Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2023 ~ М-236/2023 от 30.03.2023

УИД № 10RS0017-01-2023-000401-88

Дело № 2-378/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    02 июня 2023 г.               г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Власову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось с иском в суд по тем основаниям, что хх.хх.хх между АО «Банк Русский Стандарт» и Власовым А.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***. Банк открыл клиенту счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществляя кредитование открытого на имя клиента счета.

Истец указывает, что Власов А.В. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

хх.хх.хх Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 543 руб. 36 коп. не позднее хх.хх.хх, однако требование Банка клиентом не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на хх.хх.хх составляет 61 543 руб. 36 коп., в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх в размере 61 543 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Власов А.В. не явился, извещался судом по известному месту жительства. Почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, на что имеется согласие истца.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия № 2-661/2019, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу норм ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу норм ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что хх.хх.хх между АО «Банк Русский Стандарт» и Власовым А.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на основании заявления, в котором ответчик просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счету. Подписывая заявление от хх.хх.хх, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

хх.хх.хх Банк открыл должнику банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Таким образом, с момента открытия должником счета карты между ответчиком и Банком заключен Договор о карте *** от хх.хх.хх

Ответчик Власов А.В. своей подписью в заявлении от хх.хх.хх подтвердил, что он ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Банк полностью исполнил свои обязательства перед ответчиком, вытекающие из заключенного договора о карте. Соответственно, у ответчика также возникла корреспондирующая обязанность по выполнению условий заключенного Договора о карте, в частности, обязанность по возврату полученных в кредит денежных средств, а также обязанность по уплате процентов по кредиту, иных платежей и плат, предусмотренных условиями заключенного договора.

Из пункта 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Материалами дела подтверждается, что ответчик Власов А.В. получил карту и активировал ее. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами, в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящий условий (пункт 7.10 Условий).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 4.11.1 Условий).

В соответствии с Тарифным планом ТП 249/2 «RSB Travel Classic» размер процентов на сумму кредита составляет 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.), минимальный платеж - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые составляет 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

хх.хх.хх Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 543 руб. 36 коп. не позднее 22 апреля 2015 г., однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Пунктом 4.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено, что задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки, суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Сортавала Республики Карелия, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия, № 2-661/2019 от 18 апреля 2019 г. с Власова А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору *** от хх.хх.хх за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх в сумме 61 543 руб. 35 коп., а также судебные расходы в сумме 1023 руб. 15 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Сортавала Республики Карелия, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Сортавала Республики Карелия, от 23 июля 2020 г. судебный приказ № 2-661/2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору *** от хх.хх.хх составляет 61 543 руб. 36 коп., в том числе: 44 373 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу, 10 167 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 2102 руб. 04 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4900 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Определенный истцом размер задолженности является арифметически верным, ответчиком не оспорен и в связи с этим подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга, уплате процентов, комиссий ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании подтвержден факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору, в связи с чем требования истца о взыскании с Власова А.А. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 2046 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Власова А.В, (ИНН ***) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» *** от хх.хх.хх за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх в размере 61 543 руб. 36 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в Сортавальский городской суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 08 июня 2023 г.