Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2023 ~ М-330/2023 от 20.06.2023

      Дело №2-412/2023

37RS0016-01-2023-000472-29

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         11 августа 2023 года                                                                      г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Федичевой И.Ю., при секретаре Суворовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО «ФК «Открытие», истец, банк) обратилось в Пучежский районный суд Ивановской области с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ЗАО «Москомприватбанк» был заключен договор кредитной карты №BW_271-Р-39010175_RUR на сумму 59955 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Условия и правила предоставления банковских услуг и тарифов Банка. Заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка. Банку стало известно о смерти ответчика ФИО2 На дату смерти ответчика его обязательства перед банком не исполнены. На дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составила 360370,08 рублей: в том числе сумма просроченного основного долга в размере 59955 рублей, сумма просроченных процентов в размере 292620,93 рублей, сумма штрафов а размере 7794,15 рублей. В связи с изложенным, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности в размере 360370,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6804 рубля.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо нотариус Пучежского нотариального округа ФИО5, извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты между ФИО2 и ЗАО «Москомприватбанк» заключен договор кредитной карты №№ на сумму 59955 рублей. Заявление-анкета, Условия и правила предоставления банковских услуг и тарифов Банка в совокупности являются неотъемлемой частью данного Договора.

В соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, Условиями и правилами обслуживания банковских карт заемщик уведомлен о максимальной сумме размера кредита и процентах при совершении операций по карте, порядке и условиях, сроках погашения задолженности по кредиту (л.д.32-33-38).

Согласно акту от 30.05.2023 г., кредитное досье по указанному договору утрачено (л.д. 31).

В материалах дела отсутствует оригинал либо копия заключенного с ФИО2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету следует, что, начиная с 28.07.2011 года до 01.10.2015 года, ответчик использовал денежные средства. Однако, из данной выписки невозможно определить сам факт предоставления ответчику кредита, срок его предоставления, процентную ставку по кредиту и ответственность (штрафные санкции) за невозвращение заемных денежных средств.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, предоставление денежных средств заемщику, образование просроченной задолженности, истцом не представлено. Кроме того, сам по себе факт списания денежных средств со счета ответчика не свидетельствует о достижении между сторонами соглашения о существенных условиях кредитного договора, возникновении у ФИО2 кредитных обязательств на указанных в исковом заявлении условиях.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.05.2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 360370,08 рублей: в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 59955 рублей, сумма просроченных процентов в размере 292620,93 рублей, сумма штрафов а размере 7794,15 рублей (л.д.9).

ЗАО «МКБ Москомприватбанк» в соответствии с решением общего собрания акционеров был переименован 02.07.2014 года в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», 02.03.2015 г. на АО «Бинбанк кредитные карты», 06.03.2017 г. на АО «Бинбанк Диджитал» (л.д.48-50).

АО «Бинбанк Диджитал» прекратило свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО банк «ФК «Открытие» (л.д.52-53).

Из чего следует, что ПАО банк «ФК «Открытие» является правопреемником ЗАО «МКБ Москомприватбанк», в том числе и по договору кредитной карты №№ с ФИО2

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения им договора на определенных условиях. Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

В соответствии с п. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 и ч. 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Представленные в материалы дела доказательства оцениваются судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Вместе с тем, из представленных истцом документов нельзя сделать вывод о заключении между спорного кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям, указанным истцом.

Представленная истцом выписка по счету сама по себе не является надлежащим доказательством, подтверждающим факт выдачи денежных средств и погашения кредита, она содержит лишь сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, таких как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, и сама по себе выдачу кредита и погашение задолженности по кредитному договору подтверждать не может. Правоотношения, связанные с выдачей и получением кредита имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком, кроме подписания кредитного договора, ряда отдельных действий. Однако иных доказательств, в том числе каких-либо документов, подписанных ответчиком, подтверждающих заключение кредитного договора, истцом не представлено.

Поскольку в данном случае истцом не было представлено достаточной совокупности доказательств заключения указанного в иске кредитного договора и его условий, оснований для вывода о наличии между сторонами правоотношений, вытекающих из спорного кредитного договора, не имеется.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов дела следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом на запрос из Юрьевецкого районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС. Актовых записей о заключении брака, расторжении брака, о рождении детей у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения не найдено (л.д.88).

На дату смерти ФИО2 был зарегистрирован один по адресу: <адрес> (л.д.87).

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело № по заявлению о включении требований кредиторов в состав наследственного имущества, поступившее 27.12.2018 г. от АО «Бинбанк Диджитал» на общую сумму 298623,34 рублей, а также в наследственном деле имеется извещение ПАО Банк «ФК Открытие» о кредитной задолженности, зарегистрированное 21.07.2022 г. (л.д.92).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО2 на день смерти недвижимого имущества в собственности не имел (л.д.86).

Кроме того, маломерных судов и транспортных средств за ФИО2 зарегистрировано не было (л.д.89,90).

Из ответа на запрос из Федеральной налоговой службы следует, что на день смерти ФИО2 у него были открыты счета в ПАО Банк «ФК Открытие» №, в АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.93).

Из поступивших ответов на запросы следует, что открытый в АО «Альфа-Банк» счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ, денежных средств на остатке на момент смерти ФИО2 не имелось (л.д.105,107).

Счет №№, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», до реорганизации был счетом № по кредитному договору BW_№ денежных средств на остатке на момент смерти ФИО2 не имелось (л.д.114-118).

Ввиду указанного, суд приходит к выводу, что наследственная масса после ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует.

Наследники заемщика, принявшие наследство после его смерти не выявились, наследственное имущество ФИО2 не обнаружено.

Поскольку в силу ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники, и только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, исходя из отсутствия доказательств

заключения между истцом и ФИО2 кредитно договора на указанных в иске условиях, с учетом указанных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что основания для удовлетворения исковых требований истца отсутствуют, расходы по уплате истцом государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН №) к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

       Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:          подпись     И.Ю. Федичева

Решение в окончательной форме изготовлено 11.08.2023 года.