Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2506/2020 ~ М-1484/2020 от 16.03.2020

УИД 59RS0004-01-2020-001909-24

Дело № 2-2506/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года                                     г. Пермь                    

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ошвинцевой О.И.

при секретаре Вшивковой В.Д.,

с участием ответчика Отинова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ЛОКО-Банк» к Отинову Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Отинову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 891,63 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 138,92 рублей.

В обоснование требований указано, что 11.02.2019г. заключил с ответчиком кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 376 375,45 руб., на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 33,40% годовых, а с даты, следующей за датой первого очередного платежа в размере 15,40% годовых. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составляет 18,60%. Обязательства Банком по кредитному договору были выполнены в полном объеме, вместе с тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил свои обязательства. На основании изложенного, истец просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель АО КБ «ЛОКО-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не согласен с требованиями по доводам возражений, согласно которым договорных отношений с АО КБ «Локо-Банк» он не имеет, в связи с тем, что не представлен оригинал кредитного договора. АО КБ «ЛОКО-Банк» занимается незаконной банковской деятельностью, т.к. не имеет Лицензии Центробанка России на кредитование физических лиц.

Выслушав ответчика, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела №, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11.02.2019г. между Банком и Отиновым Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 376 375,45 руб., на срок 60 месяцев, сроком возврата до 09.02.2024г., с процентной ставкой по кредиту, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа в размере 15,40% годовых, процентной ставкой по кредиту, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 33,40%, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором (л.д. 15-17).

В соответствии п. 6.1 Общих условий кредитования физических лиц (л.д. 20-26), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита/ кредитного транша и/или уплате процентов, а также при неисполнении иных условий договора потребительского кредита банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени, штрафов) в размере, установленном Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 6.4 Общих условий кредитования физических лиц, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у банка права потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита/полного погашения задолженности по кредитным траншам, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В случае требования банка о досрочном исполнении обязательств и расторжении договора потребительского кредита банк направляет заемщику письменное уведомление о необходимости в срок, указанный в уведомлении, возвратить банку остаток задолженности по кредиту, проценты, начисляемые по дату полного погашения кредита, а также иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 38-39), вместе с тем, Отинов Е.А. в нарушение условий кредитного договора не исполнил свои обязательства перед Банком, данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 36-37), ответчиком не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393 891,63 рублей из них: задолженность по уплате основанного долга в размере 367 738,85 рублей, задолженность по процентам в размере 26 152,78 рублей (л.д. 36-37).

До обращения в суд с настоящим иском, Банк направил в адрес Отинова Е.А. требование о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 28), однако, требование заемщиком не исполнено, задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности ответчиком не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Довод ответчика о том, что истцом не представлен подлинник кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ основанием для отказа в иске не является.

В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Вместе с тем, как следует из материалов дела при обращении с иском в суд представлены копия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная представителем истца (л.д. 48 оборот), действующим на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ с наличием полномочий, в том числе по заверению копий документов (л.д. 48). При указанных обстоятельствах, отсутствуют основания полагать, что документы, представленные истцом в обоснование наличия задолженности по кредиту в материалы дела, являются подложными, либо не соответствует подлинникам. Доказательств подложности представленных документов, а также отсутствия договорных отношений ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доводы ответчика на то, что АО КБ «ЛОКО-Банк» занимается незаконной банковской деятельностью, не имеет лицензии Центробанка России на кредитование физических лиц, судом признаются не состоятельными.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу абз. 2 ст. 1 упомянутого закона, банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Из представленной ответчиком копии генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 2707 от 14.09.2015 года следует, что КБ «Локо-Банк» (АО) вправе осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (к данной операции относится, в том числе, кредитование физических лиц). Таким образом, с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной, а реализация истцом прав кредитора на взыскание задолженности не предполагает осуществления какой-либо деятельности, требующей лицензирования.

Таким образом, с Отинова Е.А. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 891, 63 рублей, из которой: 367 738, 85 руб. – задолженность по основному долгу, 26 152,78 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 138,92 рублей. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 6, 7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать с Отинова Евгения Александровича в пользу Коммерческого Банка «Локо-Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 891 рубля 63 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 138 рублей 92 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий      подпись            

Копия верна. Судья                        О.И. Ошвинцева

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2020

Подлинный документ хранится в деле 2-2506/2020

в Ленинском районном суде г. Перми