Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4517/2023 ~ М-4088/2023 от 20.10.2023

УИД 74RS0017-01-2023-005364-89         Дело № 2-4517/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего     Максимова А.Е.,

при секретаре             Бухмастовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Харламову Андрею Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество, далее по тексту - ПАО "АК БАРС" Банк, Банк) обратилось в суд с иском к Харламову А.А., в котором, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязанностей по договору, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Харламовым А.А. и ПАО "АК БАРС" Банк, взыскать задолженность по договору в размере 360 456,95 руб., задолженность по процентам, начисленную на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 15,5% годовых, а также судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО "АК БАРС" Банк и Харламовым А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 533 450 руб. под 15,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 21.09.2023г. составил 360 456,95 руб., из которых 352 328,90 руб. – основной долг, 8 128,05 руб. – проценты.

Представитель истца ПАО "АК БАРС" Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), просил дело рассмотреть без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6оборот).

Ответчик Харламов А.А., его представитель Подлесная М.Б. (доверенность – л.д. 43) в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом (л.д. 48, 51, 53-55).

При рассмотрении дела представитель ответчика Подлесная М.Б. пояснила, что Харламов А.А. действительно заключил с истцом кредитный договор №, обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Суммы, удержанные судебным приставом-исполнителем по судебному приказу, учтены Банком при расчете задолженности по настоящему иску, поворот исполнения судебного приказа не производился (л.д. 49-50).

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Харламовым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк представляет кредит в сумме 533 450 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой 15,5 % годовых на период страхования заемщиком жизни и потери трудоспособности. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 10 445 руб. (Индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 14-16).

Ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов, размер ежемесячного платежа и дата ежемесячного платежа отражены в графике возврата кредита (л.д. 17).

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Харламов А.А. собственноручно указал, что с общими и индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлен, оригинал индивидуальных условий кредитования, включая график платежей, получил ДД.ММ.ГГГГ., что подтвердил своей подписью (л.д. 16).

Согласно ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ. Харламовым А.А. платежи в погашение кредитной задолженности добровольно не вносились (л.д. 22оборот. 25 оборот, 30), в связи с чем Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. направлялась досудебная претензия, в которой Харламову А.А. было предложено оплатить задолженность по состоянию на <адрес>. в размере 430 350,32 руб., из которых: 388 258,34 руб. – срочный основной долг, 20 602,99 руб. – просроченный основной долг, 20 536,75 руб. – проценты, 952,24 руб. - неустойка (л.д. 31).

Поскольку требование Банка ответчиком не было исполнено, ПАО "АК БАРС" Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

14.01.2021г. мировым судьей судебного участка № 1 г.Златоуста вынесен судебный приказ № о взыскании с Харламова А.А. в пользу ПАО "АК БАРС" Банк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 22.02.2018г. по 14.12.2020г. в размере 442 384,45 руб.

Судебный приказ № находился на исполнении в ОСП по г.Златоусту и Кусинскому району в рамках сводного исполнительного производства (л.д. 56-59).

Определением мирового судьи от 31.08.2023г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений Харламова А.А. относительно его исполнения, Банку разъяснено право на обращение в суд с иском (л.д. 13, 45). Исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта (л.д. 57).

Согласно расчету Банка, задолженность Харламова А.А. составляет 360 456,95 руб., из которых 352 328,90 руб. – основной долг, 8 128,05 руб. – проценты за период с 21.02.2018г. по 21.09.2023г. включительно (л.д. 21-30).

Анализируя расчет задолженности, произведенный истцом, и сводку по исполнительному производству, представленную начальником отдела -старшим судебным приставом по запросу суда (л.д. 58-59), суд считает расчет суммы задолженности правильным, арифметически верным, учитывающим удержания по судебному приказу надлежащим образом. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, собственный расчет суду не представлен.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требование Банка о взыскании суммы задолженности является законным. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 6.1.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» Банк, а также пунктом 2 статьи 811 ГК.Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

В соответствии со ст. 319 ГК сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Поскольку удержания, произведенные с Харламова А.А. в счет погашения взысканной с него судебными приказом № задолженности, не превысили размер присужденных процентов за пользование кредитом, подлежащих первоочередному погашению при недостаточности производимых платежей для исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что взысканная с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору от 21.02.2018г. не погашена (л.д. 21).

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., нашел свое подтверждение в судебном заседании, а также учитывая, что судебный приказ № исполнен лишь частично, а сам кредитный договор не был расторгнут, суд соглашается с позицией истца о том, что на основании ст. 809 ГК проценты подлежат начислению до даты вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу.

Соответственно, требование истца о взыскании договорных процентов за пользование кредитом, начиная с 22.09.2023г. по день вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу, является законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах с Харламова А.А. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 373 024,96 руб., в том числе: 352 328,90 руб. – основной долг, 8 128,05 руб. – проценты за пользование кредитными средствами за период с 21.02.2018г. по 21.09.2023г. включительно (с учетом их погашения), а также за период с 22.09.2023г. по 14.12.2023г. включительно (день вынесения решения суда) в сумме 12 568,01 руб., исходя из расчета 352 328,90 руб. (основной долг) х 15,5% х 84дн. (с 22.09.2023г. по 14.12.2023г.)/365 дн.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 352 328,90 руб. с учетом его фактического погашения по ставке 15,5% годовых, начиная с 15.12.2023г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу включительно.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из неоднократного нарушения ответчиком сроков уплаты платежей, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиком, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора в соответствии с положениями ст.450 ГК.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание положения ст.811 ГК, размер просроченных платежей, а также период просрочки суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Учитывая изложенное, в силу ст. 450 ГК требование истца о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 805 руб. (платежные поручения – л.д. 7-8), а также почтовые расходы по отправке иска с приложением ответчику в размере 211,84 руб. (л.д. 9-12), признаваемые судом необходимыми расходами для обращения в суд.

Поскольку исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворены в полном объеме, с ответчика Харламова А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 805 руб. (6 806 руб. - за имущественное требование и 6 000 руб. – за неимущественное требование о расторжении договора), а также почтовые расходы в размере 211,84 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с Харламова Андрея Анатольевича (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу акционерного общества коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 373 024 рубля 96 копеек, в том числе основной долг 352 328 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 21.02.2018г. по 21.09.2023г. в сумме 8 128 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22.09.2023г. по 14.12.2023г. в сумме 12 568 рублей 01 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12805 рублей, почтовые расходы 211 рублей 84 копейки, а всего 386 041 рубль 80 копеек.

Взыскать с Харламова Андрея Анатольевича в пользу акционерного общества коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 352 328 рублей 90 копеек с учетом его фактического погашения, по ставке 15,5% годовых, начиная с 15.12.2023г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу включительно.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и Харламовым Андреем Анатольевичем.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 21.12.2023г.