Дело № 2-1283/2023
74RS0021-01-2023-001417-78
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 декабря 2023 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Конновой О.С.
при секретаре Кошарной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Безмен Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Безмен Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 659 рублей 26 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 58 116 рублей 30 копеек, сумма задолженности по процентам - 13 055 рублей 30 копеек, сумма задолженности по штрафам – 18 484 рублей 66 копеек, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 889 рублей 78 копеек, почтовых расходов в размере 74 рублей 40 копеек.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и Безмен Е.Н. заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом должником не выполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по указанному договору. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил в адрес ответчика претензию с требованием о погашении задолженности по договору займа, ответчик на направленную претензию не отреагировал, в связи с чем истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель ООО «АйДи Коллект» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
В судебное заседание ответчик Безмен Е.Н. не явилась, извещалась судом по месту регистрации и фактического проживания.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО МК «МигКредит» не явился, о слушании дела извещен.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Неполучение ответчиком корреспонденции по месту его регистрации по причинам, зависящим от самого ответчика, не свидетельствует о неизвещении ответчика, так как в этом случае, учитывая общеправовой запрет злоупотребления правом, ответчик считается извещенным, а извещение - доставленным ему. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (ч. 2 ст. 117, ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Ответчик имел возможность получить направленное ему извещение о судебном заседании, явиться в судебное заседание и представить доказательства в обоснование возражений против иска.
Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).
Согласно адресной справки ГУ МВД России по Челябинской области Безмен Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Безмен Е.Н. о судебных заседаниях на ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 00 минут, ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 30 минут извещалась судом по адресу регистрации: <адрес> месту фактического проживания: <адрес>, почтовую корреспонденцию ответчик не получил, в адрес суда возвращены конверты с отметкой почты «истечение срока хранения».
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, который несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
Судом предусмотренная ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ обязанность по извещению ответчиков выполнена, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в ред. от 31.07.2020, действующей на дату заключения договора). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В силу статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).
В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12).
В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).
В соответствии с со ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 01 января 2020 года процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день." По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).";
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Безмен Е.Н. и ООО МФК «МигКредит» заключен договор займа №, по условиям которого Безмен Е.Н. предоставлен заем в размере 85 740 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за период пользования займом с 1 по 15 день в размере 104,961 %, с 16 дня по 29 день в размере 110,084 %, с 30 дня по 43 день в размере 107,808 %, с 44 дня по 57 день в размере 105,624 %, с 58 дня по 71 день в размере 103,527 %, с 72 дня по 85 день в размере 101,512 %, с 86 дня по 99 день в размере 99,873 %, с 100 дня по 113 день в размере 97,707 %, с 114 по 127 день в размере 95,91 %, с 128 дня по 141 день в размере 94,178 %, с 142 дня по 155 день в размере 92,507 %, с 156 дня по 169 день в размере 90,895 %, с 170 дня по 183 день в размере 89,337 %, с 184 дня по 197 день в размере 87,833 %, с 198 дня по 211 день в размере 86,377 %, с 212 дня по 225 день в размере 84,97%, с 226 дня по 239 день в размере 83,607%, с 240 дня по 253 день в размере 82,288 %, с 254 дня по 267 день в размере 81,009%, с 268 дня по 281 день в размере 79,77 %, с 282 дня по 295 день в размере 78,568 %, с 296 дня по 309 день в размере 77,402%, с 310 дня по 323 день в размере 76,27 %, с 324 дня по 337 день в размере 75,171 %, с 337 дня по 350 день в размере 74,102 %, с 350 дня по 363 день в размере 73,035 %, полной стоимостью 97,078 % годовых.
Согласно условий договора займа № возврат суммы займа и уплата процентов производится 26 равными платежами по 5 218 рублей каждые 14 дней (п. 6 договора).
В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 договора).
Заем предоставляется путем: сумма займа в размере 2 500 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет в ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; сумма займа в размере 1 440 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет в ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; сумма займа в размере 800 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, сума займа в размере 81 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № (п. 17 договора).
Договор потребительского займа подписан в электронном виде через простую ЭЦП посредством СМС на абонентский №.
Указанную в договоре денежную сумму ответчик получила, что подтверждено сведениями о транзакции.
Ответчик обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение сроков внесения платежей, последний платеж произведен – ДД.ММ.ГГГГ в размере 7000 рублей, с этого же времени гашение займа не производится.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 13 договора потребительского займа установлено, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит», именуемом в дальнейшем цедент и ООО «АйДи Коллект», именуемом в дальнейшем цессионарий, заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым цедент уступает (передает) уступаемые права в польщу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить цедент стоимость уступаемых прав в качестве встречного предъявления объему уступаемых прав.
Согласно приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования по договору займа №, заключенному с Безмен Е.Н.
Суд приходит к выводу, что указанный договор заключен в соответствии с положениями главы 24 ГК РФ, ООО ООО «АйДи Коллект» является надлежащим истцом, имеющим право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 89 659 рублей 26 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 58 116 рублей 30 копеек, сумма задолженности по процентам - 13 055 рублей 30 копеек, сумма задолженности по штрафам – 18 484 рублей 66 копеек.
Данный расчет суд находит верным. Однако с учетом вышеприведенных норм действующего законодательства, предусматривающих ограничение начисление процентов, штрафов, пени и иных санкций полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), максимальный размер начислений по указанному договору потребительского займа составит 128 610 рублей (85 740 рублей * 1,5).
Принимая во внимание, что заемщиком в счет исполнения обязательств по договору займа внесено 64 828 рублей, с него в пользу истца подлежит взысканию 63 782 рубля (128610-64828). Оснований для взыскания задолженности в большем размере у суда не имеется.
Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 889,78 рублей и почтовых расходов в размере 74,40 рублей. Факт несения почтовых расходов в размере 74 рублей 40 копеек, подтвержден списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ №.
Фактически истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2842 рублей 83 копеек, что следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 397,94 рубля, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 444,89 рублей, в связи с чем с истца подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 46 рублей 95 копеек.
Понесенные истцом расходы подлежат возмещению за счет ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 104 рубля 50 копеек (2964,18*71%).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 63 782 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 104 ░░░░░ 50 ░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░