Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5596/2014 ~ М-5733/2014 от 16.10.2014

Дело № 2-5596/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2014 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.,

при секретаре: Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Козлову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Козлову В.В., в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере Хруб., из которых: Хруб. – остаток ссудной задолженности; Хруб. – задолженность по плановым процентам; Хруб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование; Хруб.– задолженность по пене, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту также Истец, Банк) и Козлов В.В. (далее по тексту также ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № (далее по тексту также кредитный договор) путем подписания с ответчиком Согласия на Кредит (далее по тексту также Согласие на кредит).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме Хруб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом (п.п. 2.9, 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее по тексту также Правила).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с абз. 6. п.1 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством принятия ответчиком условий Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п. 2.13 Правил и Согласием на кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер неустойки, указанный в Согласии на кредит, составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 3.2.3 Правил потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ Банк также заявил о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила Хруб., из которых:

- Хруб. - остаток ссудной задолженности;

- Хруб. - задолженность по плановым процентам;

- Хруб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование;

- Хруб. - задолженность по пене.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90 %. Таким образом, ВТБ 24 (ЗАО) в исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика в свою пользу: Хруб. в погашение остатка ссудной задолженности, Хруб. в погашение задолженности по плановым процентам, Хруб. в погашение задолженности по комиссиям за коллективное страхование, Хруб. в погашение задолженности по пене, а всего взыскать Хруб

Истец ВТБ 24 (ЗАО) о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд считает возможным.

Ответчик Козлов В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался повесткой, направленной по месту жительства, которая возвращена в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, о перемене места жительства ответчик суд не уведомлял.

При указанных обстоятельствах, суд находит извещение ответчика Козлова В.В. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

В силу положений ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, не направил в суд своих представителей, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с целью причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В силу положений ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) гражданские дела рассматриваются и разрешаются в установленные законом сроки.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В судебном заседании на основании материалов гражданского дела судом установлено, что между истцом и ответчиком Козловым В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого истец предоставил ответчику кредит в размере Хруб., на условиях, изложенных в заявлении-согласии и Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными», устанавливающими существенные условия кредита.

Договор, Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком, в совокупности определяют условия кредитного договора.

При этом из содержания заявления ответчика усматривается, что он согласился со всеми условиями данного договора и обязуется неукоснительно их выполнять (л.д.).

Указанное заявление ответчика соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, как усматривается из имеющихся по делу доказательств, рассмотрев оферту ответчика о заключении договора о предоставлении кредита, банк произвел ее акцепт, а именно ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика Хруб, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.).

Таким образом, на основании Согласия ответчика на кредит, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ним кредитный договор №, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта банком оферты клиента.

Размер процентной ставки за пользование кредитом, в соответствии с Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 21% годовых.

Процентным периодом является каждый период между 13 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 12 числом (включительно) текущего календарного месяца.

Сумма кредита и уплата процентов подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере Хруб.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором.

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

При рассмотрении дела ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора.

Так, денежные средства были перечислены на счет заемщика. Согласно п.п. 2.9, 4.1.1. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Согласию на кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 12-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Кредит был выдан без обеспечения исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, что ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 2.13 Правил и Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6% в день, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истцом в адрес Козлова В.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не было исполнено.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Козлов В.В. включен в число участников Программы страхования (л.д.). Согласно условиям данной программы комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,29% от суммы кредита, но не менее Хруб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, с учетом уменьшения пени на 90% по инициативе истца, составляет Хруб., из которых: Хруб. - остаток ссудной задолженности; Хруб. - задолженность по плановым процентам; Хруб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование; Хруб. - задолженность по пене.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

Поскольку ответчик в добровольном порядке гашение кредита не производит, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер неустойки (пени) на 90% с Хруб., до Хруб. В этой связи суд не находит оснований для дополнительного уменьшения размера заявленной ко взысканию с ответчика в пользу истца неустойки (пени).

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований истца, в связи с чем, они подлежат удовлетворению судом в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере Хруб., что подтверждается платежным поручением (л.д.).

В связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика Козлова В.В. в пользу истца ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Хруб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Козлова В.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Хруб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Хруб., а всего взыскать Хруб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Матвеев А.В.