Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-567/2023 ~ М-545/2023 от 09.08.2023

Дело № 31RS0018-01-2023-000844-24                                                    Производство №2-567/2023

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года                                                                       пос. Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой А.И.

при ведении протокола секретарем Ставровой М.А.

без участия представителя истца, ответчика Кравцовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ключ» к Кравцовой Анне Олеговне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л :

15.09.2022 между ООО МКК «БюроФинПомощи» и Кравцовой А.О. был заключен договор микрозайма №02Ф22-0154868 о предоставлении микрозайма в сумме 30000 рублей на срок 33 дня по 18.10.2022 с уплатой процентов за пользование займом в размере 255,5% годовых.

     17.11.2022 между ООО МКК «БюроФинПомощи» и ООО «Агенство правовой помощи «Ключ» ( далее ООО «Ключ») заключен договор уступки прав требований по указанному договору микрозайма.

     Определением мирового судьи судебного участка №2 Ракитянского района Белгородской области от 10.07.2023 судебный приказ от 29.06.2023 о взыскании с Кравцовой А.О. в пользу ООО «Ключ» задолженности по договору микрозайма №02Ф22-0154868 от 15.09.2022 отменен, истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства.

     ООО «Ключ» обратилось в суд с иском к Кравцовой А.О. о взыскании задолженности по указанному договору микрозайма. Общество просит взыскать с Кравцовой А.О. в свою пользу задолженность по договору микрозайма №02Ф22-0154868 от 15.09.2022 за период с 15.09.2022 по 17.04.2023 в сумме 68490 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2254,70 рублей, расходы на юридические услуги в размере 3000 рублей. Сославшись на не исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

      В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен на адрес электронной почты ( л.д.41). В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

      Ответчик Кравцова А.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была своевременно извещена заказным электронным письмом, которое не было вручено адресату – «неудачная попытка вручения» ( л.д.42). О причинах неявки суду не сообщила, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представила.

       Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Минкомсвязи России от 17.04.2023 №382, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

      Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

      По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

         Таким образом, судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу. Однако ответчик в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала.

          При таких обстоятельствах, суд считает возможным на основании ч.5, ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон.

          Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

          В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

         Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

        Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена пунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810 ГК РФ.

        Договором подтверждается, что 15.09.2022 между ООО МКК «БюроФинПомощи» и Кравцовой А.О. был заключен договор микрозайма №02Ф22-0154868 о предоставлении микрозайма в сумме 30000 рублей на 33 дня по 18.10.2022 с уплатой процентов за пользование займом в размере 255,5% годовых. Сумма потребительского микрозайма и процентов составляет 36930,00 рублей, из которых 30000 рублей - основной долг, 6930 рублей - проценты за пользование займом. Договор подписан сторонами ( л.д.12).

        По условиям договора заемщик обязан возвратить заем с процентами за его пользование единовременно 18.10.2022. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств ( возврата заемщиком микрозайма и уплаты всех причитающихся кредитору по договору сумм). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем получения микрозайма по день фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно ( за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.п.2, 4).

       ООО МКК «БюроФинПомощи» выполнило условия договора №02Ф22-0154868 от 15.09.2022 и предоставило Кравцовой А.О. микрозайм в указанной сумме, что подтверждается распиской ( л.д.13,оборот).

        В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 1, пункт 4).

       Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

        Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ( далее Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ).

        Договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (пункт 4 часть 1 статья 2 закона).

        Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

        В соответствии с требованиями статьи 309, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

      Ответчик Кравцова А.О., получив заем, нарушила взятые на себя обязательства.

      Уплатив 18.10.2022 проценты в сумме 6450 рублей, что следует из расчета истца, уплату основного долга в сумме 30000 рублей и оставшихся процентов в сумме 480 рублей в установленный срок 18.10.2022 не произвела, что ответчиком не оспорено ( л.д.9).

       17.11.2022 на основании договора уступки прав требования (цессии) ООО «МКК БюроФинПомощи» уступило ООО «Агентство правовой помощи «Ключ» принадлежащие ему на дату заключения договора права требования к Кравцовой А.О. по указанному договору микрозайма на общую сумму уступаемых прав 36780 рублей, из них сумма займа 30000 рублей, проценты - 6780 рублей (л.д.19-20).

       Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

       Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

       По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (пункт 13).

       При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору микрозайма не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.

       Об уступке прав ответчик была уведомлена ( л.д.14).

        В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

        Таким образом, кредитором переданы истцу права требования по указанному договору в полном объеме.

        Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов к установленному сроку 18.10.2022, Кравцовой А.О. суду не представлено. Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства.

        В силу положений части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, платежей за услуги, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

      Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов, неустойки при возникновении просрочки со стороны заемщика.

      Такое условие о запрете начисления процентов, неустойки содержится на первой странице указанного договора микрозайма, поэтому истец не вправе начислять проценты, пени по данному договору на сумму более 45000 (30000 х 1,5).

      Согласно расчету истца размер задолженности по договору микрозайма за период с 15.09.2022 по 17.04.2023 составляет 68490 рублей, в том числе 30000 рублей - сумма займа, 38490 рублей - проценты за пользование займом: за период с 15.09.2022 по 18.10.2022 с учетом оплаты 18.10.2022 процентов в сумме 6450 рублей - 480 руб. (6930 -6450); за период с 19.10.2022 по 17.04.2023 -38010 рублей. Всего 480 руб.+ 38010 рублей = 38490 рублей.

       Таким образом, общий размер процентов составляет 38490 рублей, что не превышает установленное ограничение.

       В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

      Вместе с тем, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

       Согласно указанному договору срок займа был определен в 33 календарных дня, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 33 дней.

      Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

       В соответствии со статьей 6 Федерального закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

      Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат ( часть 9).

      На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

      Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

       Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно сроком от 31 до 60 дней были установлены Банком России в размере 365,0% годовых при его среднерыночном значении 328,081% годовых.

       В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

       Для заключаемых в третьем квартале 2022 договоров потребительского микрозайма в сумме до 30000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита сроком от 61 до 180 дней не снижалось и установлено в размере 365% годовых при среднерыночном значении 338,849% годовых.

      От 181 дня до 365 дней включительно – в размере 198,479 при среднерыночном значении 148,859%.

      Таким образом, истцом в расчете задолженности за период с 19.10.2022 по 16.04.2022 (180 дней) не допущено превышения предельного значения полной стоимости микрозайма, определенное Банком России, и размер процентов составит 37800 рублей (30000 х 180/365 х 255,5%)

     За 17.04.2023 размер процентов составит 163,13 рублей (30000 х 1/365 х 198,479%)

     Таким образом, общий размер процентов составляет 480+37800+163,13 =38443,13 рублей

      При таких обстоятельствах задолженность ответчика по договору займа составит 68443,13 рублей, из которых 30000 рублей - основной долг, 38443,13 рублей - проценты за пользование займом, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению частично.

      В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

      Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

      Судебные расходы истца, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 2254,7 руб. (л.д.6-7) подлежат взысканию с ответчицы в сумме 2253,29 рублей.

      Договором об оказании юридических услуг от 22.07.2023, актом выполненных работ от 29.07.2023, платежным поручением от 25.07.2023 подтверждается, что истцом понесены расходы за оказание юридических услуг ИП Базилевской О.Е. по настоящему делу в сумме 3000 рублей ( л.д.3,10-11), которые являются необходимыми, связаны с рассмотрением дела и подлежат возмещению ответчиком.

      На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░»(░░░░ 1193668019797, ░░░ 3620014866) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №02░22-0154868 ░░ 15.09.2022 ░ ░░░░░ 68443,13 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5253,29 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 73696 ( ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, 42 ░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

              ░░░░░                                                            ░░░░░░░ ░.░.

.