Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3346/2023 ~ М-2581/2023 от 21.07.2023

2-3346/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2023 года                                         г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Блохиной С.П. при секретаре судебного заседания Бариновой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сетдиковой (Орловой) Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Орловой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и Ш. был заключен кредитный договор № (5041964376) по условиям которого банк предоставил Ш. кредит в сумме 80032,42 руб. Свое обязательство по выдаче кредита банк выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс» был реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», и все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по невыплаченному кредиту составляет 17213,30 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Наследнику умершей - Орловой Е.Е. было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, однако наследник не исполнил данного требования.

В связи с изложенным ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Орловой Е.Е. в пользу истца задолженность по кредитному договору - 17213,30 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 688,53 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Сетдикова (Орлова) Е.Е. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, предоставила документы о смене фамилии, в связи с заключением брака, и просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела и, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и Ш. был заключен договор № (5041964376) о кредитовании счета, путем выпуска кредитной карты с лимитом кредитования 100000 рублей, с процентной ставкой - 30% годовых, с подключением к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный», что подтверждается заявлением на заключение соглашения о кредитовании, анкетой заявителя и заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный»,    (л.д.46-49).

Согласно расчету задолженности Ш. по кредитному договору № (5041964376) от     ДД.ММ.ГГГГ, ей был выдан кредит в сумме 80032,42 руб., под 30% годовых, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.50).

По утверждению истца, Ш. свои обязанности по возврату кредита осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность в сумме 17213,30 руб., (л.д. 53 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ Ш. умерла.

Наследственное дело к ее имуществу было открыто нотариусом Ш. в 2020 году, о чем указано в иске и подтверждается ответом нотариуса на запрос суда, от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником, принявшим наследство Ш. является Сетдикова (Орлова) Е.Е.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс» был реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», и все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, (л.д. 10-14).

    Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1).

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно ответа нотариуса на запрос суда, Орлова (Сетдикова) Е.Е. приняла наследство Ш. в виде: ? доли жилого <адрес>А по <адрес>, ? доли земельного участка, расположенного по тому же адресу, земельного участка <адрес> по <адрес>.

    Таким образом, объем и состав наследственного имущества позволяет предъявить к наследнику исковые требования в сумме 17213,30 руб.

    Вместе с тем, как указано выше, срок возврата кредита Ш. истек ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 47 оборот, 50).

    Как следует из расчёта задолженности Ш. последние платежи в погашение ссудной задолженности по кредиту и процентам были внесены должником в сентябре 2015 года, (л.д. 50-52). Это же следует и из выписки по счету Ш., (л.д. 34-37).

            Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По настоящему делу условия договора займа предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем предъявления соответствующего требования, (п.5.2 Общих условий потребительского кредита л.д.15-19, пункт ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования счета л.д. 22-24).

    Исходя из условий договора кредитования счета, (л.д. 46) погашение кредита Ш. должно было производится минимальными обязательными платежами, размер МОП (максимальный) 4948 рублей, периодичность платежного периода – 25 дней, (л.д. 46).

    Поскольку с октября 2015 года Ш. перестала вносить платежи в погашение кредита, у банка с мая 2016 года (октябрь 2015 г. + 180 дней) возникало право потребовать у заемщика полного досрочного погашения всей суммы задолженности.

    В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

    Как указывалось выше, ПАО КБ «Восточный» узнало о нарушении своих прав в октябре 2015 года, когда заемщик перестала вносить обязательные платежи в погашение кредита. Однако в установленные законом и Общими условиями кредитования счета сроки банк не предъявил к должнику требований о взыскании задолженности по кредиту либо о досрочном возврате кредита.

    Кроме того, как указывалось выше, срок возврата кредита Ш. был определен датой – ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.50).

    Данных о том, что после указанной даты окончания срока возврата кредита производились операции по кредитной карте Ш. суду не представлено.

           Соответственно и с ДД.ММ.ГГГГ банком был пропущен срок исковой давности - 3 года для предъявления к должнику требований о взыскании задолженности по кредиту.

Иной подход сам по себе исключает возможность применения срока исковой давности и позволяет кредитору неопределенное по продолжительности время не заявлять о наличии претензий к должнику, с очевидностью не производящему исполнение по обязательству, а также не совершающему иных действий, подтверждающих признание такого обязательства, что не отвечает принципу определенности гражданских правоотношений.

    Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

            Кроме того, как следует из материалов дела и указывалось выше, Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

            Наследственное дело к имуществу наследодателя было открыто также в 2020 году, что подтверждается ответом на запрос, (л.д. 72). Сведения об открытых наследственных делах находятся в открытом доступе на сайте нотариальной палаты.

            Однако банк в течение 3х лет после смерти наследодателя не обратился с требованием о взыскании с наследников задолженности по кредиту, хотя у банка имелись сведения о смерти Ш.,     о чем указано в иске.

            Исходя из вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Сетдиковой (Орловой) Е.Е. задолженности по кредитному договору, заключённому между ПАО «Восточный экспресс» и Ш. ДД.ММ.ГГГГ № (5041964376) и взыскании уплаченной государственной пошлины.

             Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ суд

                                             РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░                                                                           ░.░.░░░░░░░