Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-120/2022 от 22.06.2022

            Мотивированный текст апелляционного определения составлен 29.08.2022.

            Дело № 11-120/2022

            УИД: 66MS0175-01-2020-004047-63

            АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

            г. Первоуральск                                  22 августа 2022 года

            Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Гайдукова Г.В.,

            при секретаре судебного заседания Акуловой Г.П.,

            с участием истца Шиловой Ю.Б.,

            представителя ответчика Никитиной М.А.,

            рассмотрев апелляционном порядке гражданское дело по иску Шиловой Юлии Борисовны к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании недоплаченной денежных средств, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

            установил:

    Шилова Ю.Б. обратилась к мировому судье судебного участка №3 Первоуральского судебного района Свердловской области с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств по страховому полису в размере 24 481 руб. 82 коп., взыскании неустойки на невыплаченную сумму страховой выплаты, штрафа, возмещении судебных расходов.

    Решением мирового судьи судебного участка №3 Первоуральского судебного района Свердловской области от 15.06.2021 отказано в удовлетворении исковых требований Шилова Ю.Б. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неоплаченной суммы по страховому полису в размере 24 481 руб. 82 коп., взыскании неустойки на невыплаченную сумму страховой выплаты, штрафа, почтовых расходов.

    Не согласившись с решением мирового судьи, истцом Шиловой Ю.Б. была подана апелляционная жалоба, в которой она просит отменить вышеуказанное решение, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.

    Апелляционным определением Первоуральского городского суда Свердловской области от 19.10.2021 решение мирового судьи судебного участка №3 Первоуральского судебного района Свердловской области от 15.06.2021 оставлено без изменения, апелляционная жалоба истца Шиловой Ю.Б. – без удовлетворения.

С указанными судебными постановлениями истец Шилова Ю.Б. не согласилась и обратилась в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции с кассационной жалобой, в которой просит отменить судебные постановления.

    Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 02.06.2022 апелляционное определение Первоуральского городского суда Свердловской области от 19.10.2021 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

    Определением Первоуральского городского суда Свердловской области от 24.06.2022 апелляционная жалоба Шиловой Ю.Б. на решение мирового судьи судебного участка №3 Первоуральского судебного района Свердловской области от 15.06.2021, принята к производству суда, назначено открытое судебное заседание на 19.07.2022.

    Определением Первоуральского городского суда Свердловской области от 19.07.2022 отменено решение мирового судьи судебного участка №3 Первоуральского судебного района Свердловской области от 15.06.2021, суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Годяев Н.В.

    Определением Первоуральского городского суда Свердловской области от 10.08.2022 принято заявление истца Шиловой Ю.Б. об увеличении объема исковых требований, проведена подготовка, назначено открытое судебное заседание на 22.08.2022.

    В судебном заседании истец Шилова Ю.Б. заявленные требования поддержала в полном объеме.

    Представитель ответчика Никитина М.А. возражала против удовлетворения требований истца.

    Третьего лицо Годяев Н.В. в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен своевременно и надлежащим образом. Согласно представленному отзыву, Годяев Н.В. требования истца Шиловой Ю.Б. поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Кроме того в отзыве указано, что денежные средства, которые должны были быть выплачены страховой компанией, предназначались для его личных нужд. Третьим лицом Годяевым Н.В., истцом Шиловой Ю.Б. для получения денежных средств представлен исчерпывающий перечень документов и совершены действия, на которые им было указано сотрудником страховой компании. (Т.3. л.д. 164),

    Принимая во внимание положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

    Суд, выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу частей 1 – 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, в соответствии с программой страхования Росгосстрах Жизнь Престиж «Детский», по которому Шилова Ю.Б. являлась Страхователем, а третье лицо Годяев Н.В. являлся застрахованным лицом.

    С условиями программы Росгосстрах Жизнь Престиж «Детский» Страхователь был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью в договоре страхования. Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты: период уплаты взносов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежеквартально в размере 4 663 руб. 81 коп. (Т.1 л.д. 9-11).

    Таким образом, истец заключил договор страхования, а страховщик принял застрахованное лицо – третье лицо Годяева Н.В. на страхование, взял на себя обязательства по предусмотренным договором страховым рискам.

ДД.ММ.ГГГГ истец от своего имени обратился к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора страхование жизни. В дальнейшем, истцу стало известно, что заявления от ДД.ММ.ГГГГ от нее не поступало, однако поступило заявление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном прекращении договора с ее подписью и расшифровкой, в связи с которым ДД.ММ.ГГГГ на ее счет поступила сумма выплаты в размере 78 477 рублей 88 копеек. С учетом проведенной почерковедческой экспертизы установлен факт фальсификации подписи от имени истца и краткая запись (расшифровка подписи) на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно положениям статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

    Согласно положениям статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).

    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

    В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (пункт 2).

    В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

    Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

    Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

    Согласно пункту 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

    Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

    Согласно пункту 2 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователем по договору является истец Шилова Ю.Б.

    Согласно пункту 3 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованным лицом является третье лицо Годяев Н.В.

    Согласно пункту 4 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатель (на случай смерти застрахованного лица) устанавливается в соответствии с действующим законодательством.

    Согласно пункту 5 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, основными условиями для выплаты страховых сумм являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования (страховой риск – «Дожитие»); смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События не являющиеся страховыми случаями»; смерть страхователя от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События не являющиеся страховыми случаями». Дополнительными условиями являются: телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованном лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями»; первичное установление застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид» или инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или болезни, наступившей в период действия договора страхования, инвалидности III группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями». Размер страховой выплаты по каждому событию определен в размере 80 000 руб. 00 коп.

    Согласно пункту 6 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования определен с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ до 24:00 ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно пункту 9 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, по согласованию сторон договор страхования может быть изменен, при условии уплаты страховой премии рассроченными взносами по истечении первого года действия договора, в части размера страховой суммы (уменьшение), периодичность уплаты взносов, размера взносов в связи с изменением степени риска наступления страхового события. В остальном порядок изменения и дополнения договора страхования определяется программой страхования. Изменения и дополнения оформляются страховщиком дополнительными соглашениями к договору страхования, составляются в письменной форме, скрепляются подписью и печатью страховщика и подписью страхователя.

    Согласно пункту 1.3 Правил страхования жизни и здоровья детей, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от 27.10.2014 №965пж, страхователь – юридическое лицо, любой формы собственности, заключившее Договоры страхования третьих лиц в пользу последних (далее по тексту – Застрахованных лиц), либо дееспособное физическое лицо, заключившее Договоры страхования в пользу третьих лиц (Застрахованных лиц). Фактический возраст Страхователя (физического лица) не может быть менее 18 лет на момент заключения Договора страхования и более 80 лет на момент окончания Договора страхования. Застрахованное лицо – физическое лицо, в пользу которого заключается Договор страхования жизни и здоровья детей на условиях настоящих Правил, названное в нем и имеющее право на получение страховой выплаты, за исключением случаев, когда в Договоре страхования в качестве Выгодоприобретателя указано другое лицо. Фактический возраст Застрахованного лица на момент заключения Договора страхования не более 18 лет и на момент окончания действия Договора страхования не может превышать 23 лет. При определении значения страхового тарифа при заключении Договора страхования фактический возраст Застрахованного лица и Страхователя округляется вверх до целого значения. Страховщик по соглашению со Страхователем может оговорить в договоре страхования конкретные возрастные ограничения.

            Согласно пункту 1.5 Правил страхования жизни и здоровья детей, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от 27.10.2014 №965пж., получателем страховой выплаты по Договору является Застрахованное лицо с момента приобретения гражданской дееспособности в полном объеме, либо законный представитель Застрахованного лица.

            Выразив свою волю и подписав договор добровольного страхования, истец согласился со всеми его условиями, в том числе с положениями правил страхования. Договор по своему существу соответствовал своим целям и не противоречил действующему законодательству.

                Договор в силу пункта 6 Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, имел строго определенные временные рамки, с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ до 24:00 ДД.ММ.ГГГГ, по истечении которых, в силу пункта 1.5 Правил страхования жизни и здоровья детей, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №пж., правом на получение выплаты возникало у застрахованного лица либо законного представителя застрахованного лица.

                Пункт 1.5 Правил страхования жизни и здоровья детей, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от <данные изъяты>., содержит указание на то, что право на получение страховой выплаты у застрахованного лица возникает с момента приобретения дееспособности в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации, способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

На момент принятия апелляционной жалобы судом после отмены апелляционного определения, перехода к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, а также принятия уточненного искового заявления, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Годяев Н.В. достиг восемнадцатилетнего возраста. В установленном законом порядке недееспособным или ограниченно дееспособным Годяев Н.В. не признавался, способен своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их, то есть является полностью дееспособным лицом. Самостоятельных требований не заявил.

                Таким образом, требования истца Шиловой Ю.Б., изложенные в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований являются безосновательными. Шилова Ю.Б. после достижения ее сыном (застрахованным лицом) совершеннолетия, в установленном законом порядке его опекуном или попечителем не признавалась, соответственно Годяев Н.В., в случае нарушения его прав ответчиком, способен защищать их самостоятельно.

                С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Шиловой Ю.Б.

                Руководствуясь статьями 330, 334 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    определил:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░