Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2024 ~ М-46/2024 от 06.03.2024

Дело № 2-83/2024

УИД 52RS0037-01-2024-000085-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года        г. Княгинино

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Летуновой Э.В.,

при секретаре Шадриной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Акатовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Акатовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в рамках которого последнему предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования колов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах:

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды (Заявление);

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»;

- Тарифах по программе «Кредит наличными» (Тарифы);

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий), требование в установленные сроки не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 268885,91 руб., из них:

- 12448,72 руб. задолженность по процентам;

- 255474,60 руб. задолженность по основному долгу;

- 962,59 руб. задолженность по неустойкам;

- 00,00 руб. задолженность по комиссиям;

- 00,00 руб. задолженность п страховкам.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 268885,91 руб., в том числе:

- 12448,72 руб. задолженность по процентам;

- 255474,60 руб. задолженность по основному долгу;

- 962,59 руб. задолженность по неустойкам;

- 00,00 руб. задолженность по комиссиям;

- 00,00 руб. задолженность п страховкам.

Взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 5889,00 руб.

Представитель АО «Почта Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.(л.д. 4, л.д. 58)

Ответчик Акатова О.Н. в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция направленная в ее адрес, возвращена с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 328000 руб. Проценты за пользование кредитом составляют 12,90 % годовых. (л.д.11-12 индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»)

Кредитный договор заключен через онлайн-сервис путем заполнения клиентом формы заявления на сайте ответчика. Заявление подписано с использованием простой электронной подписи, банком проведена аутентификация клиента.

Акатовой О.Н. была заполнена анкета, где были указаны ее личные данные (СНИЛС, паспортные данные и пр.) и её мобильный телефон. (л.д.13об)

В соответствии с разделом 9 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» простая электронная подпись (ПЭП) используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения; заявления на открытие счета; заявления на подключение/отключение услуг, переданных в банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или канал IVR. ПЭП признается в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения/электронного документа: часть кода доступа…, одноразовый пароль…,успешная авторизация доступа…, кодовое слово…, определение лица... В случае формирования информации в электронной форме, подписанной ПЭП, и получения такой информации Банком по любым предусмотренным договором каналам взаимодействия с клиентом, такая информация признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента.

Использование ответчиком ПЭП подтверждается записью в журнале действий (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством ПЭП.

Доказательств того, что ответчик не обращалась в банк и не подписывала кредитный договор ПЭП не представлено.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается выпиской по счету заемщика. (л.д. 29-37)

Стороной ответчика доказательств того, что денежные средства по кредитному договору не перечислялись, не представлено.

Согласно п.6 договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными платежами в сумме 9242 руб., в соответствии с Графиком платежей. (л.д. 27)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил Заключительное требование о необходимости погашения просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора, что предоставляет право потребовать возврата кредита и начисленных процентов при просрочке возврата кредита.

С указанным условием ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита, проценты за пользование им, то сумма долга по кредитному договору и проценты, неустойка подлежат взысканию в судебном порядке.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с Акатовой О.Н. сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268885,91 руб., из которых: - 12448,72 руб. задолженность по процентам; - 255474,60 руб. задолженность по основному долгу; - 962,59 руб. задолженность по неустойкам.

Расчет процентов, неустойки, произведенный истцом, является верным, ответчиком не оспаривался.

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойки в судебном заседании не установлено, размер неустойки соответствуют по сумме последствиям нарушения обязательства.

Доказательств своевременности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо уплаты им суммы долга суду не представлено, поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5889 рублей. (л.д. 6,7)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Акатовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Акатовой О.Н. (паспорт серия 2213 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, ИНН 522901770340) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268885,91 руб., из которых:

- 12448,72 руб. задолженность по процентам;

- 255474,60 руб. задолженность по основному долгу;

- 962,59 руб. задолженность по неустойкам.

Взыскать с Акатовой О.Н. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 5889 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья       Э.В. Летунова