Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1202/2022 ~ М-1010/2022 от 25.10.2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сел. Новокаякент 16 декабря 2022 года

Каякентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Алибулатова З.И., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя истца АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО5 к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО5 обратилась в суд с вышеназванным иском по тем основаниям, что исполнителем функций сервисного агента АО «ДОМ.РФ» является АО «Банк ДОМ.РФ», осуществляющее судебную защиту интересов доверителя и действующее на основании нотариальной доверенности. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» заключил договор займа № с ФИО3 и ФИО1 Целевое назначение займа – приобретение в целях постоянного проживания залогодателя: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 4-х комнат с общей площадью 250,5 м?. и земельного участка с общей площадью 800 кв.м. с кадастровым номером 05:08:000001:3053. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной. Учитывая вышеизложенное, АО «ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3, ФИО1 и ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию».

В соответствии с пп.1.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязался предоставить заемщикам кредит, а заемщики обязались возвратить кредитору кредит и уплатить проценты на условиях настоящего договора: сумма кредита – 1 250 000 руб. предоставлена сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления займа под 13,50 % годовых. Заемщик в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет продавца в ОАО АКБ «Экпресс». Однако заемщиками обязательства надлежащим образом не выполняются. ДД.ММ.ГГГГ заемщикам было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое не было исполнено. Поэтому просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчиков задолженность в размере 830 533,96 руб. и расходы по оплате уплаченной государственной пошлины в размере 23 505,34 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки, установив начальную продажную цену заложенного имущества, способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в суд не явился, в иске просили суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО7, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск АО «Банк ДОМ.РФ» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

На основании ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Федеральный закон №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Статьей 5 Закона №353-ФЗ предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер неустойки - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» заключил договор займа № с ФИО3 и ФИО1 Целевое назначение займа – приобретение жилого дома с земельным участком.

Сумма займа 1 250 000 руб. предоставлена сроком на 204 месяцев с даты фактического предоставления займа под 13,50 % годовых. К договору займа № приобщен информационный расчет ежемесячных платежей, с которым ФИО3 и ФИО7 ознакомлены, что подтверждается их подписями, при этом дата платежа – не позднее последнего числа месяца. Следовательно, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Однако заемщиками обязательства надлежащим образом не выполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 830 533,96 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщикам было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое не было исполнено.

Указанный расчёт суд принимает в качестве доказательства задолженности ответчиков, поскольку расчет не оспорен, доказательств отсутствия задолженности либо задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ 01/2428-20.

В соответствии с п.1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную.

Поскольку судом установлено, что ответчики нарушили условия кредитного договора, сумму кредита своевременно не возвращает, условия по оплате процентов не исполняют, требования истца о взыскании суммы долга, процентов, неустойки с ответчика подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ данный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 1.4 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека. ДД.ММ.ГГГГ в собственность ФИО3 приобрела жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной.

В соответствии со статьями 348, 349 ГК, ч. 1. и 4. ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного обязательства, в том числе при нарушении срока и размера оплаты, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

В силу пункта 3 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях обращения взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества оно реализуется в соответствии с правилами настоящего Федерального закона с последующим оформлением уступки данного права.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества и прав аренды на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК, ст. 50, 53 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, сел. Каякент, <адрес>, состоящего из 4-х комнат общей площадью 250,5 кв.м. и земельного участка общей площадью 800,00 кв.м. с кадастровым номером 05:08:000001:3053.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены равной 80% залоговой стоимости указанного имущества, в размере 1 850 400 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом АО «Банк ДОМ.РФ» уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23505,34 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск представителя АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО5 к ФИО3, ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» и ФИО3, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 830 533,96 ( восемьсот тридцать тысяча пятьсот тридцать три) руб. 96 коп., расходы по оплате уплаченной государственной пошлины в размере 23 505,34(двадцать три тысяча пятьсот пять) руб. 34 коп., а всего 854 039 (восемьсот пятьдесят четыре тысяч тридцать девять) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, сел. Каякент, <адрес>, состоящего из 4-х комнат общей площадью 250,5 кв.м. и земельного участка общей площадью 800,00 кв.м. с кадастровым номером 05:08:000001:3053, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 850 400 руб., способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Каякентский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                      З.И. Алибулатов

№

РЕШЕНИЕ

                Вводная и резолютивная части

Сел. Новокаякент ДД.ММ.ГГГГ

Каякентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Алибулатова З.И., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя истца АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО5 к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск представителя АО «ДОМ.РФ» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО5 к ФИО3, ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» и ФИО3, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 830 533,96 ( восемьсот тридцать тысяча пятьсот тридцать три) руб. 96 коп., расходы по оплате уплаченной государственной пошлины в размере 23 505,34(двадцать три тысяча пятьсот пять) руб. 34 коп., а всего 854 039 (восемьсот пятьдесят четыре тысяч тридцать девять) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, сел. Каякент, <адрес>, состоящего из 4-х комнат общей площадью 250,5 кв.м. и земельного участка общей площадью 800,00 кв.м. с кадастровым номером 05:08:000001:3053, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 850 400 руб., способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Каякентский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                      З.И. Алибулатов

Составление мотивированного решения суда отложено до ДД.ММ.ГГГГ.