Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4357/2021 ~ М-3743/2021 от 26.08.2021

№

Дело № 2-4357/2021                    30 ноября 2021 года

                Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

    Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Атна У.В.

По адресу: г. СПб, ул. Моисеенко, д. 2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Романову В. Г. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитных договоров,

У с т а н о в и л :

    Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Романовым В.Г. заключен кредитный договор №. Истец указывает, что в соответствии с договором кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет в размере 1082899 рублей 39 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в сумме 14,5 % годовых. Истец указывает, что в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% или 0,1% от суммы просроченной задолженности. Истец указывает, что заемщик принял обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно. Как указывает истец, заемщик исполняет обязательств по договору ненадлежащим образом, платежи вносятся несвоевременно. Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1157141 руб.66 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1073762 руб.88 коп., проценты за пользование кредитом - 44590 руб.66 коп., проценты на просроченный основной долг - в сумме 947 руб.29 коп., пени на просроченный основной долг– 35980 руб.37 коп., пени на просроченные проценты – 1960 руб.46 коп..

    Истец также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Романовым В.Г. заключен кредитный договор №. Истец указывает, что в соответствии с договором кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет в размере 500000 рублей 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в сумме 8,5 % годовых. Истец указывает, что в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% или 0,1% от суммы просроченной задолженности. Истец указывает, что заемщик принял обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно. Как указывает истец, заемщик исполняет обязательств по договору ненадлежащим образом, платежи вносятся несвоевременно. Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 485425 руб.22 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 450923 руб.40 коп., проценты за пользование кредитом - 16487 руб.64 коп., проценты на просроченный основной долг - в сумме 584 руб.41 коп., пени на просроченный основной долг– 16653 руб.83 коп., пени на просроченные проценты – 775 руб.94 коп.. В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор от 02.06.2020г., расторгнуть кредитный договор от 22.12.2019г., взыскать сумму задолженности по договору от 02.06.2020г. в размере 1157141 руб.66 коп., сумму задолженности по кредитному договору от 22.12.2019г. в размере 485425 рублей 22 копеек, и расходы по уплате государственной пошлишны с ответчика в пользу истца. Истец – АО «Газпромбанк» в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

    Ответчик – Романов В.Г. - в судебное заседание не явился. Сведения о рассмотрении дела судом и сведения о времени и месте настоящего судебного заседания были направлены по известному адресу ответчика и размещены на Информационном сайте суда в сети Интернет. По сообщению почтовой организации Романов В.Г. не проживает по адресу. Учитывая суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ст. 165.1 ГК РФ).

    Исследовав материалы дела, суд считает следующее:

    Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Романовым В.Г. заключен договор потребительского кредита № Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 02.06.2020г. сумма кредита составляет 1082899 руб.39 коп., кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГг., за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета 14,5% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 02.06.2020г. возврат кредита осуществляется ежемесячно не позднее 01 числа каждого календарного месяца, ежемесячные платежи по возврату кредита осуществляются равными долями в сумме 17850 рублей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита от 02.06.2020г. в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная со дня неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

    Материалами дела подтверждается, что банком выдан кредит в сумме 1082899 рублей 39 копеек Романову В.Г. ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Как подтверждается выпиской по счету, заемщик осуществлял платежи в не полном объеме или с нарушением срока, установленного кредитным договором от 02.06.2020г., в результате чего у заемщика образовалась задолженность по договору от 02.06.2020г.. Таким образом, заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы долга и уплаты процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ).

Материалами дела подтверждается, что по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1157141 руб.66 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1073762 руб.88 коп., проценты за пользование кредитом - 44590 руб.66 коп., проценты на просроченный основной долг - в сумме 947 руб.29 коп., пени на просроченный основной долг– 35980 руб.37 коп.. Представленный истцом расчет суммы процентов и пени за просрочку возврата кредита выполнен правильно, а именно: с учетом суммы задолженности, срока пользования денежными средствами и с применением процентной ставки, установленной кредитным договором. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил задолженность по основному долгу и процентам, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о расторжении кредитного договора от 02.06.2020г. и взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный основной долг и пени за просрочку возврата кредит по указанному договору, а всего в сумме 11551881 руб.20 коп. (1157141,66-1960,46=11551881,20) с ответчика в пользу истца.

    Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Романовым В.Г. заключен договор потребительского кредита № Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 22.12.2019г. сумма кредита составляет 550000 руб.00 коп., кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ., за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета 8,5% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 22.12.2019г. возврат кредита осуществляется ежемесячно не позднее 01 числа каждого календарного месяца, ежемесячные платежи по возврату кредита осуществляются равными долями в сумме 10398 рублей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита от 22.12.2019г. в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная со дня неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

    Материалами дела подтверждается, что банком выдан кредит в сумме 550000 рублей 00 копеек Романову В.Г. ДД.ММ.ГГГГ.

     Как подтверждается выпиской по счету, заемщик осуществлял платежи в не полном объеме или с нарушением срока, установленного кредитным договором от 22.12.2019г., в результате чего у заемщика образовалась задолженность по договору от 22.12.2019г.. Таким образом, заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы долга и уплаты процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ).

Материалами дела подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 485425 руб.22 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 450923 руб.40 коп., проценты за пользование кредитом - 16487 руб.64 коп., проценты на просроченный основной долг - в сумме 584 руб.41 коп., пени на просроченный основной долг– 16653 руб.83 коп.. Представленный истцом расчет суммы процентов и пени за просрочку возврата кредита выполнен правильно, а именно: с учетом суммы задолженности, срока пользования денежными средствами и с применением процентной ставки, установленной кредитным договором. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил задолженность по основному долгу и процентам, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о расторжении кредитного договора от 22.12.2019г. и взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный основной долг и пени за просрочку возврата кредит по указанному договору, а всего в сумме 484649 руб.28 коп. (485425,22-775,94=484649,28) с ответчика в пользу истца.

    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22374 рублей 73 копеек ((1639830,48*100%:1642566,88)*16412,83:100%+6000=22374,73).

    Между тем, суд не находит правовых оснований для взыскания суммы пени за просрочку уплаты процентов в размере 1960 рублей 46 коп., в сумме 775 руб.94 коп. по следующим основаниям.

В соответствии с п. 5 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015г. № 42-ФЗ) начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

    Пункт 5 ст. 395 ГК РФ введен в действие Федеральным законом от 08.03.2015г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

    Следовательно, начисление процентов за просрочку уплаты процентов не допускается с ДД.ММ.ГГГГ, если иное не установлено законом.

    Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 811 ГК РФ не предусмотрена возможность начисления процентов на просроченные проценты. При этом, статьей 395 ГК РФ начисление процентов на просроченные проценты не допускается. В силу изложенного условие договора о начислении пени за просрочку уплаты процентов является ничтожным, поскольку таким условием нарушен запрет, установленный ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25, условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет на ограничение прав потребителей, являются ничтожными.

Следовательно, пункт кредитного договора от 02.06.2020г. и пункт кредитного договора от 22.12.2019г., закрепляющие обязанность заемщика выплатить пени (неустойку) за просрочку уплаты процентов, ущемляет предусмотренное законом право истца (потребителя) не выплачивать такие проценты. В связи с этим, по мнению суда, данные пункты кредитных договоров не подлежат применению, как не соответствующие требованиям п. 5 ст. 395 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей». Учитывая изложенное суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований банка о взыскании пени за просрочку уплаты процентов по кредитным договорам.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    Р е ш и л :

    Расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО «Газпромбанк» и Романовым В. Г. ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО «Газпромбанк» и Романовым В. Г. ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с Романова В. Г. в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1155181 рубля 20 копеек, сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 484649 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22374     рублей 73 копеек.

    В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья