 310 895,78 рублей - основной долг, 17 057,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 700 рублей – пени по просроченному долгу.

Также судом установлено, что 26.07.2011 между ВТБ (ПАО) и Барановский А.В. (заемщик) заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешённым овердрафтом (правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана заявка на кредит наличными через официальный сайт данная заявка было одобрена Банком.

В адрес Банка подписанная Анкета- Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила, тарифы, анкета- заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00%. Ответчик в установленный срок не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно п.2 Условий предоставления и использования банковской карты срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита 28.12.2047.

В силу пункта 12 условий предоставления и использования банковской карты, неустойка в размере 0,1% в день годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

При этом сумма задолженности по состоянию на 23.01.2023 включительно с учетом снижения штрафных санкций 10% составила 34 812,60 рубль, из которых: 29 128,83 рублей- основной долг, 5 483,77 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 200 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и принятым сторонами обязательствам. Внесенные заемщиком денежные средства в погашение кредитной задолженности отражены в истории операций по договору, доказательств тому, что денежные средства внесены в ином размере или задолженность перед ответчиком погашена, суду не представлено.

Поскольку заключив кредитные договоры № от 15.06.2021, № от 23.01.2018; № от 26.07.2011, ответчик согласился с их условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, суд находит требования банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 213 рубля, несение указанных расходов подтверждается платежным поручением.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 28 213 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Барановскому А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Барановский А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 15.06.2021 по состоянию на 20.03.2023 в размере 3 148 325,26 рублей, в том числе: 2 984 253,09 рублей - основной долг, 162 272,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 700 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Барановского А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 23.01.2018 по состоянию на 20.03.2023 в размере 330 852,94 рублей, в том числе: 310 895,78 рублей - основной долг, 17 057,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 700 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Барановский А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 26.07.2011 по состоянию на 20.03.2023 в размере 523 410,83 рубль, из которых: 461 137,35 рублей- основной долг, 49 973,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 12 300 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Барановского А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) расходы по оплате госпошлины в размере 28 213 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 19 июля 2023 года.