Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3180/2022 ~ М-2203/2022 от 15.07.2022

УИД: №

Дело № 2-3180/2022                                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    25 октября 2022 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Вахониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного Потребительского Кооператива «Соцзайм» к Кульмаганову С.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный Потребительский Кооператив «Соцзайм» (далее – КПК «Соцзайм») обратился в суд с иском к Кульмаганову С.В. (с учетом уточнений) о взыскании основного долга по договору займа от 13 декабря 2021 года в размере 214 000 рублей; процентов за период с 14 декабря 2021 года по 13 сентября 2022 года в размере 27 409,59 рублей с последующим начислением с 14 сентября 2022 года по ставке ....... % годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа; ежемесячного членского взноса за период с 13 января 2022 года по 13 сентября 2022 года в размере 17 120 руб., с последующим начислением с 14 сентября 2022 года из расчета 1/12 от ....... % от предоставленной суммы финансовой взаимопомощи, до полного исполнения обязательств по договору займа; неустойки по договору займа от 13 декабря 2021 года за период с 14 января 2022 года по 31 марта 2022 года в размере 178,88 руб., с последующим начислением с 02 октября 2022 года (с момента окончания моратория) по день фактического возврата займа в соответствии с п. 13 договора займа от 13 декабря 2021 года; об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности Кульмаганову С.В. – жилое помещение, площадью <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 200 000 рублей; а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 787,06 рубля.

В обоснование иска указано, что 13 декабря 2021 года между КПК «Соцзайм» и Кульмагановым С.В. был заключен договор займа, обеспеченного ипотекой №, согласно которому заимодавец передает заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях настоящего договора. Согласно п. 1 договора займа, сумма займа составляет ....... рублей. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка составляет ....... % годовых. Заем предоставляется на срок до 16 декабря 2026 года, в соответствии с календарным графиком платежей заемщик оплачивает в течение 62 месяцев платежи в размере и в сроки, указанные в календарном графике. Кроме того, между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки от 13 декабря 2021 года №, предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества. Согласно п. 1.2 договора ипотеки предметом залога является жилое помещение, <адрес> Указанное имущество принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 13 февраля 2004 года. Согласно п. 1.3 договора ипотеки стороны оценивают предмет залога в размере 2 200 000 рублей. В соответствии с п. 2.1. договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств гражданина РФ Кульмаганова С.В., возникших на основании договора займа от 13 декабря 2021 года №, заключенного в г. Пермь между залогодержателем и залогодателем. Между сторонами также был подписан график платежей по договору ипотечного займа (приложение № к договору займа), в договоре сторонами также было согласовано условие об уплате заемщиком неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении им условий договора. Согласно п. 13 договора займа в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действовавшей на день заключения договора. Передача денежных средств от истца ответчику подтверждается платежным поручением. Ответчиком внесены следующие платежи: 13 декабря 2021 года единовременный паевой взнос в размере 62 200 рублей. В дальнейшем свои обязательства ответчик исполнять перестал, в связи с чем 23 марта 2022 года в адрес ответчика было направлено требование №. В установленный срок данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 13 июля 2022 года общая сумма задолженности по договору займа составляет 236 357,71 рублей, из которых: 214 000 рублей – сумма займа, 21 229,97 рублей – сумма процентов за пользование займом, 939,43 рубля – сумма неустойки.

Истец КПК «Соцзайм» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Кульмаганов С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Ходатайств, возражений не направил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 4 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями статьи 50 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица, являющиеся некоммерческими организациями, могут создаваться в организационно-правовых формах, в том числе в форме потребительских кооперативов, к которым относятся, в том числе, жилищные, жилищно-строительные и гаражные кооперативы, общества взаимного страхования, кредитные кооперативы, фонды проката, сельскохозяйственные потребительские кооперативы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 123.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Из пунктов 6 и 7 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – предусмотренные данным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 2.4.6 устава КПК «Соцзайм» кредитный кооператив имеет право привлекать от своих членов денежные средства в порядке и на условиях, определенных Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков).

Согласно п. 3.13.3 устава члены кредитного кооператива имеют право, в том числе, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа.

Из материалов дела следует, что 13 декабря 2021 года между КПК «Соцзайм» и Кульмагановым С.В. заключен договор займа, обеспеченного ипотекой, на следующих условиях: сумма займа – ....... руб.; срок действия договора займа, обеспеченного ипотекой и срок возврата займа – ....... дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до полного исполнения пайщиком обязательств по займу; процентная ставка – ....... % годовых на сумму остатка займа по день фактического возврата средств; срок пользования займом распределен на ....... ежемесячных периода. Платежи в погашение основного долга, начисленные проценты (компенсационные взносы) оплачиваются равными аннуитетными платежами, не позднее ....... числа каждого месяца. В случае если дата очередного платежа приходится на не рабочий день, датой погашения считается следующий за ним первый рабочий день. Суммы, даты и назначение платежей в погашение обслуживания займа сведены в календарный график платежей (приложение № к настоящему договору); в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора. При этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 11 указанного договора исполнение обязательств по ипотечному займу обеспечивается ипотекой жилого помещения в силу ст. 77 Закона № 102-ФЗ. Предмет ипотеки оценен сторонами в 2 200 000 руб. Предметом ипотеки является: квартира, назначение: <адрес>.

Согласно Графику платежей по договору ипотечного займа, дата ежемесячного платежа – ....... число каждого месяца, ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, сумму процентов, взносы. Из искового заявления следует, что Программой предоставления займов членам КПК «Соцзайм», действующей с 04 декабря 2021 года (на момент выдачи Кульмаганову С.В. займа), предусмотрен паевой взнос на дату получения займа в размере ....... % от предоставленной суммы средств финансовой взаимопомощи, а также ежемесячный членский взнос в размере 1/12 от ....... % от предоставленной суммы финансовой взаимопомощи.

13 декабря 2021 года между КПК «Соцзайм» и Кульмагановым С.В. заключен договор ипотеки №, предметом которого является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества, указанного в п. 1.2 настоящего договора (п. 1.1). Предметом залога является: квартира, назначение: жилое, ....... (п. 1.2). Стороны оценивают предмет залога, указанный в п. 1.2 договора в сумме 2 200 000 руб. (п. 1.3). Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Кульмаганова С.В., возникших на основании договора займа № от 13 декабря 2021 года, заключенного между залогодержателем и залогодателем (п. 2.1). Договор вступает в законную силу с момента его государственной регистрации, действует до полного исполнения обязательств, взятых залогодателем по договору займа (п. 8).

13 декабря 2021 года Кульмагановым С.В. подано заявление о выдаче займа по договору от 13 декабря 2021 года № в размере ....... руб., из которых ....... руб. перечислить на лицевой счет 40№ филиал № Банка ВТБ (ПАО), а ....... руб. зачесть в счет оплаты паевых взносов по программе предоставления займов членам КПК «Соцзайм» ипотечный (новый).

Из материалов дела следует, что 1-комнатная квартира, <адрес>, находится в собственности Кульмаганова С.В. с ДД.ММ.ГГГГ.

16 декабря 2021 года на указанную квартиру зарегистрирована ипотека в пользу КПК «Соцзайм».

Указывая на ненадлежащее исполнение ответчиком Кульмагановым С.В. условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, истец КПК «Соцзайм» обратился в суд с рассматриваемым иском.

На основании исследованных доказательств суд установил, что КПК «Соцзайм» свои обязательства по заключенному с Кульмагановым С.В. кредитному договору от 13 декабря 2021 года № выполнил в полном объеме, и соответственно, вправе рассчитывать на надлежащее исполнение условий договора заемщиком.

Между тем заемщик Кульмаганов С.В. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допуская неоднократные просрочки установленных графиком ежемесячных платежей (произведен один платеж – 13 декабря 2021 года – единовременный паевой взнос в размере 62 200 руб., иные платежи не производились), что подтверждается расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, КПК «Соцзайм» отправил ответчику требование от 16 марта 2022 года об уплате задолженности в размере 229 374 руб., в том числе: основной долг – 214 000 руб., проценты – 8 392 руб., ежемесячный членский взнос – 6 466 руб., неустойка – 131 руб., в течение 7 календарных дней с момента получения претензии.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от 13 декабря 2021 года составляет: сумма основного долга – 214 000 руб.; проценты за период с 14 декабря 2021 года по 13 сентября 2022 года в размере 27 409,59 руб., ежемесячный членский взнос за период с 13 января 2022 года по 13 сентября 2022 года в размере 17 120 руб., неустойка за период с 14 января 2022 года по 31 марта 2022 года в размере 178,88 руб.

Пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) установлено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

В соответствии со статьей 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление № 497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (пункт 1).

Положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (пункт 2 Постановления № 497).

Согласно пункту 3 Постановления № 497 настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Данное постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru) 01 апреля 2022 года. Следовательно, данное постановление действует с 01 апреля 2022 года в течение 6 месяцев, то есть в период с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года (пункт 5).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным. При этом расчет неустойки правомерно произведен истцом с учетом установленного моратория, то есть по состоянию на 31 марта 2022 года.

Ответчиком не представлено обоснованных возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств, опровергающих правильность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом произведен расчет процентов, неустойки, ежемесячных членских взносов на момент вынесения судом решения:

Расчет процентов за период с 14 сентября 2022 года по 25 октября 2022 года: ....... = 1 196,04 руб.;

- Таким образом, итоговый размер процентов по состоянию на 25 октября 2022 года: 27 409,59 + 1 196,04 = 28 605,63 руб.

Истец также просит взыскать проценты по ставке ....... % годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа.

Поскольку согласно договору займа, проценты начисляются на сумму остатка займа по день фактического возврата средств, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке ....... % годовых на сумму остатка займа, которая на момент вынесения решения суда составляет 214 000 руб.

Расчет ежемесячных членских взносов за период с 14 сентября 2022 года по 25 октября 2022 года:

....... = 2140 руб. – за период с 14 сентября 2022 года по 14 октября 2022 года;

....... = 784,63 руб. – за период с 15 октября по 25 октября 2022 года.

Итого, за период с 14 сентября 2022 года по 25 октября 2022 года размер ежемесячных членских взносов составит: 2140 + 784,63 = 2 924,63 руб.

Таким образом, итоговый размер членских взносов по состоянию на 25 октября 2022 года: 17 120 + 2 924,63 = 20 044,63 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика ежемесячных членских взносов в размере 1/12 от ....... % от предоставленной суммы финансовой взаимопомощи, до полного исполнения обязательств по договору займа, суд исходит из следующего.

Из пунктов 6 и 7 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – предусмотренные данным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 3 ст. 3 указанного закона кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе следующих принципов: 3) добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии с п. 1 ст. 14 указанного закона членство в кредитном кооперативе прекращается в случае, в том числе, выхода из кредитного кооператива.

Таким образом, обязанность по внесению членских взносов существует только у члена кредитного кооператива. Обязанность уплаты членских взносов на будущее время законом не установлена. При этом членские взносы уплачиваются лицами, обладающими статусом членов кооператива.

В соответствии с изложенным, сумма членских взносов может быть взыскана судом только с ответчика, который является членом кредитного кооператива, что должно быть установлено в судебном заседании. При этом суд учитывает, что законом установлена свобода выхода из кредитного кооператива.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании ежемесячных членских взносов на будущее время не может быть удовлетворено.

По требованиям о взыскании неустойки за период с 02 октября 2022 года (день, указанный истцом, с учетом периода моратория) по 25 октября 2022 года суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 13 договора займа от 13 декабря 2021 года в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на день заключения договора.

С учетом того обстоятельства, что неустойка может быть начислена с момента нарушения срока исполнения обязательства, расчет неустойки за указанный период произведен в разрезе двух периодов.

На задолженность по состоянию на 02 октября 2022 года (за период с 02 октября по 25 октября 2022 года): 65 129 руб., в том числе: ....... = 321,12 руб.

На задолженность по состоянию на 25 октября 2022 года (с учетом возникновения долга за октябрь: с 14 октября 2022 года по 25 октября 2022 года): 72 272 руб., в том числе: ....... = 163,35 руб.

Таким образом, итоговый размер неустойки по состоянию на 25 октября 2022 года составляет: 178,88 + 321,12 + 163,35 = 663,35 руб.

При этом суд, в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, удовлетворяет требование о взыскании неустойки за период по 31 марта 2022 года в размере заявленных истцом требований.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец просит взыскать неустойку за просрочку обязательств по день фактического возврата займа в соответствии с п. 13 договора от 13 декабря 2021 года.

В соответствии с п. 13 договора займа от 13 декабря 2021 года в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на день заключения договора.

В момент заключения договора займа от 13 декабря 2021 года действовала ключевая ставка ....... % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ....... % годовых, подлежащая начислению на сумму задолженности, за нарушение срока оплаты сумм, установленных графиком (по основному долгу, по процентам) (л.д. 32-33) (приложение к договору займа от 13 декабря 2021 года, заключенного между КПК «Соцзайм» и Кульмагановым С.В.), которая подлежит начислению с 26 октября 2022 года по день фактического погашения задолженности.

При этом суд учитывает, что неустойка на будущее время на сумму ежемесячных членских взносов (взносов) не может быть взыскана, поскольку законом установлена свобода выхода из членов кредитного кооператива.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной стоимости в размере 2 200 000 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщиков по договору займа от 13 декабря 2021 года № является залог приобретаемой квартиры.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная квартира зарегистрирована на праве собственности за Кульмагановым С.В. с обременением: ипотека.

В порядке п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество; реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия договора займа, условия договора ипотеки, историю погашения по кредиту, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств, вытекающих из договора займа от 13 декабря 2021 года суд приходит к выводу, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку ответчиками допущено неоднократное нарушение сроков внесения платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), при этом сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог (более 5 % от размера оценки предмета залога), что свидетельствует о значительном нарушении заемщиками обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.    

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 4).

Из п. 11 договора займа следует, что предмет ипотеки оценен сторонами в 2 200 000 руб., из п. 1.3 договора ипотеки следует, что стороны оценивают предмет залога в сумме 2 200 000 руб.

Таким образом, на момент заключения договора займа, договора ипотеки стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению между ними, по их собственному волеизъявлению. Стороны договора, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам, как залогодателя, так и залогодержателя.

Поскольку в ходе разбирательства дела стороны установленную договором оценку предмета заложенного имущества не оспаривали, ни истец, ни ответчики отчет оценщика, который мог быть принят во внимание судом, не представили, в том числе, ответчиком в ходе рассмотрения дела возражений относительно установления начальной продажной стоимости в размере его залоговой стоимости не заявлялось, доказательств изменения его рыночной стоимости не предоставлено, то суд считает, сторонами достигнуто соглашение относительно размера начальной продажной стоимости указанного имущества. В связи с чем, по мнению суда, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить согласно цене, оговоренной сторонами в договоре займа, договоре ипотеки, в размере 2 200 000 рублей.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке указанное недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование КПК «Соцзайм» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Кульмаганову С.В., квартиру, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 200 000 рублей, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 6039,06 руб. (по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № – 5888 руб., по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 151,06).

Истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5787,06 руб.

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате истцом от размера уточненных требований составляет 5787,08 руб.

Таким образом, учитывая размер удовлетворенных требований, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 787,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кульмаганова С.В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» задолженность по договору займа от 13 декабря 2021 года: основной долг в размере 214 000 руб., проценты по состоянию на 25 октября 2022 года – 28 605,63 руб., членские взносы по состоянию на 25 октября 2022 года – 20 044,63 руб., неустойку по состоянию на 25 октября 2022 года – 663,35 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 787,06 руб.

Взыскать с Кульмаганова С.В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» проценты по ставке ....... % годовых на сумму остатка займа, которая на момент вынесения решения суда составляет 214 000 руб., за период с 26 октября 2022 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с Кульмаганова С.В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» неустойку в размере ....... % годовых, подлежащую начислению на сумму задолженности за нарушение срока оплаты сумм, установленных графиком (в том числе: по основному долгу, по процентам) к договору займа от 13 декабря 2021 года, заключенного между кредитным потребительским кооперативом «Соцзайм» и Кульмагановым С.В., с 26 октября 2022 года по день фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание в пользу Кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» на предмет ипотеки – квартиру <адрес>, принадлежащую Кульмаганову С.В., определив способ реализации – публичные торги, с установлением начальной продажной цены в размере 2 200 000 рублей

В удовлетворении остальной части иска Кредитному потребительскому кооперативу «Соцзайм» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        Н.Л. Аристова