Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-297/2023 ~ М-157/2023 от 13.02.2023

УИД 81RS0006-01-2023-000307-51 <данные изъяты>

Дело № 2-297/2023    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при секретаре Никитиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Подъяновой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее - ООО МКК «Твой.Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к Подъяновой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и Подъяновой С.А. был заключен договор потребительского займа №. По условиям договора Подъяновой С.А. был предоставлен заем в размере 29000 рублей на срок 125 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, под 0,9 % в день. В случае нарушения заемщиком возврата задолженности и оплаты процентов по договору, пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена уплата пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. Ответчик не исполнила обязательство по договору потребительского займа надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 72500 рублей, из которых 29000 рублей сумма основного долга, 43500 рублей проценты за пользование займом. Определением мирового судьи судебного участка № Кудымкарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Подъяновой С.А. задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению Подъяновой С.А. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 72500 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2375 рублей.

Впоследствии истцом представлено уточненное исковое заявление, по которому просит взыскать с Подъяновой С.А. сумму задолженности по договору потребительского займа в размере 47525 рублей 67 копеек, из которых 27934 рубля 30 копеек сумма основного долга, 19591 рубль 37 копеек проценты за пользование займом.

Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Подъянова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, причины неявки не сообщила, ходатайства не заявила. В ранее направленных возражениях на исковое заявление указала, что в счет погашения задолженности по договору потребительского займа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею внесены денежные средства в размере 24787 рублей 21 копейка. С учетом выплаченной ею суммы долга просит уменьшить взыскиваемые сумму долга и судебных расходов, обязать истца разблокировать ее личный кабинет на сайте.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления, возражений, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен в офертно-акцептном порядке договор потребительского займа №. Согласно условий договора ответчику был предоставлен займ в размере 29000 рублей (пункт 1), процентная ставка 328,5 % годовых или 0,9 % от суммы займа за один календарный день пользования займом (пункт 4), срок выдачи займа на 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и процентов – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов (пункт 2), общая сумма по кредиту составляет 30827 рублей, из которых 1827 рублей сумма процентов, 29000 рублей основной долг, количество платежей – 1 (пункт 6), за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12). Заемщик выбрал способом получения суммы займа перечисление суммы займа на банковскую карту.

Сумма займа в размере 29000 рублей ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на карту ответчика №, что подтверждается информацией платежного сервиса о проведении транзакции ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 16 минут, выпиской по карте №, подтверждающей поступление денежных средств на счет ответчика. Факт получения денежных средств по договору займа ответчик не отрицает.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона, действующей в момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Договор потребительского займа заключен между сторонами в установленном законом порядке. При заключении договора займа ответчик его подписала, получила денежные средства. Ее поведение свидетельствовало о том, что она была согласна с условиями договора, в связи с чем у нее возникла обязанность по возврату взятой в долг денежной суммы.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом, согласно подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 01.01.2020 полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок Подъянова С.А. сумму займа займодавцу полностью не возвратила, плату в виде процентов не произвела.

Учитывая, что ответчик не выполнила обязательства по договору, истец вправе требовать исполнения обязательств в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету, составленному с учетом внесенной ответчиком в счет погашения долга суммы 24974рубля 33 копейки (направлено на погашение основного долга 1065 рублей 70 копеек, проценты 23908 рублей 63 копейки), размер задолженности ответчика по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 47525 рублей 67 копеек, в том числе основной долг в размере 27934 рубля 30 копеек, проценты за пользование займом в размере 19591 рубль 37 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным. Размер процентов определен с соблюдением правил, предусмотренных частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Потребительские права ответчика при исчислении суммы задолженности по договору потребительского займа не нарушены.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что ответчик нарушила принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47525 рублей 67 копеек, в том числе основной долг в размере 27934 рубля 30 копеек, проценты за пользование займом в размере 19591 рубль 37 копеек.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, подлежащей уплате от суммы уточненных исковых требований 47525 рублей 67 копеек, в размере 1625 рублей 77 копеек. В остальной части требование о взыскании расходов следует оставить без удовлетворения, на данный случай действие части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не распространяется, поскольку ответчик долг по займу частично погасила до предъявления истцом иска в суд.

Оснований для возложения на истца обязанности разблокировать личный кабинет ответчика на сайте, не установлено, поскольку требование Подъяновой С.А. в установленном порядке (статьи 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не заявлялось.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с Подъяновой Светланы Анатольевны (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47525 рублей 67 копеек, в том числе основной долг в размере 27934 рубля 30 копеек, проценты за пользование займом в размере 19591 рубль 37 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1625 рублей 77 копеек, всего 49151 рубль 44 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья      Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.