Решение по делу № 2-1690/2018 ~ М-1602/2018 от 03.08.2018

Дело № 2-1690/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года                         г.Орел

Советский районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

при секретаре Пикаловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Михайловой О.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Михайлова О.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №*** на приобретение транспортного средства. Сумма кредита составила <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>. Согласно п.9.1.3 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. Такой договор был заключен истцом в день подписания кредитного договора. Страховая премия по договору страхования жизни и здоровья составила <данные изъяты> Полагает, что условия кредитного договора в части обязания заемщика страховать жизнь и здоровье необоснованны и незаконны, в связи с чем просит суд признать недействительным п.9.1.3 кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ней и Банком, возлагающий на неё как заемщика обязанность заключения договора страхования жизни и здоровья, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в её пользу в качестве убытков <данные изъяты> <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами, штраф в размере <данные изъяты> от удовлетворенных исковых требований, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание явился представитель истца Анцупов М.Ю., поддержал заявленные требования, указал, что обязанность страхования жизни и здоровья прямо предусмотрена в условиях кредитного договора, что свидетельствует о том, что данная услуга была фактически навязана истцу.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представлен письменный отзыв на иск, в котором указано следующее. При оформлении кредита истец подписала Заявление на предоставление кредита, где в п.10 было указано, что она была согласна на оказание ей услуги по страхованию жизни и здоровья, стоимость услуги <данные изъяты> подтвердила, что указанная услуга является добровольной и не является обязательным условием получения кредита; суду представлена копия Заявления; денежные средства в счёт погашения страховой премии были перечислены Банком страховщику на основании письменного заявления истца; истец самостоятельно выбрала Тариф Банка, включающий плату за услугу страхования, была вправе выбрать иной тариф.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, третье лицо извещено надлежащим образом.

        Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом Михайловой О.А. и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №*** на приобретение транспортного средства. Сумма кредита составила <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>

Согласно п.9.1.3 Кредитного договора заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия по договору страхования жизни и здоровья составила <данные изъяты>

Из договора потребительского кредита следует, что Михайлова О.А. подтверждает, что ознакомлена банком с Общими условиями договора, понимает их, полностью согласна с ними, а также обязуется соблюдать их, что подтверждено собственноручно написанной подписью истца Михайловой О.А. (л.д. 9) Согласно Заявлению истца, приложенному к исковому заявлению, в нём имеется фраза: «Я подтверждаю, что ознакомлена с тем, что страхование моей жизни и здоровья по Договору страхования является добровольным, в связи с чем не является обязательным условием получения кредита в ООО «Русфинанс Банк» (л.д.11, оборот). Также суду ответчиком представлено Заявление истца на предоставление кредита, оформленное ею при получении кредита, где в п.10 было указано, что истец была согласна на оказание ей услуги по страхованию жизни и здоровья, стоимость услуги <данные изъяты> подтвердила, что указанная услуга является добровольной и не является обязательным условием получения кредита.

Истец Михайлова О.А., исходя из заявления от ДД.ММ.ГГ, согласилась оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования (л.д.11). Также она была ознакомлена с Графиком погашения задолженности, в котором было указано, что страховая премия в сумме <данные изъяты> включена в кредит (л.д.10). Данные документы подписаны истцом собственноручно.

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГ №***, закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Как усматривается из материалов дела, на основании Заявления от ДД.ММ.ГГ (л.д.11) истец дала согласие на заключение Банком от её имени договора страхования и перечисление Банком страховщику страховой премии (л.д.11). Михайлова О.А. присоединилась к договору страхования, заключенному со страховщиком при посредничестве Банка, путем подписания заявления.

Банк, действуя с согласия заемщика по его письменному поручению оказал содействие в заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Следовательно, права Михайловой О.А. как потребителя услуг банка ответчиком не нарушены.

Подписав условия договора (заявление), Михайлова О.А. выразила согласие на услуги страхования, просила включить плату за данную услуги в сумму кредита и подтвердила, что извещена о том, что участие в программе страхования не является обязательным условием для заключения Договора.

В опровержение имеющихся в деле данных, доказательств того, что предоставление кредита без страхования жизни и здоровья было невозможно, стороной истца не представлено. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в заявлении о страховании подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку страховой премии страховщику.

Поскольку услуга по подключению истца к программе страхования предоставлена Банком с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, у суда не имеется правовых оснований для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ недействительным данных условий заявления.

Доказательств того, что участие в программе страхования истца носило вынужденный характер и отказ от участия в страховании мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не предоставлено.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Между тем, нарушений положений ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» ответчиком в отношении Михайловой О.А. допущено не было.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Михайловой О.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Михайловой О.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда через районный суд.

Судья Т.А. Михеева