Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2024 (2-1306/2023;) от 27.04.2023

Дело № 2-58/2024; УИД: 42RS0010-01-2021-001705-80

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре – Мироновой Т.Н.,

с участием ответчика Краюшкина О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Киселевске

10 января 2024 года

гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Краюшкину Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

        Истец ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к ответчику Краюшкину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Краюшкиным О.В. заключили кредитный договор № от 18 марта 2014 года.

        В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 54 504,00 руб. на срок до 18 марта 2019 года из расчета 49% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался в срок до 18 марта 2019 года возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 49% годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30 августа 2014 года по 26 марта 2021 года заемщиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность по договору по состоянию на 26 марта 2021 года составила: 54 504,00 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года; 11 929,66 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года; 175 534,24 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 26 марта 2021 года; 654 320,52 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 26 марта 2021 года.

Истец добровольно снижает сумму неустойки до 50 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26 августа 2014 года.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М. и И. заключен договор уступки прав требования от 02 марта 2020 года.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между И. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № от 23 марта 2021 года.

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Краюшкину О.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Определением суда от 21.11.2023г. судом приняты уточнение исковых требований.

В связи с чем просит с учетом уточнения взыскать с Краюшкина О.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А.: 160 088,96 руб. – сумму неустойки за период с 19.06.2018г. по 31.03.2022г., с 02.10.2022 по 17.10.2023г.

Истец ИП Соловьева Т.А., будучи надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Краюшкин О.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, представил в суд письменное заявление о применении срока исковой давности, также пояснил, что <данные изъяты> дополнил, что истцом пропущен срок исковой давности так как кредит им был взят 18.03.2014г., а в суд иск подан 03.06.2021г. Истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока и уважительность причин пропуска срока отсутствуют. Дополнил, что по заочному решению суда от 13.10.2021г. с него удержана сумма 93171,16 руб. Просит в иске истцу отказать.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не направлен, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг..

    На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 18 марта 2014 года Краюшкин О.В. обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №, в котором просил заключить с ним договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита и предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита –54 504,00 руб., срок кредита с 18 марта 2014 года по 18 марта 2019 года, дата ежемесячного платежа - 18 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2 447,00 рублей, дата последнего платежа – 18 марта 2019 года, сумма последнего платежа – 3 408,88 руб., максимальная сумма уплаченных процентов – 93 277,88 руб.

Погашение задолженности осуществляется на текущий счет. Процентная ставка составляет 49% годовых.

Заполнив и подписав заявление-оферту, Краюшкин О.В. согласился с тем, что оно совместно с Условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ним и банком.

В случае акцепта банком его заявления-оферты, Краюшкин О.В. дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, и просил банк произвести акцепт оферты, содержащейся в заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия ему текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ему суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 18 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Краюшкин О.В. обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком заявления-оферты, Краюшкин О.В. дал банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета №, в дату ежемесячного платежа, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет (л.д.10).

Согласно п. 2.1-2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам (л.д. 12-14) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении-оферте, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п. 2.4 Условий).

Денежные средства были ответчику банком перечислены.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с банком кредитному договору № от 18 марта 2014 года ответчик надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

26 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), цедентом, и ООО «САЕ», цессионарием, был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ (л.д.16-18), согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Передача прав требований должна быть завершена в срок не позднее 29 августа 2014 года (включительно) (п. 2.1.1).

В отношении должников права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2, 2.2.1, 2.2.3).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № от 26 августа 2014 года, ООО «САЕ» были переданы права требования по кредитному договору № от 18 марта 2014 года, заключенному с Краюшкиным О.В. на сумму 66 430,66 руб., из них: остаток основного долга по кредиту 54 504,00 руб., проценты 11 926,66 руб. (л.д. 30).

02 марта 2020 года ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего М. цедент, и И. заключили договор уступки права требования (цессии) (л.д.20), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № от 26 августа 2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1). Стоимость уступаемого права требования составляет 1 513 000,00 руб., из них задаток, внесенный цессионарием в обеспечение обязательств как участник торгов – 1 513 000,00 руб. (п. п. 2.1, 2.2).

23 марта 2021 года между И. цедентом, и Индивидуальным предпринимателем Соловьевой Т.А., цессионарием, был заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д.22-24). По условиям договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается договором уступки прав № от 26 августа 2014 года, заключенным между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «САЕ», договором от 26 августа 2014 года, заключенным между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М. и И. (п. 1.1).

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования № от 23 марта 2021 года, истцу были переданы права требования по кредитному договору № от 18 марта 2014 года, заключенного с Краюшкиным О.В., в связи с чем истец обратился в суд.

Согласно расчету задолженности, задолженность Краюшкина О.В. на 26 марта 2021 года по кредитному договору составляет: основной долг - 54 504,00 руб.; 11 929,66 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года; 175 534,24 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 26 марта 2021 года; 654 320,52 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 26 марта 2021 года, сниженная истцом до 50 000 рублей.

    При этом истец отказался от части исковых требований предъявленных к ответчику, уточнив остальные требования в части взыскания с Краюшкина О.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А.: 160 088,96 руб. – сумму неустойки за период с 19.06.2018г. по 31.03.2022г., с 02.10.2022 по 17.10.2023г.

Расчет задолженности неустойки у суда сомнения не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса об уменьшении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если материалами дела подтверждается явная несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств.

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание размер самого кредита, период просрочки, материальное положение ответчика, который <данные изъяты> суд полагает возможным снизить размер неустойки до 5000 руб., в связи с чем во взыскании остальной части неустойки в сумме 155088,96 руб. истцу надлежит отказать.

Вопрос о применении срока исковой давности судом не рассматривается, поскольку учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату подачи искового заявления )03.06.2021г.) срок исковой давности истцом по оплате основного долга на 18.08.2018г. не пропущен.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Краюшкину Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Краюшкина Олега Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны неустойку с применением положений ст. 333 ГК РФ в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Краюшкину Олегу Викторовичу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский    городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2024 года.

Председательствующий:                                                   Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.