Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-928/2023 ~ М-144/2023 от 31.01.2023

Дело № 2-928/2023

(УИД 18RS0009-01-2023-000173-26)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Датабанк» к Ипатову В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Датабанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Ипатову В.С. (далее – ответчик, заемщик, Банк) о расторжении кредитного договора №КрВ/21-108 от 09.07.2021 года, заключенного между АО «Датабанк» и ответчиком Ипатовым В.С., взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 25.03.2023 года в размере 134 168 руб. 78 коп., в том числе: основного долга – 114 990 руб. 70 коп., процентов за пользование кредитом – 14 905 руб. 39 коп., пени по просроченному основному долгу – 2 536 руб. 68 коп., пени по просроченным процентам – 1 736 руб. 01 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 114 990 руб. 70 коп., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 26.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств (в размере 129 896 руб. 09 коп.) с учетом последующего погашения, начиная с 26.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 883 руб. 38 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 09.07.2021 г. Истец АО "ДАТАБАНК" и Ответчик Ипатов В.С. заключили Кредитный договор №КрВ/21-108 (далее Кредитный договор), согласно которому Истец предоставляет Ответчику Кредит на неотложные нужды в размере 135 000 рублей 00 копеек. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее 25.07.2026 г. Согласно платежному поручению денежные средства были предоставлены ответчику 09.07.2021 г. путем перечисления на счет. Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 13% (Тринадцать) % процентов годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определены в Графике платежей согласно Приложению № 1 к Кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 21 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным (п. 6 кредитного договора). Согласно п. 21 ст.5 ФЗ о потребительском кредите (займе)), а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ о потребительском кредите (займе)), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Ипатов В.С. неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору. 11.07.2022 ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность Ответчика на 25.01.2023 по кредитному договору №КрВ/21-108 от 09.07.2021 г. составила 134168 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 114990 рублей 70 копеек; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 14 905 рублей 39 копеек; пени по просроченному основному долгу – 2 536 рублей 68 копеек; пени по просроченным процентам – 1 736 рублей 01 копейка. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, ранее представили заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Ипатов В.С. не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт, возвращенный по истечении срока хранения, причину не явки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 09.07.2021 года между АО «Датабанк» и Ипатовым В.С. заключен кредитный договор № КрВ/21-108 (далее – кредитный договор).

Как следует из кредитного договора, банк обязался выдать Ипатову В.С. кредит на оплату товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью в размере 135 000 руб. 00 коп., с уплатой 17% годовых, банком также установлена льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или Ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке, со сроком возврата кредита 25.07.2026 года (пункты 1-4, 11 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению Ипатову В.С. кредита исполнено истцом в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается платежным поручением №*** от 09.07.2021 года.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, количество и размер платежей заемщика на дату подписания индивидуальных условий указывается в графике платежей, приведенном в приложении №*** к Индивидуальным условиям. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.

Графиком платежей подтверждается, что Ипатов В.С. принял на себя обязательство вносить в счет погашения кредита платежи в период с 25.08.2021 года по 25.07.2026 года.

Заключив кредитный договор, Ипатов В.С. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленным стороной истца выписке о произведенных платежах, отражающей очередность погашения кредита, а также расчету задолженности, Ипатов В.С. в нарушение условий договора вносила платежи по погашению кредита не в полном объеме и с нарушением сроков. Последний платеж осуществлен 20.04.2022 года в размере 3 562 руб. 00 коп.

В соответствии с пунктами 6.1.11, 6.3.4 Общих условий договора потребительского кредита в АО «ДАТАБАНК» банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить проценты, неустойки (пени), в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика Ипатова В.С. направлено уведомление-требование от 11.07.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику Ипатову В.С. предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 25.01.2023 года составляет 134 168 руб. 78 коп., в том числе: основного долга – 114 990 руб. 70 коп., процентов за пользование кредитом – 14905 руб. 39 коп., пени по просроченному основному долгу – 2 536 руб. 68 коп., пени по просроченным процентам – 1 736 руб. 01 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

Поскольку обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности по возврату долга, ответчик надлежащим образом не осуществлял, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 114 990 руб. 70 коп. и процентов за пользование кредитом – 14 905 руб. 39 коп.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами истца и после 25.01.2023 года, требования о взыскании с него процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга 114 990 руб. 70 коп, с учетом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 26.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, также является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку при заключении договора Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (пункт 12 кредитного договора), требование истца о взыскании неустойки (пеней) по просроченному основному долгу и просроченным процентам является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем суд не может согласиться с установленным истцом размером неустойки.

Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен между сторонами 09.07.2021 года, то есть спорные правоотношения подлежали регулированию с учетом положений Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года.

Пунктом 21 статьи 5 вышеуказанного закона, предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания данной нормы права, устанавливающей ограничения размера штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), следует, что установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям этого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из расчета истца следует, что в период начисления данной неустойки одновременно производилось начисление процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора, что противоречит части 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора.

В силу положений пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности») (пункт 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что пункт 12 кредитного договора является ничтожным в той части, в которой он нарушает запрет, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым произвести свой расчет неустойки, подлежащей взысканию.

Согласно статье 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на срок 6 месяцев с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Закона о банкротстве" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория не подлежит начислению заявленная истцом неустойка по дату расторжения кредитного договора.

Сумма неустойки (пени) на просроченный основной долг составит 963 руб. 52 коп., исходя из следующего расчета:

Период начисления		Кол-во дней	Сумма задолженности по основному долгу, руб.	Ставка, % годовых	Сумма неустойки по просроченному основному долгу, руб.
28.09.2021	28.09.2021	1	2250	20	1,23
26.10.2021	27.10.2021	2	4,31	20	0,005
01.10.2022	25.10.2022	25	11490,70	20	157,41
26.10.2022	25.11.2022	31	13740,70	20	233,40
26.11.2022	26.12.2022	31	15990,70	20	271,62
27.12.2022	25.01.2023	30	18240,70	20	299,85
Итого:	963,52

Таким образом, сумма неустойки (пени) на просроченный основной долг с учетом оплаченных ответчиком 2 руб. 26 коп. составит 961 руб. 26 коп.

Сумма неустойки (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом составит 659 руб. 83 коп., исходя из следующего расчета:

Период начисления		Кол-во дней	Сумма задолженности по процентам, руб.	Ставка, % годовых	Сумма неустойки по просроченным процентам, руб.
28.09.2021	28.09.2021	1	1485,55	20	0,81
01.10.2022	25.10.2022	25	7983,70	20	109,37
26.10.2022	25.11.2022	31	9457,11	20	160,64
26.11.2022	26.12.2022	31	10945,20	20	185,92
27.12.2022	25.01.2023	30	12354,69	20	203,09
Итого:	659,83

Таким образом, сумма неустойки (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом с учетом оплаченных ответчиком 1 руб. 49 коп. составит 658 руб. 34 коп.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки (пени) на просроченный основной долг в размере 961 руб. 26 коп., сумму неустойки (пени) на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 658 руб. 34 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и процентов, с учетом их последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 23.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу. Поскольку проценты за пользование кредитом в указанный период банком начисляются, то неустойка не может превышать 20 % годовых.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абзацу 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно подпункту 1 пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчик Ипатов В.С. не выполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредитному договору на сумму 131 515 руб. 69 коп. Данное нарушение суд считает существенным.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны Ипатова В.С., и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3883 руб. 38 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 30.01.2023 года.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (98,02%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 3 806 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Датабанк» к Ипатову В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 09.07.2021 года, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и Ипатовым В.С. со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Ипатова В.С. (<***> в пользу АО «Датабанк» (ИНН №***, ОГРН №***, расположенного по адресу: <*****> задолженность по кредитному договору №*** от 09.07.2021 года по состоянию на 25.01.2023 года в размере 131 515 руб. 69 коп., в том числе: основной долг – 114 990 руб. 70 коп., процентов за пользование кредитом – 14 905 руб. 39 коп., неустойку, начисленную на просроченный основной долг – 961 руб. 26 коп., неустойку, начисленную на просроченные проценты – 658 руб. 34 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 806 руб. 49 коп.

Взыскать с Ипатова В.С. в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 114 990 руб. 70 коп., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 26.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ипатова В.С. в пользу АО «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 129 896 руб. 09 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 26.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2023 года.

Судья                                                                     В.М. Безушко