Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2023 от 24.04.2023

УИД № 10RS0017-01-2021-001181-44

Дело № 2-434/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2023 г.                                                                             г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Саенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. обратилась в суд по тем основаниям, что хх.хх.хх между АКБ «Русславбанк» ЗАО (далее – банк) и Саенко Н.В. (далее также – заемщик, ответчик) заключен кредитный договор *** сроком действия с хх.хх.хх по хх.хх.хх, по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 310 816 руб. 26 коп., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,80% годовых (потребительский кредит). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, при этом должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.

Истец указывает, что в период с хх.хх.хх по хх.хх.хх ответчиком (заемщиком) не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере: 310 816 руб. 26 коп. (сумма невозвращенного основного долга по состоянию на хх.хх.хх), 26 609 руб. 27 коп. (сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых по состоянию на хх.хх.хх), 160 000 руб. (сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх), 10 000 руб. (сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх), проценты по ставке 24,80% годовых на сумму основного долга 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности.

17 августа 2021 г. Сортавальским городским судом Республики Карелия вынесено заочное решение по гражданскому делу № 2-638/2021 по иску ИП Соловьевой Т.А. к Саенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 30 июня 2022 г. удовлетворено заявление Саенко Н.В., отменено заочное решение Сортавальского городского суда Республики Карелия от 17 августа 2021 г.

Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 26 июля 2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Инвест-Проект», ИП Инюшин К.А.

Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 06 сентября 2022 г. исковое заявление ИП Соловьевой Т.А. к Саенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 17 апреля 2023 г. определение Сортавальского городского суда Республики Карелия от 06 сентября 2022 г. отменено, гражданское дело по исковому заявлению ИП Соловьевой Т.А. к Саенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в Сортавальский городской суд Республики Карелия для рассмотрения по существу.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик Саенко Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Третьи лица КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Инвест-Проект», ИП Инюшин К.А. своих представителей для участия в деле не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, материалы исполнительного производства ***, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что хх.хх.хх между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Саенко Н.В. заключен кредитный договор ***, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 310 816 руб. 26 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в размере 24,80% годовых в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (срок кредита с хх.хх.хх по хх.хх.хх, дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа –7027 руб., сумма последнего платежа – 8181 руб. 86 коп.).

Вышеуказанный кредитный договор состоит из заявления-оферты, индивидуальных условий Договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), общих условий Договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения заёмщика кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик Саенко Н.В. со всеми условиями договора согласилась, что подтверждается её собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме. Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

хх.хх.хх между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, в соответствии с которым ЗАО КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «Инвест-проект» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

хх.хх.хх между ООО «Инвест-проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Инвест-проект» уступило свои права требования ИП Инюшину К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № *** от хх.хх.хх по кредитному договору, заключенному с Саенко Н.В., в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты, неустойки.

В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

хх.хх.хх в Отделении судебных приставов по г. Сортавала УФССП по Республике Карелия на основании исполнительного документа – исполнительного листа № ФС *** от хх.хх.хх, выданного Сортавальский городским судом Республики Карелия по делу № 2-638/2021, в отношении Саенко Н.В. в пользу взыскателя ИП Соловьевой Т.А. возбуждено исполнительное производство ***-ИП.

Сведений о том, что по данному исполнительному производству с ответчика Саенко Н.В. производились удержания, материалы исполнительного производства не содержат.

Из доводов иска следует, что по состоянию на хх.хх.хх сумма невозвращённого основного долга составляет 310 816 руб. 26 коп.

Данный размер задолженности подтверждается материалами дела, соответствует условиям кредитного договора. Принимая во внимание отсутствие доказательств погашения поименованной суммы долга, отсутствие контр - расчета, суд находит заявленный размер задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Требование о взыскании с ответчика неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых в размере 26 609 руб. 27 коп., процентов за пользование денежными средствами по ставке 24,8% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх в размере 160 000 руб. (с учетом самостоятельного снижения истцом суммы процентов) подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку представленный истцом расчет проверен судом, признан арифметически верным.

Согласно расчетам истца неустойка за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх составила 3 504 453 руб. 33 коп., и снижена истцом в добровольном порядке до 10 000 руб. 00 коп.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание добровольное снижение истцом неустойки до 10 000 руб. 00 коп., суд приходит к выводу о соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения её размера.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности.

В силу норм ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

На основании изложенного, требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, и денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 8874 руб. 26 коп. (из которых 8274 руб. 26 коп. – госпошлина за требование имущественного характера, 600 руб. – за требование неимущественного характера), от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Саенко Н.В. (СНИЛС ***) в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от хх.хх.хх в размере 507 425 руб. 53 коп., в том числе: 310 816 руб. 26 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на хх.хх.хх, 26 609 руб. 27 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых по состоянию на хх.хх.хх, 160 000 руб.– сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх, 10 000 руб. – неустойка за период с хх.хх.хх по хх.хх.хх

Взыскивать с Саенко Н.В. (СНИЛС ***) в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. (ИНН ***) проценты по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности.

Взыскивать с Саенко Н.В. (СНИЛС ***) в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. (ИНН ***) неустойку по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 310 816 руб. 26 коп. за период с хх.хх.хх по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Саенко Н.В. (СНИЛС ***) в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере 8874 руб. 26 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                          Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 09 июня 2023 г.