Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-248/2022 от 28.01.2022

18RS0026-01-2020-000848-59 Дело № 2-248/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2022 года                     с. Вавож УР

    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Торхова С.Н.,

    при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Черных Алексею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - истец, ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к Черных А.М. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что *** между КБ «***» и Черных А.М. заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 17 декабря 2015 года по 08 декабря 2019 года образовалась задолженность в размере 54156,51 руб.

    08 октября 2019 года Банк уступил права требования задолженности ответчика за указанный период ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № ***.

    08 октября 2019 года в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности.

    Истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с 17 декабря 2015 года по 08 октября 2019 года в размере 54156,51 руб., в том числе: 24832,83 руб. – основной долг; 1793,46 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 25280,22 руб. – проценты на просроченный основной долг; 2250 руб. – штраф, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1824,70 руб.

    В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. По просьбе представителя истца, адресованной суду в письменном заявлении, дело, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в его отсутствие. Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

    В письменном отзыве ответчик просил отказать в иске, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

    Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. По смыслу названной нормы закона следует, что правоотношения между должником и кредитором могут возникнуть в случае, если кредитор передал деньги должнику, а последний обязывался вернуть их на условиях договора.

    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

*** Черных А.М. обратился в КБ «*** с анкетой и заявлением на установку кредитного лимита (л.д. 10).

*** между КБ «***» и Черных А.М. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты *** в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «***» (ООО), Тарифами КБ «***» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «***» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно условиям договора Банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard, тарифный план – ТР С11, номер карты ***, срок окончания действия карты – 15/06, номер счета по карте - ***.

    Согласно пункту 3.1 договора Банк обязался открыть клиенту счет по карте, выпустить клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

    Клиент обязуется в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) (пункт 3.2., 3.2.1., 3.2.3. договора).

    Согласно условиями договора договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте. Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора о карте. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. Клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 9).

    В соответствии с пунктом 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту – Общие условия) если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящий условий и/или договором, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах /статьях настоящих условий и в предложении клиента.

    Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4. Общих условий).

    За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5 Общих условий).

    В силу пункта 1.2.3.18. Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

    Согласно пункту 4.2.1. Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

    Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет (пункты 4.4.13.1.б, 4.4.14. Общих условий).

    В соответствии с пунктом 4.4.18. Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяются моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

    Если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, Банк по своему усмотрению вправе направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (пункт 4.4.24 Общих условий) (л.д. 20-27).

    Согласно тарифному плану «ТП С11»: максимальный кредитный лимит – 300000 руб., льготный период кредитования (кроме операций, связанных с получением наличных денежных средств) – до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 79,9% годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности, граница минимального платежа 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб. (л.д. 19).

    Банк открыл счет, выпустил на имя заемщика банковскую карту, с использованием которой Черных А.М. осуществлялись платежные операции (л.д. 15-18).

    04 октября 2019 года между КБ «***» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № *** уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком (л.д. 39-41).

    Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) № *** от 04 октября 2019 года в числе иных по договору переданы права (требования) к Черных А.М. по договору *** (л.д. 36-38).

    ООО «Феникс» направило в адрес Черных А.М. уведомление об уступке права требования (л.д. 32).

    В соответствии со справкой ООО «Феникс» о размере задолженности, задолженность Черных А.М. по договору *** на *** составляет 54156,51 руб., из которых: 24832,83 руб. – основной долг; 1793,46 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 25280,22 руб. – проценты на просроченный основной долг; 2250 руб. – штраф (л.д. 4).

    Определением мирового судьи от 26 марта 2020 года отменен судебный приказ *** от 13 марта 2020 года о взыскании с Черных А.М. задолженности по кредитному договору *** (л.д. 33).

    Невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило поводом к обращению истца в суд с настоящим иском.

    Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются перечисленными выше письменными доказательствами.

    Оценив все приведенные доказательства в совокупности с перечисленными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой Черных А.М. распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им он уклоняется, что является основанием для взыскания с заемщика образовавшейся задолженности.

    Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

    Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж ответчиком был внесен ***, следовательно, просроченная задолженность начала образовываться с июля 2016 года.

    Судебный приказ, который вынесен 13 марта 2020 года, в последующем отменен 26 марта 2020 года. Отсюда следует, что в период времени с 13 марта 2020 года по 26 марта 2020 года (14 дней) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

    Исковое заявление подано истцом в суд УР 12 ноября 2020 года - дата отправки иска в суд почтой согласно штампу на конверте (л.д. 55).

    Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей со сроком уплаты ранее 28 октября 2017 года, истцом пропущен и эта задолженность подлежит исключению из суммы задолженности как заявленная с пропуском срока исковой давности.

    Взысканию с ответчика подлежат суммы, рассчитанные следующим способом.

    По условиям договора заемщик ежемесячно должен возвращать Банку 5% от суммы задолженности.

    Ежемесячный платеж, подлежащий уплате равен 1241,64 (24832,83х5%) руб.

    При таком положении дела из предъявленной истцом к взысканию задолженности по основному долгу в размере 24832,83 руб. подлежит исключению сумма в размере 18624,60 (1241,64х15 (количество ежемесячных платежей, подлежащих уплате ранее 28 октября 2017 года - за период с 31 июля 2016 года по 30 сентября 2017)) руб. в связи с пропуском срока исковой давности для ее получения. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит основной долг в размере 6208,23 (24832,83 – 18624,60) руб.

    Также подлежат исключению из предъявленной истцом к взысканию задолженности задолженность по процентам, начисление которых прекращено Банком с 31 мая 2016 года, и по процентам на просроченный основной долг, начисление которых прекращено Банком с 31 августа 2017 года, поскольку срок платежей по ним, с учетом прекращения их начисления Банком, наступил ранее 28 октября 2017 года – 31 мая 2016 года и 31 августа 2017 года соответственно.

    Учитывая период начисления штрафа (по 31 августа 2013 года), с учетом приведенных выше расчетов сроков исковой давности, суд приходит к выводу о том, что по данному требованию истцом срок исковой давности пропущен.

    В силу ст.ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 1824,70 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от *** на сумму 912,35 руб., а также госпошлина, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа согласно платежному поручению *** от *** в размере 912,35 руб.). С учетом пропорционально удовлетворенных требований (11,46% от заявленных), с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 209,11 руб. (1824,70х11,46%).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Черных Алексею Михайловичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

    Взыскать с Черных Алексея Михайловича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ***, образовавшейся за период с 17 декабря 2015 года по 08 октября 2019 года в размере 6208,23 руб. - основной долг.

    Взыскать с Черных Алексея Михайловича в пользу Общества с ограниченной ответственностью в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 209,11 руб.

    В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Черных Алексею Михайловичу о взыскании кредитной задолженности: по основному долгу в размере, превышающем 6208,23 руб.; по процентам на непросроченный основной долг в размере 1793,46 руб.; по процентам на просроченный основной долг в размере 25280,22 руб.; штрафу в размере 2250 руб., отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2022 года.

    Председательствующий судья С.Н. Торхов