Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-138/2024 (2-2764/2023;) ~ М-2471/2023 от 26.10.2023

                Дело №

УИД № 18RS0011-01-2023-002988-11

Решение

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года                                               г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н., при секретаре Поторочиной Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к Ивановой О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Датабанк» обратилось в суд с иском к Ивановой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что 21 декабря 2018 года АО «Датабанк» и Иванова О.А. заключили кредитный договор № КрГ/18-269, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 90 000 рублей 00 копеек, а заемщик обязуется своевременного возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи.

В соответствии с п.2 Кредитного договора срок возврата (дата полного погашения) кредита 20 декабря 2023 года. Согласно платежному поручению № 7239 от 21.12.2018 года денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления на счет. Согласно п.4 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 14% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная ставка. Под заработной платой в целях договора понимается заработная плата, авансы, пособия, стипендии, премии, иные денежные средства, которые заемщик получает от работодателя в рамках трудовых отношений. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 14% годовых. Согласно п.6 кредитного договора количество и размер платежей заемщика указывается в Графике платежей, приведенным в Приложении № 1 к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительного кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Иванова О.А. неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. 02 октября 2019 года мировым судьей судебного участка Глазовского района УР был вынесен судебный приказ по делу № 2-1238/2019 о взыскании с Ивановой О.А. задолженности по кредитному договору № КрГ/18-269 от 21.12.2018 года по состоянию на 17.09.2019 года. 18.05.2023 судебный приказ по делу № 2-1238/2019 от 02.10.2019 исполнен. Однако у ответчика сформировалась задолженность на 13.10.2023 (за период с 18.09.2019 по 13.10.2023) по кредитному договору № КрГ/18-269 от 21.12.2018 в размере 128 226,71 рублей, в том числе: задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 67 150,03 рублей; пени по просроченному основному долгу в размере 61 045,47 рублей; пени по просроченным процентам в размере 2 951,40 рублей. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требованиях сумма не выплачена. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № КрГ/18-269 от 21.12.2018 года, заключенный между АО «Датабанк» и Ивановой О.А., взыскать с Ивановой О.А. в пользу АО «Датабанк» задолженность на 13.10.2023 года по кредитному договору № КрГ/18-269 от 21.12.2018 года в размере 128 226,71 рублей, в том числе: задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 67 150,03 рублей; пени по просроченному основному долгу в размере 61 045,47 рублей; пени по просроченным процентам в размере 2 951,40 рублей; пени за нарушение сроков возврата процентов по кредиту в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 67 150,03 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 14.10.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3764,53 руб.

Представитель истца АО «Датабанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Датабанк».

Ответчик Иванова О.А. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела по <адрес>

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ивановой О.А. на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Истец АО «Датабанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 30.01.2020 №646, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1021800000090 25.10.2023.

Решением внеочередного общего собрания акционеров № 03 от 25.10.2019 года наименование АКБ «Ижкомбанк» изменено на АО «Датабанк».

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из представленных истцом доказательств: кредитного договора № КрГ\18-269 от 21.12.2018 года, заявления–анкеты на получение потребительского кредита, платежного поручения № 7239 от 21.12.2018 года, судом установлено, что 21.12.2018 года между АКБ «Ижкомбанк» и Ивановой О.А. заключен кредитный договор, согласно которому банк выдал ответчику 21.12.2018 года кредит в размере 90 000 руб. под 22 % годовых с погашением задолженности ежемесячно. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 14% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее 70% МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше). В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы с указанном выше размере на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца применяется льготная процентная ставка. Определение процентной ставки на указанных выше условиях осуществляется ежемесячно на первое число каждого календарного месяца. Процентная ставка по кредиту на дату предоставления заемщику настоящих индивидуальных условий является льготной и составляет 14% годовых. Данная ставка действует в течение первых трех месяцев с момента предоставления кредита, по окончании указанного периода определение процентной ставки осуществляется на условиях, указанных в п.п.4,1,4.2 Индивидуальных условий (п.4 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Иванова О.А. была ознакомлена и согласилась с Общими условиями потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (с условием возврата кредита дифференцированными платежами), что следует из ее подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № КрГ\18-269 от 21.12.2018 года и обязалась исполнять условия кредитного договора. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.

Банк исполнил свои обязанности по договору, перечислив на счет, открытый на имя Ивановой О.А., денежные средства в размере 90 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 7239 от 21.12.2018 года, в связи с чем у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии кредитным договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов с нарушением условий договора - ответчиком произведена оплата 15.01.2019 года в размере 1845,21 руб., 11.02.2019 года в размере 2560,93 руб., 11.03.2019 года в размере 35,84 руб., в связи с чем 23.05.2019 года в адрес Ивановой О.А. банком было направлено уведомление-требование от 22.05.2019 года о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течение 30 календарных дней с момента отправки данного требования. По состоянию на 22.05.2019 года сумма просроченной задолженности составила 90801,95 руб., из них сумма кредита в размере 87000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3674,54 руб., неустойка в размере 127,41 руб. Поскольку заемщиком данное требование банка исполнено не было, АКБ «Ижкомбанк» 30.09.2019 года обратился в судебный участок Глазовского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

02 октября 2019 года мировым судьей судебного участка Глазовского района выдан судебный приказ о взыскании с Ивановой О.А. в пользу АКБ «Ижкомбанк» задолженности по кредитному договору № КрГ\18-269 от 21.12.2018 года по состоянию на 17.09.2019 года в размере 97566,70 руб., из них: основной долг 87000 руб., проценты за пользование кредитом 9690,66 руб., неустойка за непогашение кредита 512,06 руб., пени за непогашение процентов 363,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1563,50 руб.

Согласно материалам исполнительного производства № 96066\19\18028-ИП от 11.12.2019 года, возбужденного в отношении должника Ивановой О.А., 19.05.2023 года исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа. Последний платеж поступил АО «Датабанк» 18.05.2023 года.

       Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В настоящее время истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом с 18.09.2019 г. по 18.05.2023 г - то есть за период, ранее не взысканный судебным приказом от 02.10.2019 года и по день исполнения обязательства по оплате суммы основного долга; пени, начисленные на сумму основного долга за период с 18.09.2019 года по 18.05.2023 года, и пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за период с 18.09.2019 года по 19.01.2023 года.

Пунктом 7.5 Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) предусмотрено, что моментом окончания исполнения сторонами обязательств по кредитному договору является возврат заемщиком кредита и уплата причитающихся банку процентов, неустойки, а также иных платежей, предусмотренных законодательством.

Таким образом, право кредитора по начислению заемщику процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по оплате основного долга и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту предусмотрено как нормами действующего законодательства, так и условиями кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. В соответствии с пунктом 4 статьи 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

     По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статьи 622, 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом указанных выше положений закона, подтверждения в судебном заседании нарушений ответчиком условий кредитного договора требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами по день исполнения ответчиком обязательств по выплате суммы основного долга по кредитному договору (18.05.2023 года) суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет задолженности процентов за пользование кредитом, представленный Банком, сравнив с представленной судебным приставом-исполнителем справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № 96066\19\18028-ИП, взысканных с должника Ивановой О.А. и перечисленных взыскателю АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) далее АО «Датабанк», суд считает его арифметически верным, при этом, ответчик, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного, суду не представил, как не представил и свой контррасчет суммы задолженности.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым руководствоваться расчетами истца, взыскать с ответчика Ивановой О.А. в пользу истца АО «Дата Банк» проценты за пользование кредитом за период с 18.09.2019 года по 18.05.2023 года в размере 67150,03 руб.

Истцом к взысканию заявлена неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период с 18 сентября 2019 года по 18 мая 2023 года в размере 61045,47 руб., и неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 18 сентября 2019 года по 13 октября 2023 года в размере 2951,40 руб. (согласно расчету задолженности и исходя из общей суммы исковых требований размер неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 31,21 руб.). Начиная с 14.10.2023 года, истец просит взыскать пени в размере 20% годовых от суммы 67 150,03 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 14.10.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).

Учитывая условия договора, предусматривающие при нарушении ответчиком обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитными средствами, начисление неустойки (пени), не противоречащие требованиям закона, суд признает право банка на взыскание штрафных санкций.

Вместе с тем, истцом при определении суммы пени не учтено следующее: в силу ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок устанавливаемый Правительством РФ.

В развитие указанной нормы права Постановлениями Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев (с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в п. 2 данного Постановления).

Из разъяснений п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений стати 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора ( ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория к лицу, подпадающему под его действие ( п.п.2 п.3 ст. 9.1, абз.10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и(или) недостаточности имущества либо нет.

Учитывая введение постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 моратория на начисление финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, подлежит исключению из периода взыскания неустойки период с с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года.

Таким образом, сумма пени за неисполнение обязательства по оплате основного долга составит 52273,96 руб. (за период с 01.01.2021 года по 19.01.2023 года пени за 565 дней 26934,25 руб.), за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом составит 2615,34 руб. (за период с 01.01.2021 года по 17.11.2022 года за 502 дня 1057,33 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика. В данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению

По смыслу статьи 330 ГК РФ, а также в соответствии с позицией, изложенной в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, то есть фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года до дня фактического исполнения денежного обязательства подлежит взысканию не только неустойка, за просрочку исполнения обязательства по уплате кредита, но и за нарушение срока уплаты процентов по этому кредиту.

Согласно абз. 2 пункта 65 постановление Пленума ВС РФ N 7 от 24.03.2016, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом данных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации подлежит определению неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом с 14.10.2023 года на дату рассмотрения дела, т.е. 17.04.2024 года и составит 6880,58 руб. (67150,03 х 187 х 20%\365), в дальнейшем неустойка подлежит взысканию по день вступления решения в законную силу.

Оснований для снижения размера ответственности в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы соразмерно удовлетворенным требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом АО «Датабанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3764,53 руб., что подтверждается платежным поручением № 76 от 24.10.2023 года.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 3764,53 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к Ивановой О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой О.А., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № КрГ\18-269 от 21 декабря 2018 года в размере 128919,91 руб., в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 67150,03 руб., неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга с 18.09.2019 года по 18.05.2023 года в размере 52273,96 руб., неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов с 18.09.2019 по 17.04.2024 в размере 9495,92 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3764,53 руб.

Взыскать с Ивановой О.А., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Датабанк» неустойку (пени) за нарушение сроков возврата процентов по кредиту из расчета 20% годовых на сумму процентов в размере 67150,03 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 18.04.2024 года и по день вступления решения в законную силу.

         Расторгнуть кредитный договор № КрГ\18-269 от 21 декабря 2018 года, заключенный между АО «Датабанк» (АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)) и Ивановой О.А.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР. Датой изготовления мотивированного решения считать 16.05.2024 года.

Судья                             Э.Н. Кислухина