Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2023 ~ М-229/2023 от 08.02.2023

Дело №2-399/2023 37RS0023-01-2023-000264-88

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    06 марта 2023 года пос. Савино Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе

председательствующего судьи Козловой Л.В.,

при ведении протокола секретарем Багровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кравцовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кравцовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 308629,75 руб. (из них: просроченная ссудная задолженность 271827,30 руб., просроченные проценты 35981,55 руб., неустойка на просроченные проценты 820,90 руб.), а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6286,30 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Кравцовой Е.В. был заключен кредитный договор №(№) по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 274907,76 руб. под 19,90%/25% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается гнеустойка в виде пени в размере 20% годовых. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ определением о подготовке к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик Кравцова Е.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В соответствии со ст.233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс жизнь» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела. Кроме того в соответствии со ст.ст.14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Шуйского городского суда Ивановской области.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из обстоятельств дела следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и Кравцовой Е.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (№) по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 274907,76 руб. под 19,90% годовых за проведение безналичных операций, и 25% годовых за проведение наличных операций. Условие изменение ставки: в случае непредоставления в отделение Банка до ДД.ММ.ГГГГ документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% годовых с даты начала третьего расчетного периода по договору.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита – до востребования.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, размер минимального обязательного платежа (МОП) до изменения процентной ставки 9662 руб., в случае изменения процентной ставки 12419 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора. Банк предоставляет заемщику льготный период в течение которого размер МОП 100 руб. за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7634 руб. Продолжительность льготного периода 7 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Так, из выписки по счету усматривается, что кредитные денежные средства были зачислены на счет заемщика Кравцовой Е.В., из выписки по счету усматривается, что ответчиком вносились денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Выписка по счету является письменным доказательством по делу, соответствует таким требованиям доказательств, как относимость и допустимость, оснований не доверять данному доказательству оснований не имеется.

Также при заключении кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ Кравцова Е.В. подписала заявление на присоединение к Программе Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 9562 руб. (последний платеж 2028 руб.) (л.д. 20).

Заемщик Кравцова Е.В. была уведомлена, что присоединение к Программе страхования жизни осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита и не влияют на условия кредитования.

Также Кравцова Е.В. выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования. При использовании Лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 544,50 руб.

Кравцова Е.В. была уведомлена, что указанное выше страхование осуществляется по ее желанию и по ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования (л.д.20).

Заявлений об отказе от страхования от Кравцовой Е.В. не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование Ответчик не выполнил.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №5 Шуйского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Кравцовой Е.В. Однако, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника Кравцовой Е.В. относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии с расчетом Банка, по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 308629,75 руб. (из них: просроченная ссудная задолженность 271827,30 руб., просроченные проценты 35981,55 руб., неустойка на просроченные проценты 820,90 руб.).

Суд признает представленные истцом документы доказательствами, подтверждающими обоснованность расчета кредитной задолженности, который произведен в соответствии с арифметическими правилами, условиями сделки, в связи с чем исковые требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом проверен размер неустойки и наличие оснований для ее уменьшения на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции. При этом на основании части 1 статьи 56 ГК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, который в данном случае не представил доказательств наличия исключительных и объективных причин, подтверждающих обоснованность ходатайства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что размер заявленной истцом к взысканию неустойки на просроченные проценты составляет 820,90 руб., срок неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, суд приходит к выводу, что ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 6286,30 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6286,30 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.237, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Кравцовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Кравцовой Е. В. <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ОГРН № сумму задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 308629 (триста восемь тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 75 копеек (из них: просроченная ссудная задолженность 271827,30 руб., просроченные проценты 35981,55 руб., неустойка на просроченные проценты 820,90 руб.), а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6286 (шесть тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 14 марта 2023 года.