Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4051/2022 ~ М-3620/2022 от 12.10.2022

дело № 2-4051/2022                 УИД: 66RS0044-01-2022-005405-77

Мотивированное решение составлено 19.12.2022 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года                  г.Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сухоплюевой Л.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рыбачук Е.П.,

с участием ответчиков – Колобовой М.П., Вакориной Е.П.,

представителя ответчиков - Студиникиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4051/2022 по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Колобовой Марине Павловне, Вакориной Екатерине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 06.07.2020 между банком и Вакориной В.Н. было заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 186 438 руб. 86 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04.03.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условиякредитования, сумма кредитования составила 186 438 руб. 86 коп.,проценты за пользование кредитом -22,49 годовых. Сумма займа подлежалавозврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-ого числакаждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Вакорина Валентина Николаевна, умерла 29.12.2021. По имеющейся информации у Банка наследником Вакориной В.Н. является Колобова М.П. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 168 581 руб. 87 коп., а именно просроченный основной долг – 165 722 руб. 73 коп., начисленные проценты – 2 859 руб. 14 коп. Истец просит взыскать с Колобовой М.П. сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 06.07.2020 в размере 168 581 руб. 87 коп., а именно просроченный основной долг – 165 722 руб. 73 коп., начисленные проценты – 2 859 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 571 руб. 64 коп.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству определением суда от 17.10.2022 для участия в деле в качестве третьего лица без самостоятельных исковых требований привлечен нотариус нотариального округа Первоуральск Тинзнер Е.Н.

В ходе судебного разбирательства, также от для участия в деле привалена в качестве отвтечика Вакорина Е.П.

Представитель истца АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Колобова М.П., Вакорина Е.П., и их представитель Студиникина А.Н., в судебном заседании не возражали против удовлетворении требований в части основного долга, однако оспаривали выскание проценов за весь период, пояснили, что вступили в права наследования, единственное. Ответчики обращались в банк, и сообали о смерти Вакориной В.Н., но банк с момента открытия наследства не обращался к нотариусу, хотя банку было известно о смерти Вакориной В.Н.

Также в судебное заседание не явилось третье лицо без самостоятельных исковых требований нотариус нотариального округа Первоуральск Тинзнер Е.Н., о слушании дела извещена надлежаще, своим заявлением в адрес суда ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Информация о месте и времени рассмотрения дела судом, указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующему в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в судебное заседание.

Выслушав ответчиков и его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с положениями ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно разъяснениям п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 60 вышеназванного Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно положениям ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу разъяснений, содержащихся в п.4 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

В соответствии с правой позиций Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 11.02.2020 г. № 5-КГ19-240, следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Судом установлено, что между АО ««Альфа-банк»» и Вакориной В.Н. 06.07.2020 было заключено кредитное соглашение № №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04.03.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условиякредитования, сумма кредитования составила 186 438 руб. 86 коп.,проценты за пользование кредитом -22,49 годовых. Сумма займа подлежалавозврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-ого числакаждого месяца.

Факт предоставления кредитных средств подтверждается выпиской по счету. Таким образом, установлено, что заёмщик воспользовался кредитными средствами.

29.12.2021 Вакорина В.Н. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти V-АИ № от 29.12.2021, выданной ОЗАГС г. Первоуральска.

По кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет: 168 581 руб. 87 коп., а именно просроченный основной долг – 165 722 руб. 73 коп., начисленные проценты – 2 859 руб. 14 коп.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1110, ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.п.1 и 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из ответа нотариуса нотариальной палаты Свердловской области, нотариального округа Первоуральск Тинзнер Е.Н. после смерти Вакориной В.Н., последовавшей 29.12.2021, заведено наследственное дело №.

Наследниками после смерти Вакориной В.Н. является: супруг – Вакорин П.В., дети: Вакорина Е.П., Колобова М.П., а также родители: Скоробогатых Л.Я., Скоробогатых Н.М.

Как следует из материалов наследственного дела, после смерти Вакориной В.Н. Вакорин П.В. Скоробогатых Л.Я., Скоробогатых Н.М. отказались от наследства по всем основаниям, о чем представили нотариусу соответствующее заявление, о принятии наследственного имущества заявлено Вакориной Е.П., Колобовой М.П.

Поскольку Вакорина Е.П., Колобова М.П. приняли наследство после смерти Вакориной В.Н., умершей 29.12.2021, на них может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору № № от 06.07.2020, надлежащим ответчиком по иску являются Вакорина Е.П., Колобова М.П.

Согласно представленным ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» документом и отзыву, между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей, кредитных карт № № от 20.12:2012г. (далее - Договор страхования). В силу Договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а Вакорина В. Н,- застрахованным лицом.

Застрахованными по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № от 20.12.2012 г. являются физические лица - держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в списки Застрахованных лиц (реестры), которые формируются ежемесячно на основании полученной страховой премии (оплаты) от АО «Альфа-Банк».

Согласно выписке из реестра, Вакорина В.Н. был включен на период: Декабрь 2019 г.; Январь, март 2020 г.

В иные периоды кроме указанного в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства за услуги страхования не поступали.

По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не поступало.

В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном Договором страхования порядке.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем являются наследники.

С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает наследников страхователя права на получение страховой выплаты по Договору страхования.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2020 в размере 168 581 руб. 87 коп., а именно просроченный основной долг – 165 722 руб. 73 коп., начисленные проценты – 2 859 руб. 14 коп.

Проверив представленный банком расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. В ходе судебного разбирательства правильность расчета в данной части ответчиком не оспаривалась, контррасчет не представлен, как и доказательств исполнения договора полностью либо в его части.

Судом установлено, что стоимость принятого наследниками Вакориной Е.П., Колобовой М.П. наследства после смерти Вакорной В.Н. оставляет 2 411 588, 92 руб. (стоимость дома и земельного участка по адресу: <адрес>+ 1/3 доли в квартире по адресу: <адрес> –Вакориной Е.П., +1/3 доли в квартире по адресу: <адрес>- Колобовой М.П.).

Таким образом, поскольку стоимость принятого наследником имущества превышает размер предъявленной ко взысканию по настоящему делу задолженности, с Вакориной Е.П., Колобовой М.П. подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2020 в размере 168 581 руб. 87 коп., а именно просроченный основной долг – 165 722 руб. 73 коп., начисленные проценты – 2 859 руб. 14 коп.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.88 и ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт оплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 06.09.2022 на сумму 4 571 руб. 64 коп.

Таким образом, с Вакориной Е.П., Колобовой М.П. в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 5451 руб. 66 коп.

На основании вышеизложенного и ст. ст. 12, 14, 40, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» к Колобовой Марине Павловне, Вакориной Екатерине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Колобовой Марины Павловны (паспорт гражданина №), Вакориной Екатерины Павловны (паспорт гражданина РФ серии №) солидарно в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» (ИНН №) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 06.07.2020 г., заключенному с Вакориной Валентиной Николаевной в размере 168581 руб. 87 коп., из которых: 165722 руб. 73 коп. - просроченный основной долг, 2859 руб. 14 коп. - начисленные проценты, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4571 руб. 64 коп., всего взыскать 173153 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Первоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Сухоплюева Л.М.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>