Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-588/2023 ~ М-328/2023 от 03.04.2023

УИД 67RS №-30

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Рославльский городской суд <адрес> в составе судьи Галинской С.Е.,

при секретаре ФИО4,

с участие ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 переданы денежные средства в размере 806 452 рубля на срок 60 месяцев под 11, 55 % годовых. Как стало известно истцу, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. Просит суд взыскать с наследников, принявших наследство, задолженность по кредитному договору в размере 711 074 рубля 59 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 311 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1 – ФИО2, в качестве третьего лица - кредитор ФИО1 – ПАО «Сбербанк».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, дополнительно указав, что выгодоприобретателем по договору страхования с ФИО1 являются ее наследники. При этом никаких обращений в страховую компанию от наследников не поступало.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласилась со взысканием с нее долга, потому что ей нечем платить. Кроме того, указала, что кредитный договор был застрахован. При этом она устно обращалась в страховую компанию, но ей сказали, что за разрешением вопроса по страховой выплате надо обращаться в банк.

Представитель соответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со с.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РГС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 806 452 рубля на срок 60 месяцев под 11, 5 % годовых, с ежемесячной оплатой кредита аннуитетными ежемесячными платежами в размере 17 734 рубля 01 копейка.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед банком сложилась задолженность в размере 711 074 рубля 59 копеек, из которой просроченные проценты – 31 277 рублей 16 копеек, просроченный основной долг – 679 797 рублей 43 копейки.

Каких-либо доказательств, подтверждающих незаконность выставления счета, ответчик на основании ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставила.

Данный расчет проверен судом. С учетом условий заключенного сторонами кредитного договора, предусмотренных им условий и сведений об осуществлявшихся заемщиком платежах, суд признает его верным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.

Согласно материалам наследственного дела, открытого нотариусом Рославльского нотариального округа <адрес> ФИО5, после смерти ФИО1 наследственное имущество по всем основаниям приняла мать умершей – ФИО2

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, то она отвечают по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно материалам наследственного дела № ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>; земельный участок по тому же адресу площадью 686 кв.м., право требования получения страховой выплаты в размере 61 423 рубля 24 копейки, находящейся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», права на денежные средства, находящиеся в АО «Россельхозбанк» с процентами.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, согласно сведениям из ЕГРН составляет 1 183 180 рублей 64 копейки.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, согласно сведениям из ЕГРН составляет 110 322 рубля 52 копейки.

На момент смерти у ФИО1 на счетах в АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ и ПАО «Сбербанк» также находились денежные средства в сумме 8933 рубля 14 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 – ФИО2, составляет 1 363 859 рублей 54 копейки.

Принявшие наследство после смерти заемщика наследники, обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и поскольку задолженность, взыскиваемая банком в размере 711 074 рубля 59 копеек, не превышает стоимости наследственного имущества, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО2 Сумма требуемой истцом задолженности укладывается в стоимость перешедшего к наследнику имущества.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что смерть ее дочери является страховым случаем, а потому взыскание денежных средств должно осуществляться за счет страховой компании, судом отклоняются.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Действительно, согласно документам, представленным ПАО Банк «ФК Открытие», ФИО1 являлась застрахованным лицом по страховым рискам: смерть в результате несчастного случае или болезни, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни.

При этом, выгодоприобретателем по данному договору страхования указан не Банк, а само застрахованное лицо, либо его наследники.

ФИО2 как наследник застрахованного лица в страховую компанию не обращалась, решение об отказе в страховой выплате принято не было.

    У банка же имеется право взыскивать задолженность со своего должника, которому он выдал кредит (с его наследников), чем он и воспользовался при подаче настоящего иска.

    Поскольку оснований для взыскания со страховой компании в настоящее время денежных средств не имеется, требования к ней удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 074 рубля 59 копеек - в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы, понесенные Банком по уплате госпошлины, в размере 10 311 рублей.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                           С.Е. Галинская

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.