Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2021 ~ М-464/2021 от 10.09.2021

Дело №31RS0018-01-2021-000939-95 Производство №2-404/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2021 года пос. Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пархоменко Н.И.,

при секретаре судебного заседания Толмачевой А.В.,

без участия представителя истца, ответчика Денисенко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к Денисенко Татьяне Валентиновне о взыскании денежных средств по договору займа,

у с т а н о в и л :

16.06.2019 года ООО МКК «Центрофинанс Групп» заключило в электронном виде с Денисенко Т.В. договор №ЦЗ6ПТ103201 о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 25 750,00 рублей на срок до 18.07.2019 года, с уплатой процентов за пользование займом в размере 292% годовых. Условия договора по предоставлению Денисенко Т.В. денежных средств общество выполнило.

Обратившись в суд и ссылаясь на неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств в полном объеме, ООО МКК «Центрофинанс Групп» просит взыскать с Денисенко Т.В. в его пользу задолженность по договору микрозайма в сумме 52812,19 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1784,37 рублей и юридические услуги представителя в сумме 3000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Денисенко Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена заказным письмом с уведомлением. Возражений по заявленным исковым требованиям не представила.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенный договором, предусмотренап.1 ст.809, п.1 ст.810Гражданского кодекса РФ.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа, приложением к нему подтверждается, что между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ответчиком 16.06.2019 года заключен договор потребительского займа №ЦЗ6ПТ103201 о предоставлении микрозайма в сумме 25 750,00 рублей на срок до 18.07.2019 года, с уплатой процентов за пользование займом в размере 292% годовых от суммы займа. Полная стоимость потребительского микрозайма в

денежном выражении составляет 6592,00 рублей (л.д.14-16).

Договор был заключен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), что подтверждается копией соглашения об использовании АСП (л.д.10-11), посредством направления менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности на телефон ответчика +7(904)088-61-65 СМС сообщения со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с подписью АСП.

Получение ответчиком суммы микрозайма в размере 25 750,00 рублей подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.19).

Факт заключения микрозайма и получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

По условиям договора заемщик обязан возвратить заем в полном объеме и уплатить начисленные проценты единовременно 18.07.2019 года в общей сумме 32 342,00 рублей, в том числе 25750,00 рублей основного долга и 6592,00 проценты (л.д.16).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ООО МКК "Центрофинанс Групп" выполнило условия договора и предоставило ответчику микрозайм в указанной сумме. Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства. Уплату суммы займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок не произвела.

Истец уведомил ответчицу о возникшей задолженности и необходимости погасить задолженность, что подтверждается текстом СМС сообщения направленного на номер телефона ответчицы 79040886165 (л.д.20).

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчица не

представила.

В силу п.9.ч.1 ст.12 названного Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей в момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п.1ст.12.1 названного Закона, действовавшей в момент заключения договора займа).

Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов при возникновении просрочки со стороны заемщика.

Условием договора ООО МКК "Центрофинанс Групп" с Денисенко Т.В. предусмотрено, что кредитор не вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) по договору, срок возврата, по которому не превышает одного года в случае, если сумма всех указанных начислений по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Такое условие договора содержится на первой странице договора микрозайма, заключенного с ответчицей (л.д.14) и не противоречит требованиям закона.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по договору микрозайма по основному долгу составляет 25750,00 рублей, проценты за пользование займом 25750,00 рублей (исчисленные по ставке 0,8% в день (292% годовых).

В силу п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии

иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 31 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 60 дней.

В силу ч.2.1 ст.3 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года, микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. сроком от 31 до 60 дн.

включительно, были установлены Банком России в размере 388,095% годовых при его среднерыночном значении 291,071% годовых.

В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона и требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 договора микрозайма установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – нейстойка в размере 20% годовых от непогашенной суммы основного долга, которая в силу ст.5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» подлежит удовлетворению в размере 1312,19 рублей.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной госпошлины в сумме 1784,37 рублей и расходов на оплату юридических услуг представителя в размере 3000 рублей. Их несение подтверждается договором на оказание юридических услуг, платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск ООО МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить.

Взыскать с Денисенко Татьяны Валентиновны в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору микрозайма №ЦЗ6ПТ103201 от 16.06.2019 года в общей сумме 52812,19 рублей и расходы в сумме 4784,37, а всего 57596,56 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

Судья Н.И. Пархоменко

. г.