Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1437/2014 ~ М-1294/2014 от 04.06.2014

Дело № 2-1437/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2014 года г. Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Даниловой О.В., при секретаре судебного заседания Голуновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Старостину В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк ФИНАМ» предъявил иск к ответчику, указав, что 23.08.2011г. Старостин В.В. обратился в ЗАО «Банк ФИНАМ» с заявлением-офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Gold с тарифным планом «Перспективный», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика. Так же, 23.08.2011г. между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения», в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами. В соответствии с тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт MasterCard Gold установлен кредитный лимит в размере <...> руб. с процентной ставкой 20% годовых. В заявлении – анкете на получение карты от 23.08.2011г. ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ», в указанном договоре Старостин В.В. просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам. 23.08.2011г. в соответствии с п.2.5 Условий обслуживания истец акцептировал заявление-оферту ответчика путем совершения конклюдентных действий выразившихся в открытии счета №<...>, установлении для ответчика кредитного лимита в размере <...> руб. с процентной ставкой 20 %годовых. В соответствии с п.10.1 условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Пунктом 4.2.29 Условий обслуживания предусмотрено начисление истцом повышенного процента из расчета процентной ставки 180 % годовых (п.8.2 тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. С 15.01.2012г. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени Старостин В.В. свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 24.04.2014г. задолженность ответчика перед истцом составляет <...> руб. <...> коп., а именно, просроченный основной долг – <...> руб. <...> коп., просроченные проценты – <...> руб. <...> коп., штрафы – <...> руб., комиссия <...> руб. На основании изложенного, просит взыскать со Старостина В.В. в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» задолженность в сумме <...> руб. <...> коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 763 руб. 34 коп.

Истец – представитель ЗАО «Банк ФИНАМ» в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик – Старостин В.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежаще, сведений о том, что его неявка носит уважительный характер, суду не представил.

Суд в соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно копии заявления-анкеты на получении карты от 22.08.2011г., Старостин В.В. обратился в ЗАО «Банк ФИНАМ» с просьбой на получение карты MasterCard Gold с тарифным планом «Перспективный». При оформлении заявления Старостин В.В. ознакомлен с Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» (л.д.5).

В соответствии с пунктом 10.2 Условий обслуживания клиент обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной банком.

Согласно пункту 10.1 Условий обслуживания банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита.

Согласно пункту 4.2.29 Условий обслуживания банк имеет право при несвоевременной уплате минимального платежа начислять повышенный процент на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, с даты, следующей за датой платежа до даты внесения текущего минимального платежа.

Согласно представленным истцом расчетам, ввиду ненадлежащего исполнения Старостиным В.В. своих обязательств на 24.04.2014г. задолженность ответчика составляет <...> руб. <...> коп., из которых <...> руб. <...> копеек – основной долг, <...> руб. <...> коп. – проценты, <...> рублей – штрафы.

    Как усматривается из материалов дела, ответчик Старостин В.В. свои обязательства перед банком, в соответствии с Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» исполнял не надлежаще, что подтверждается наличием в материалах дела требования от 30.01.2014г. о досрочном возврате кредитов по соглашению об овердрафте, которое должник не исполнил (л.д.60).

С учетом изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте в части погашения кредита в размере <...> руб. <...>, процентов сумме <...> руб. <...> коп., штрафов в сумме <...> рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии в сумме <...> руб., суд считает необходимым оставить без удовлетворения.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя признать отвечающим перечисленным выше положениям законодательства Российской Федерации.

Не обоснованно требование о взыскании комиссии в сумме <...> рублей с ответчика и самим истцом в исковом заявлении.

Предусматривая уплату процентов за пользование заемными средствами, а также за просрочку возврата заемных средств, ГК Российской Федерации не предоставляет сторонам договора возможности устанавливать оплату заемщиком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 850 ГК Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Из пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика Старостина В.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы при оплате государственной пошлины в размере 5 738 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» удовлетворить частично.

Взыскать со Старостина В.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» задолженность по договору об обслуживании держателей карт MasterCard в сумме <...> рубля <...> копейки, из которых: сумма основного долга – <...> рублей <...> копеек, проценты – <...> рублей <...> копеек, штраф – <...> рублей и возврат государственной пошлины в сумме 5 738 (пять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 34 копейки, всего <...> рубля <...> копеек.

Исковые требования в части взыскания комиссии в сумме <...> рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранск в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий      Данилова О.В.