Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-46/2023 от 20.07.2023

                                          11-46/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Зеленогорск                              25 августа 2023 года

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Жуков К.М., при секретаре Усовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по апелляционной жалобе ответчика Артемьевой А.Н. на решение мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ, по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ОФЕРДРАФТ» к Артемьевой А.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «ОФЕРДРАФТ» обратилось к мировому судье с исковым заявлением к Артемьевой А.Н. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6500 рублей 00 копеек, в том числе: 2 500 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 4 500 рублей 00 копеек - проценты за пользование суммой займа, 400 рублей 00 копеек - расходы по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ОФЕРДРАФТ» и Артемьевой А.Н. был заключен договор займа № путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №-Ф3 «Об электронной подписи» на основании которого Артемьевой А.Н. были предоставлены денежные средства в размере 3 000 рублей 00 копеек способом, выбранным заемщиком, сроком на 31 день. Заемщик принял на себя обязательства по возврату (оплате) Займодавцу в установленный срок и в полном объеме полученной денежной суммы и уплате процентов за пользование ею. Вместе с тем, указанные обязательства Заемщиком исполнены не надлежащим образом. В связи с изложенным, сумма не возвращенного основного долга составила 2 500 рублей 00 копеек; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 4 000 рублей 00 копеек. Срок возврата займа истек, обязательства по договору займа ответчиком не исполнены в полном объеме.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с принятым решением, ответчик Артемьева А.Н. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи частично. Доводы жалобы основаны на том, что приведенный истцом и удовлетворенный судом расчет задолженности произведен неверно, с нарушением действующего законодательства. Рассчитанную Кредитным учреждением неустойку ответчик считает завышенной и не соответствующей допущенным нарушениям условий договора. На настоящий момент ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному договору займа в полном объёме, в связи с тяжелым материальным положением. С учетом конкретных обстоятельств данного спора, ответчик просит суд снизить размер суммы взыскания государственной пошлины (услуг представителя).

В судебное заседание истец ООО МКК «Офердрафт», ответчик Артемьева А.Н., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явилась, представителей не направили.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «Офердрафт», ответчика Артемьевой А.Н.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 330 ГПК РФ).

При рассмотрении настоящего дела таких оснований судом апелляционной инстанции не установлено.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и- юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Мировой судья судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорске, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к объективному выводу об удовлетворении исковых требований.

При этом судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ОФЕРДРАФТ» и Артемьевой А.Н. был заключен договор займа № на сумму 3 000 рублей. По условиям данного договора итоговая сумма возврата на момент ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 930 рублей (л.д. 7-8).

При подписании договора Артемьевой А.Н. был использован абонентский номер +79607697552, что подтверждается также историей сообщений эпицентра (л.д. 18).

Таким образом, вышеприведенный договор был подписан Артемьевой А.Н. при помощи аналога собственноручной подписи, при этом, до его подписания последняя приняла полностью и безоговорочно все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, займ выдан на срок по ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора, с даты заключения до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 2, пп. 2 п. 3 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также - Закон), между сторонами был заключен договор микрозайма.

Согласно ч.ч. 1-2.1 ст. 3 Закона правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Денежные средства были предоставлены Артемьевой А.Н. путем перечисления на банковскую карту №******4123 (Сбербанк России) (л.д. 9).

Таким образом, ООО МКК «ОФЕРДРАФТ» надлежащим образом исполнило взятые на себя обязательства по предоставлению потребительского микрозайма, доказательств обратного суду представлено не было.

В заявлении об отмене ранее вынесенного судом заочного решения, ответчик Артемьева А.Н. подтвердила получение займа от ООО МКК «ОФЕРДРАФТ».

Согласно п.4 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий на остаток от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами составляет 365,00 процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа до дня возврата суммы займа до дня возврата суммы займа включительно за каждый день фактического пользования денежными средствами. При нарушении графика платежей, с первого дня просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа начисляется 1% на остаток от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365% годовых.

Согласно п.6 Договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок этих платежей определен единовременным платежом в размере 3 930 рублей 00 копеек, из которых 3 000 сумма займа и 930 рублей 00 копеек сумма процентов.

Согласно п. 12 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меры ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа Займодавцем применяется штрафные санкции 20 % годовых.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как следует из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов исполняла не надлежащим образом, оплаты не вносила, сумма внесенных платежей, в общем размере 500 рублей была учтена стороной истца (л.д. 21).

С учетом вышеназванных положений закона, исходя из суммы займа в размере 3000 рублей, сумма начисленных процентов и неустойки не может превышать 4 500 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО МКК " ОФЕРДРАФТ " ссылалось на наличие у ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которая до настоящего времени не погашена, так как определением мирового судьи судебного участка N 30 в ЗАТО г.Зеленогорск Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ был. отменен судебный- приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Артемьевой А.Н. задолженности по указанному договору займа.

Обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполняются, доказательств обратного им не представлено.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с выводами мирового судьи об удовлетворении исковых требований ООО МК «Офердрафт».

Ссылка ответчика, на рассчитанную истцом неустойку, которая является завышенной несостоятельны, так как в материалах дела отсутствуют требования о взыскании неустойки. Истец просил взыскать проценты.

Договором, определен порядок начисления процентов за пользование займом, который соответствует ограничениям установленным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите, (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Проценты предусмотрены условиями договора и являются платой за пользование денежными средствами, соответственно, не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, установленной договором или законом.

Также не состоятельны доводы ответчика о снижении государственной пошлины, так как государственная пошлина оплачивается в размерах установленных ст. 333.19 НК РФ.

Оснований для иной оценки доказательств и несогласия с выводами мирового судьи суд апелляционной инстанции не усматривает.

Нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу части 4 статьи 330 ГПК РФ основаниями для безусловной отмены решения, мировым судьей не допущено.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что постановленное мировым судьей решение соответствует требованиям статьи 195 ГПК РФ, является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы суд не находит.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ОФЕРДРАФТ» к Артемьевой А.Н. о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, а апелляционную жалобу Артемьевой А.Н. - без удовлетворения.

Судья                                         К.М. Жуков