Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2024 ~ М-136/2024 от 22.02.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.п. Залукокоаже                     25 марта 2024 года

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Абидова М.Г.,

при секретаре – Думанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ошхунов К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Ошхунову К.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере №, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Связным Банком (АО) и Ошхуновым К.Ю. заключен кредитный договор, в соответствии с которым выпущена банковская карта с установленным лимитом кредитования № рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36% годовых. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме №.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. После, ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенных обстоятельств, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме №

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, указав в иске ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Ошхунов К.Ю., направил в суд заявления о применении срока исковой давности и рассмотрении дела без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк АО и Ошхуновым К.Ю. заключен договор кредитной карты № №, путем направления оферты и принятия данного предложения (акцепта) ответчиком по настоящему делу, в соответствие с которым на имя заемщика был открыт специальный карточный счет. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 36% годовых.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Общими условиями обслуживания, утвержденными приказом Правления Банка №П-217 от ДД.ММ.ГГГГ. Связной Банк АО предоставил Ошхунову К.Ю. кредитную карту с лимитом задолженности. Составными частями заключенного договора являются заявление на получение кредитной карты, подписанное Ошхуновым К.Ю., анкета клиента, Общие условия обслуживания физических лиц Связной Банк АО.

Представленными материалами подтверждается, что Ошхунов К.Ю. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, условиями предоставления и обслуживания кредитной карты. В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с указанием Банка ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с п.п.7.2., 7.5 Общих условий обслуживания, Связной Банк Акционерное общество датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении. Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления на счет. Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению денежной суммы по карте подтверждаются выпиской по договору, расчетом задолженности по указанному договору, где отражены движения сумм по кредитному договору № №, в том числе произведенные Ошхуновым К.Ю. платежи.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Как следует из представленных материалов, а именно Устава общества, выписки из единого государственного реестра юридических лиц, одним из основных видов профессиональной деятельности истца является деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 1 ст. 388 ГК РФ, АО «Связной Банк» уступил ООО «Т-Капитал» право требования задолженности по кредитным договорам, который в свою очередь переуступил указанные права ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Выпиской по счету Ошхунова К.Ю., а также расчетом задолженности по договору подтверждается наличие задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по выплате задолженности по кредитной карте.

Материалами дела подтверждается, что на основании решения Арбитражного суда г.Москвы от 22.01.2016г. Связной Банк АО признан банкротом, в отношении него конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, в связи с чем, доводы ответчика о нарушении его прав, связанных с тем, что не он был уведомлен об уступке прав требования несостоятельны.

Ст. 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ст.309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 809 и п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (п.2 ст.809 ГК), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного суду расчета задолженности Ошхунова К.Ю. следует, что полная задолженность ответчика по кредитному договору № составляет №, из которых: просроченный основной долг – №; просроченные проценты – №, комиссии – №; штрафы №

Между тем, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности, определенным согласно ст. 196 ГК РФ в три года с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

    В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Как следует из расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежей в счет погашения задолженности, не вносилось. Следующий платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности начал свое исчисление с ДД.ММ.ГГГГ, то есть когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, и заканчивался бы ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Ошхунова К.Ю. суммы задолженности перед банком.

Определением мирового судьи судебного участка № Зольского судебного района КБР от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ отменен.

     В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, на основании изложенного, суд считает, что истец обратился в суд за защитой нарушенных прав с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ошхунов К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                        М.Г. Абидов

Копия верна:                            М.Г. Абидов